提升科技金融服務(wù)能力
中央金融工作會議指出,做好科技金融大文章。作為推動高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容,科技金融如何提升服務(wù)能力?科技企業(yè)的融資需求有何特點?金融機構(gòu)如何“讀懂”科技企業(yè)?在國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局開展第二批主題教育期間,記者赴廣東省廣州市、東莞市、佛山市進行了采訪。
把準科技企業(yè)融資需求
科技企業(yè)的融資需求有何特點?這要從科技企業(yè)的研發(fā)、經(jīng)營特征說起。
快速迭代的產(chǎn)品需要大量、密集的研發(fā)資金做支撐!斑@款無人機已經(jīng)開賣,但估計半年后就過時了,我們會馬上把它淘汰掉!睆V州成至智能機器科技有限公司創(chuàng)始人兼總經(jīng)理廖科文指著腳下待飛的無人機說,目前該公司的無人機產(chǎn)品憑借“聽聲辨位”技術(shù),已被廣泛應(yīng)用于災(zāi)害搜救、動植物保護、城市建設(shè)等領(lǐng)域。
“科技企業(yè)想保持市場領(lǐng)先,就要第一個發(fā)明出這個產(chǎn)品,再第一個把它淘汰掉!绷慰莆母锌,科技企業(yè)不可能只做一個產(chǎn)品就能躺平、躺贏,要時刻鞭策自己跑得更快。
在各類研發(fā)資金中,“長錢”至關(guān)重要!叭绻J款期限只有一年,企業(yè)就面臨較大壓力,因為研發(fā)一款產(chǎn)品有時需要兩年,第三年才有產(chǎn)出!绷慰莆恼f。在成至智能,記者看到了一款個子小、技術(shù)含量高、被公司員工引以為傲的產(chǎn)品——無人機數(shù)字語音廣播系統(tǒng)。若有居民被洪水圍困,它可飛至高空,通過擴音技術(shù)與居民實現(xiàn)遠距離對話。但在無人機上實現(xiàn)擴音并非易事,需要破解磁場干擾、相互排斥等諸多技術(shù)難題,為此,廖科文花了整整兩年時間進行突破。
耗時兩年時間攻克一個技術(shù)難題值得嗎?經(jīng)濟效益給出了肯定的答案。目前,成至智能的無人機數(shù)字語音廣播系統(tǒng)產(chǎn)品每年能賣出3000臺至4000臺,每臺零售價超1萬元,已累計售出超12000臺,利潤貢獻率達50%。除了銷售獲利,這款產(chǎn)品所擁有的知識產(chǎn)權(quán)還“點知成金”,幫助企業(yè)獲得了銀行貸款!爱(dāng)時中國銀行的客戶經(jīng)理給我打電話,我以為是騙子,差點把電話掛了,因為在此之前企業(yè)基本貸不到款,通常都是高利貸、過橋資金掮客給我們打電話!绷慰莆恼f,通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押,企業(yè)不僅獲得了貸款,還堅定了繼續(xù)研發(fā)的信心。
如果說初創(chuàng)期科技企業(yè)渴求急錢、長錢,成長期、成熟期科技企業(yè)則需要全方位、多層次的科技金融服務(wù)體系,涉及信貸、債券、股票、保險等!吧鲜兄埃髽I(yè)會根據(jù)融資成本、融資便利度等因素,統(tǒng)籌考慮銀行信貸、股權(quán)融資。”廣州禾信儀器股份有限公司財務(wù)總監(jiān)李俊峰說,接下來,如果是長期資金,希望通過小額定增的方式融資,這樣既能促進企業(yè)發(fā)展,也能更好地回報投資者;如果是短期、日常資金,公司依然選擇以銀行信貸為主。
多維度“讀懂”科技企業(yè)
把準科技企業(yè)的融資需求只是第一步,接下來要解決的問題是,如何有效發(fā)掘、識別科技企業(yè),把金融資源真正輸送到科技創(chuàng)新領(lǐng)域。
記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),針對國家高新技術(shù)企業(yè)、專精特新“小巨人”等認定企業(yè),近年來金融支持的力度持續(xù)加大,且已取得積極成效。國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2023年9月末,高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長22.5%。國家金融監(jiān)督管理總局東莞監(jiān)管分局副局長陳璋介紹,截至2023年9月底,銀行機構(gòu)向科技企業(yè)投放貸款余額2429.04億元,同比增長35.9%;銀行機構(gòu)向松山湖高新技術(shù)開發(fā)區(qū)貸款余額411.34億元,同比增長1.98倍。
接下來要思考的是,如何進一步發(fā)掘、讀懂那些尚未被認定,但有發(fā)展前景與成長性的科技企業(yè),進一步拓寬科技金融服務(wù)的廣度與深度。
“當(dāng)時建行給公司授信5000萬元,說實話我都有點納悶兒,不知道銀行為什么能給我這么多錢,但這筆貸款確實幫了大忙!被貞涍^往,東莞市硅翔絕緣材料有限公司董事長嚴若紅說道!盀槭裁唇o企業(yè)批這么多貸款?看重了企業(yè)的技術(shù)流!敝袊ㄔO(shè)銀行東莞市分行副行長鮑杰漢說,科技企業(yè)被認定之前,建行就嘗試成為它的“初戀”銀行,目前建行基本能夠做到在一家企業(yè)僅成立15天左右的情況下,判斷它是否屬于科技企業(yè)。
所謂“技術(shù)流”,指的是金融機構(gòu)評價科技企業(yè)的手段與方法。從“看磚頭”到“看專利”,從財務(wù)指標(biāo)到科技指標(biāo),近年來,科技企業(yè)的評價體系日益完善。
“我們此前采用‘技術(shù)流’評價體系,靠知識產(chǎn)權(quán)來評價科技企業(yè),但隨著實踐不斷深入,我們發(fā)現(xiàn)單一的知識產(chǎn)權(quán)指標(biāo)可能存在滯后性、狹隘性!滨U杰漢說。為此,建行廣東省分行以“技術(shù)流”評價體系為基礎(chǔ),升級打造了涵蓋科技創(chuàng)新、財務(wù)資金、外部信息、生產(chǎn)經(jīng)營等多個維度的科技企業(yè)多維評價體系。具體來看,評價指標(biāo)由10余項升至30余項,在大數(shù)據(jù)算法下,不同維度的數(shù)據(jù)相互影響、相互印證,銀行得以更全面、精準地了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、創(chuàng)新發(fā)展能力,更有效地發(fā)掘、識別、服務(wù)科技企業(yè)。
多元化服務(wù)科技企業(yè)
對于成長期、成熟期科技企業(yè)來說,科技金融不只是“給錢”,還要配置跨境結(jié)算、匯率避險、海外融資等多元綜合服務(wù)。
“vivo剛剛發(fā)布了最新的手機操作系統(tǒng),集成了自研的藍心大模型,全面覆蓋了目前應(yīng)用的核心場景,縮短了響應(yīng)時間,提升了客戶體驗!本S沃移動通信有限公司公共戰(zhàn)略總經(jīng)理秦雪說,目前公司共有職員超18000名,其中研發(fā)人員約13000名,公司每年投入超百億元研發(fā)資金,其中近六年在人工智能大模型領(lǐng)域投入超200億元。
“中國農(nóng)業(yè)銀行東莞分行發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢,對接企業(yè)金融需求,將vivo集團納入總行直管頭部集團名單!鞭r(nóng)行東莞分行行長王志偉說,建立起“總行、省行、境外行、東莞分行、長安支行”五位一體的服務(wù)團隊,利用國內(nèi)國際兩個市場、兩種資源,助力科技企業(yè)發(fā)展壯大。
一方面,為企業(yè)提供本外幣跨境貿(mào)易結(jié)算、特色貿(mào)易融資、匯率避險等綜合化跨境金融服務(wù),助力企業(yè)布局海外市場。此外,農(nóng)行還通過自貿(mào)區(qū)分行,為企業(yè)開立了FT賬戶(自由貿(mào)易賬戶),幫助企業(yè)享受離岸匯率、資金自由兌換等政策紅利!敖衲暌詠,累計為企業(yè)辦理跨境資金結(jié)算34億美元,結(jié)售匯19億美元!蓖踔緜フf。另一方面,利用跨境人民幣資金池產(chǎn)品優(yōu)勢,建立境內(nèi)外雙向通道,為企業(yè)提供人民幣資金歸集、余缺調(diào)劑、統(tǒng)籌劃撥等資金管理服務(wù),幫助企業(yè)提高資金集約程度、運用效率,實現(xiàn)盈余資金的保值增值。
與此同時,農(nóng)行東莞分行聯(lián)動澳門、迪拜、法蘭克福、新加坡等農(nóng)行境外機構(gòu),通過直投結(jié)算、內(nèi)保外貸、各類非融資性保函等產(chǎn)品與服務(wù),幫助企業(yè)獲取全球金融資源,截至目前,已累計為企業(yè)辦理7.65億美元涉外非融資性付款保函,為企業(yè)境外采購提供擔(dān)保。
值得注意的是,vivo個人用戶的金融需求也逐漸引起了該公司與金融機構(gòu)的關(guān)注。“比如,用戶購買手機時有消費分期的需求,用戶在使用手機的過程中,針對內(nèi)容生態(tài)部分,有生活消費方面的金融需求!鼻匮┱f,接下來希望通過科技金融的方式,推出錢包APP等,為用戶提供個性化服務(wù)。