保險業(yè)擬建代理人查驗系統(tǒng) 資質(zhì)如何一查便知
作為國內(nèi)保險行業(yè)最大的營銷渠道，保險公司代理人隊伍龐大，素質(zhì)卻是良莠不齊，一度被視為推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展改革過程中“最難啃的骨頭”。如何在源頭守好門、把好關(guān)，能否有一個針對性的灰白名單，從業(yè)人員資質(zhì)能否即查即看，監(jiān)管部門一直在醞釀多管齊下。
上海證券報記者今日獨家獲悉，作為新型金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和運營管理者，中國銀保信前期會同行業(yè)部分公司成立了工作組，開展了保險從業(yè)人員查驗系統(tǒng)的研究工作。經(jīng)過多倫的討論和完善，系統(tǒng)設(shè)計方案現(xiàn)已基本形成，初期擬在人身險公司范圍內(nèi)試點開展從業(yè)人員基本情況、業(yè)務(wù)品質(zhì)和業(yè)務(wù)能力三個方面的信息查驗。
查驗系統(tǒng)出爐的背景
從監(jiān)管方面看，銀保監(jiān)會關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見指出要加強保險公司的內(nèi)部管控和行業(yè)協(xié)作機制的建設(shè)，防控金融保險領(lǐng)域風(fēng)險。
一方面，保險公司需加強從業(yè)人員的聘用管理，在增員環(huán)節(jié)需在人員資質(zhì)、履職經(jīng)驗和專業(yè)素質(zhì)等方面強化評價標(biāo)準(zhǔn)，通過人員準(zhǔn)入的嚴(yán)格管控，防范保險業(yè)風(fēng)險。另一方面，加強行業(yè)自律機制。完善行業(yè)內(nèi)部的信息采集和共享，形成行業(yè)灰白名單，對從業(yè)人員的行為形成有效約束。
此外，在去年開展的從業(yè)人員清核工作中，也發(fā)現(xiàn)部分保險公司的從業(yè)人員數(shù)據(jù)存在缺失和錯誤的問題，需要在質(zhì)量方面加以提升。
從市場方面來看，一方面，人身險公司的個險業(yè)務(wù)渠道發(fā)展迅速，占比逐年提升，整體行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量已經(jīng)突破千萬；另一方面，個險代理人群體流動性大，以人身險公司為例，2018年全年人員入職和離職規(guī)模均達到百萬級別，其中新增入職人員超過300萬人。
從人員管理角度看，行業(yè)以下幾個方面的困難較為突出：一是對應(yīng)聘者的基本信息無法準(zhǔn)確了解。通常情況下，招聘一名合格的代理人需要6到9個月時間，而人身險公司在初審環(huán)節(jié)缺乏對有無從業(yè)經(jīng)歷、是否有不良信用記錄等基本信息的可靠核驗。初篩過濾不準(zhǔn)確導(dǎo)致招聘流程冗長、低效。
二是對有從業(yè)經(jīng)歷應(yīng)聘者的評估缺乏依據(jù)。在初審后的篩選環(huán)節(jié)，往往還需要多輪訪談與評估來考察應(yīng)聘者的業(yè)務(wù)表現(xiàn)及潛在能力。對有從業(yè)經(jīng)歷的應(yīng)聘者，保險公司也缺乏在業(yè)務(wù)品質(zhì)及業(yè)務(wù)能力等方面的可靠信息支持。不能準(zhǔn)確了解應(yīng)聘者的業(yè)務(wù)表現(xiàn)及特點，會為后續(xù)確定職務(wù)職級帶來偏差。從相關(guān)問題的影響看，人員入口關(guān)存在的信息缺失或不對稱，不但增加了保險公司的經(jīng)營成本，也加劇了從業(yè)人員的無序流動。
這正是保險從業(yè)人員查驗系統(tǒng)問世的大背景。據(jù)了解，這一查驗系統(tǒng)將對保險公司進行開放，可較好地應(yīng)用于新人招聘和在職人員管理兩個場景。這一信息共享機制，可為保險公司開展從業(yè)人員管理工作提供決策依據(jù)，促進行業(yè)從業(yè)人員誠信體系建設(shè)及業(yè)務(wù)有序健康發(fā)展。
代理人資質(zhì)一查便知
這個查驗系統(tǒng)可以解決的最突出問題就是，代理人資質(zhì)如何，一查便知。比如，可以查到代理人的從業(yè)經(jīng)歷、失信記錄、監(jiān)管處罰、公司處罰等基本信息，以及保單繼續(xù)率、長險退保率、承保件數(shù)、客均價值等業(yè)務(wù)品質(zhì)及業(yè)務(wù)能力信息。
為促進行業(yè)對信息的公平使用和合理利用，這一查驗功能將統(tǒng)一查詢權(quán)限，根據(jù)從業(yè)人員在職狀態(tài)的不同，向不同的保險公司開放查詢權(quán)限。比如，代理人在職時，本公司可查其信息；代理人非在職時，全部保險公司可查其信息。此外，遵循“尊重個人意愿”原則，保險公司在進行相關(guān)信息的查驗前，應(yīng)事先取得被查詢?nèi)说耐狻?/p>
對于查驗系統(tǒng)具體出爐的時間表，業(yè)內(nèi)知情人士透露稱，擬于2020年內(nèi)建成并投入使用，總體實施工作分為幾個階段進行：第一階段為準(zhǔn)備階段（4月-5月）；第二階段為開發(fā)階段（6月-9月）；第三階段為測試階段（10月-11月）；第四階段為上線運行階段（12月起）。系統(tǒng)上線，試運行穩(wěn)定后將轉(zhuǎn)為正式運行。
“目前初步確定的方案是，查驗內(nèi)容主要有基本信息、業(yè)務(wù)品質(zhì)和業(yè)務(wù)能力這三大類19項查驗內(nèi)容，其他查驗需求保險公司可自行補充�！鄙鲜鋈耸客嘎斗Q，總體將遵循“分步實施、急用先行”的原則，擬先就迫切性較高的行業(yè)需求提供信息查驗，并在應(yīng)用過程中不斷豐富完善。“系統(tǒng)的查驗內(nèi)容和功能建設(shè)將是一個不斷完善和持續(xù)更新的過程�！�
