袁穎暉履新中意財(cái)險(xiǎn)：“中小險(xiǎn)企要小步快跑、低成本試錯(cuò)”

　　從上海到北京，袁穎暉面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

　　日前，中意財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理袁穎暉在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者專訪時(shí)坦言，中意財(cái)險(xiǎn)最吸引自己的地方，是其股東優(yōu)勢(shì)所帶來(lái)的在中國(guó)市場(chǎng)的廣闊發(fā)展空間。中意財(cái)險(xiǎn)的中資股東是中石油，外資股東是忠利保險(xiǎn)。

　　袁穎暉強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司也不能僅僅依靠股東優(yōu)勢(shì)，更重要的是在市場(chǎng)的浪潮中成長(zhǎng)為游泳健將。中小財(cái)險(xiǎn)公司要小步快跑、快速迭代、低成本試錯(cuò)，走差異化發(fā)展之路。

　　為此，中意財(cái)險(xiǎn)制定了“雙模戰(zhàn)略”�！半p�！敝�一是包括石油和商業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在內(nèi)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)；另一部分則是涵蓋車險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)、電子商務(wù)在內(nèi)的大個(gè)險(xiǎn)。

　　石油業(yè)務(wù)占比下降

　　從近年的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，2009-2017年，中意財(cái)險(xiǎn)石油業(yè)務(wù)占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別是76%、83%、75%、69%、57%、52%、44%、28%、31%；2018年上半年，石油業(yè)務(wù)占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入28.24%，整體呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

　　對(duì)此，袁穎暉表示：“中意財(cái)險(xiǎn)的中資股東是中石油，因此在石油業(yè)務(wù)上有與生俱來(lái)的優(yōu)勢(shì)，但一家保險(xiǎn)公司不能僅靠股東業(yè)務(wù)發(fā)展，要到市場(chǎng)上去，要在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中成長(zhǎng)、壯大。中意財(cái)險(xiǎn)石油業(yè)務(wù)占比下降，固然有中石油擁有了自己的專屬保險(xiǎn)公司的因素，但更重要的是因?yàn)橹幸庳?cái)險(xiǎn)自身市場(chǎng)業(yè)務(wù)的大幅度增加�！�

　　2018年1-8月，中意財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為57999.46萬(wàn)元，同比上升31.08%。

　　在凈利潤(rùn)上，2009-2011年，中意財(cái)險(xiǎn)經(jīng)歷了三年凈虧損后，實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。但在2016年，中意財(cái)險(xiǎn)又開(kāi)始由盈轉(zhuǎn)虧。2018年上半年，中意財(cái)險(xiǎn)利潤(rùn)總額為-6515.22萬(wàn)元，上年同期為-3780.73萬(wàn)元。

　　袁穎暉表示：“這是由于中意財(cái)險(xiǎn)2016年對(duì)車險(xiǎn)發(fā)力，沒(méi)有收到預(yù)想效果所致�！�

　　“眾所周知，車險(xiǎn)行業(yè)集中度加劇，盡管中資主體數(shù)量不斷增多，‘人平太’老三家仍長(zhǎng)期占據(jù)六成以上市場(chǎng)份額，而外資財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)份額長(zhǎng)期徘徊在2%。目前來(lái)看，中小財(cái)險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)壓力增加，普遍虧損現(xiàn)象加劇�！�

　　根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年上半年，超過(guò)40家財(cái)險(xiǎn)公司凈虧損，中小財(cái)險(xiǎn)公司仍是虧損重災(zāi)區(qū)。

　　而從整個(gè)行業(yè)看，車險(xiǎn)綜合成本率亦是居高不下。2018年上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)為225.93億元，同比增長(zhǎng)65.4%；太保產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及傭金111.73億元，同比增長(zhǎng)62.4%；人保財(cái)險(xiǎn)并未單獨(dú)披露車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)數(shù)據(jù)，但其整體業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及傭金支出達(dá)375.92億元，同比增長(zhǎng)46.1%。

　　正因如此，袁穎暉認(rèn)為，中小財(cái)險(xiǎn)公司的發(fā)展關(guān)鍵在于差異化。對(duì)于中意財(cái)險(xiǎn)這類中小財(cái)險(xiǎn)公司要小步快跑、快速迭代、低成本試錯(cuò)，未來(lái)一定是細(xì)分市場(chǎng)跑贏市場(chǎng)，細(xì)分市場(chǎng)達(dá)到一定規(guī)模后方可實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利。

　　“中意財(cái)險(xiǎn)之前在體育保險(xiǎn)上已有了一些探索。例如，微信平臺(tái)中國(guó)籃球三對(duì)三聯(lián)賽意外險(xiǎn)項(xiàng)目，2017-2018年保費(fèi)收入120萬(wàn)元，參保人數(shù)10萬(wàn)多人。為慧澤定制的專屬戶外活動(dòng)意外險(xiǎn)也接近占據(jù)了細(xì)分市場(chǎng)的半壁江山�！痹�穎暉稱。

　　擬定“雙模戰(zhàn)略”

　　長(zhǎng)期以來(lái)，外資保險(xiǎn)公司與中資保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展思路上存在差異，包括機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)、資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。中外資股東磨合得好，外資保險(xiǎn)公司發(fā)展蒸蒸日上；反之亦然。

　　對(duì)于上述問(wèn)題，袁穎暉表示：“中意財(cái)險(xiǎn)的中外資股東在戰(zhàn)略方向上高度一致，相處融洽，尊重職業(yè)經(jīng)理人的意見(jiàn)，充分放權(quán)給合資公司管理層�！�

　　正是基于雙方股東的大力支持，袁穎暉為中意財(cái)險(xiǎn)下一步的發(fā)展定下了“雙模戰(zhàn)略”。“雙�！敝�一是包括石油和商險(xiǎn)業(yè)務(wù)在內(nèi)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

　　袁穎暉表示：“中意財(cái)險(xiǎn)在全國(guó)7家分支機(jī)構(gòu)的布局在外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)，我們可以此穩(wěn)定發(fā)展石油和商險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在這一過(guò)程中，還要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，適當(dāng)參與主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益，雖然這對(duì)于保險(xiǎn)公司還有一定難度，但這是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程�！�

　　袁穎暉特別強(qiáng)調(diào)，服務(wù)“一帶一路”倡議將是中意財(cái)險(xiǎn)未來(lái)一段時(shí)間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)一個(gè)比較重要的點(diǎn)。

　　自2013年“一帶一路”倡議提出至今，中意財(cái)險(xiǎn)與國(guó)內(nèi)多家保險(xiǎn)主體合作，先后在沿線18個(gè)國(guó)家為101個(gè)工程/財(cái)產(chǎn)類項(xiàng)目提供過(guò)保險(xiǎn)保障，涉及保險(xiǎn)金額近1800億美元，總保費(fèi)2.5億美元。其中，中意財(cái)險(xiǎn)參與份額約為10%。此外，近五年來(lái)，中意財(cái)險(xiǎn)還為4.8萬(wàn)人次海外工作者提供過(guò)全球雇主責(zé)任險(xiǎn)保障。

　　“中意財(cái)險(xiǎn)能夠有效服務(wù)‘一帶一路’倡議，是因?yàn)殡p方股東的優(yōu)勢(shì)。中石油在‘一帶一路’沿線國(guó)家有相應(yīng)的投資項(xiàng)目；而忠利保險(xiǎn)則有技術(shù)優(yōu)勢(shì)及全球網(wǎng)絡(luò)，能夠提供保障支持�！痹�穎暉坦言。

　　“雙�！钡牧硪徊糠质呛�蓋車險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)、電子商務(wù)在內(nèi)的大個(gè)險(xiǎn)。

　　“這需要借助中石油的產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈�！崩�如，中石油股東、上下游、供應(yīng)鏈、海外投資；中石油員工及其家庭；中石油客戶包括銀行、加油卡、天然氣、中意人壽等。

　　袁穎暉設(shè)想：“可以面向以上述客群為核心的個(gè)人消費(fèi)者領(lǐng)域，通過(guò)數(shù)字化的平臺(tái)、工具，圍繞客戶的生命周期，端到端提供包括車險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等全方位保障。”

　　“保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)外的科技正加速滲透于個(gè)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)領(lǐng)域，行業(yè)內(nèi)外黑馬不斷出現(xiàn)。以自動(dòng)駕駛為例，這將對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)車險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)等產(chǎn)生沖擊，而技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)等將成為新興的風(fēng)險(xiǎn)，催生新的保險(xiǎn)需求�！�

　　未來(lái)，如何最大化地開(kāi)發(fā)和利用上述提及的中石油產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈，則考驗(yàn)著袁穎暉和整個(gè)中意財(cái)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的決心和能力。