返回首頁

保險機構(gòu)試水家族辦公室業(yè)務(wù) 搭建“1+N”模式欲補保險財富傳承短板

21世紀經(jīng)濟報道

  原標題:保險機構(gòu)試水家族辦公室業(yè)務(wù) 搭建“1+N”模式欲補保險財富傳承短板

  盡管保險機構(gòu)圍繞家族辦公室業(yè)務(wù)做了不少業(yè)務(wù)布局,但相比第三方家族辦公室與家族信托服務(wù)商,他們的業(yè)務(wù)范疇依然存在某些局限性。

  隨著高凈值人群家族財富保障傳承需求日益火熱,保險公司也不甘示弱參與進來。

  近日,友邦人壽啟動家族事務(wù)服務(wù)平臺——“傳世”家族辦公室,針對高凈值人群在家族財富保障、家族事務(wù)管理、家族繼承人培育等方面的需求,聯(lián)合大型會計師事務(wù)所、律所,家族信托、繼承人培育等機構(gòu),解決高凈值家庭的家族財富保障傳承等需求。

  一位友邦人壽人士透露,去年以來,高凈值人群的保單量幾乎達到2013-2017年的總和,其中一個重要原因,是高凈值人群通過保險進行家族財富傳承的需求驟增。

  “我們市場調(diào)研還發(fā)現(xiàn),這些高凈值人群的家族財富保障傳承規(guī)劃,不僅局限在物質(zhì)財富層面的傳承安排,還有繼承人培育等。因此,我們通過設(shè)立傳世家族辦公室,旨在集合各方資源解決他們的個性化需求。”他指出。

  不過,保險公司涉足家族辦公室業(yè)務(wù),面臨著不小的競爭壓力。

  一方面是產(chǎn)品模式趨同,不少第三方家族辦公室也會將保險納入富豪家族財富傳承規(guī)劃的重要組成部分,另一方面他們還會引入海外家族信托服務(wù)“豐富”富豪的選擇,但絕大多數(shù)保險公司目前尚未涉足這項業(yè)務(wù)。

  21世紀經(jīng)濟報道記者多方了解到,為了提升自身業(yè)務(wù)競爭力,不少保險公司在服務(wù)方面下功夫。一是通過代理人與高凈值客戶的長期溝通接觸,能比較精準地了解后者家族財富保障傳承個性化需求,提供更具針對性的家族辦公室服務(wù)。二是將高凈值客戶的家族財富保障傳承需求“提前”詳盡告知外部合作機構(gòu),省去外部合作機構(gòu)“重新”了解高凈值客戶需求的過程,大幅提升溝通效率。

  “畢竟,對高凈值人群而言,時間才是貴的。”一家保險機構(gòu)家族辦公室業(yè)務(wù)負責(zé)人向記者直言,如何讓高凈值人群在較短時間內(nèi)妥善解決復(fù)雜的家族財富保障傳承需求,恰恰是衡量家族辦公室服務(wù)品質(zhì)高低的一大重要標桿。

  解決保險財富傳承短板

  在歐美國家,保險一直被視為重要的家族財富保障傳承工具。一方面,投保人通過終身保險與制定受益人進行財富傳承時,無需繳納相關(guān)稅收。另一方面,相比其他復(fù)雜的家族信托架構(gòu),購買保險進行財富傳承的操作相對簡單。

  此外,保險公司相對穩(wěn)健的投資策略,有助于家族財富在相當長時間內(nèi)實現(xiàn)保值增值。

  “不過,我們也發(fā)現(xiàn)保險所存在的局限性。”多位保險公司高凈值客戶業(yè)務(wù)部門主管普遍認為,一是保險只能做現(xiàn)金類資產(chǎn)的風(fēng)險隔離與財富傳承,高凈值人群的房地產(chǎn)、企業(yè)股權(quán)、藝術(shù)品等資產(chǎn)無法納入;二是保險在隔代傳承、多代傳承方面存在一定限制,即投保人無法將“未出生的后代”納入保單受益人實現(xiàn)家族財富傳承規(guī)劃;三是保單無法滿足相對復(fù)雜的高凈值人群家族財富保障傳承需求,比如當高凈值人群想為子女繼承家族財富設(shè)定某些先決條件時,保險就“愛莫能助”;四是保險無法落實高凈值人群對創(chuàng)業(yè)精神、家族理念傳承的需求。

  因此,不少保險公司開始試水家族辦公室,解決保單業(yè)務(wù)的上述短板。其具體做法,主要是聯(lián)合會計師事務(wù)所、律所、繼承人培育等機構(gòu),一方面解決高凈值人群在房地產(chǎn)、藝術(shù)品、企業(yè)股權(quán)等資產(chǎn)風(fēng)險隔離與傳承方面的稅收法律困惑,另一方面著手幫助高凈值人群后代樹立繼承家族企業(yè)的理念,做好家族企業(yè)接班人。

  上述保險機構(gòu)家族辦公室業(yè)務(wù)負責(zé)人透露,目前繼承人培育計劃最受企業(yè)家追捧。

  此前,有位企業(yè)家打算賣掉家族企業(yè),將數(shù)億元資金購買保險用于財富傳承,因為他擔(dān)心家族企業(yè)“后繼無人”,只能將它轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金資產(chǎn)做好財富傳承安排。通過推薦繼承人培育機構(gòu),他迅速改變了主意。先將兩個孫子接受繼承人培育計劃,若其中一位能成功變身家族企業(yè)接班人,他就不再出售企業(yè),轉(zhuǎn)而通過保險+家族信托模式重新安排財富傳承規(guī)劃。

  “此外,針對房地產(chǎn)、藝術(shù)品的稅務(wù)法務(wù)籌劃,也頗受企業(yè)高管類高凈值人群歡迎!彼嬖V記者,有些企業(yè)高管比較擔(dān)心未來相關(guān)部門會出臺遺產(chǎn)稅,因此對借助家族信托做好房地產(chǎn)、藝術(shù)品資產(chǎn)財富傳承稅務(wù)籌劃的需求相當旺盛。

  主打服務(wù)牌壓低溝通“成本”

  盡管保險機構(gòu)圍繞家族辦公室業(yè)務(wù)做了不少業(yè)務(wù)布局,但相比第三方家族辦公室與家族信托服務(wù)商,他們的業(yè)務(wù)范疇依然存在某些局限性。

  “事實上,不少第三方家族辦公室與保險機構(gòu)都在做相同的業(yè)務(wù)布局,且他們尋找的會計師事務(wù)所、律所、繼承人培育機構(gòu)、家族事務(wù)管理機構(gòu)都是業(yè)界領(lǐng)先,令各自的業(yè)務(wù)品質(zhì)基本保持在相同的起跑線上!币晃皇煜ぜ易遛k公室業(yè)務(wù)的私人銀行人士向記者透露。

  值得注意的是,第三方家族辦公室還有一項特殊競爭優(yōu)勢,就是他們可以聯(lián)系海外家族信托服務(wù)商,圍繞高凈值人群的境內(nèi)外資產(chǎn)定制更完善的家族財富保障傳承方案,但目前保險公司則更聚焦高凈值人群的境內(nèi)資產(chǎn)。

  前述保險機構(gòu)家族辦公室業(yè)務(wù)負責(zé)人對此表示,在尚未布局海外家族信托服務(wù)的情況下,目前他們更多依靠更體貼的服務(wù)贏得高凈值人群青睞。相比家族辦公室與高凈值人群的接觸時間不多,保險代理人則與高凈值人群保持著長期溝通,更了解后者在家族財富保障傳承的個性化需求。

  因此,保險機構(gòu)家族辦公室平臺專門設(shè)立了“1+N”模式,即1位代理人背后,搭配家族信托服務(wù)、法律咨詢、稅務(wù)籌劃、高端醫(yī)療、高端藝術(shù)品投資等領(lǐng)域外部專業(yè)機構(gòu)團隊。通過代理人將高凈值人群財富傳承需求迅速“傳遞”給相應(yīng)的外部專業(yè)機構(gòu)團隊,為他們提供更高效專業(yè)的家族辦公室服務(wù)。

  “在高凈值人群與外部專業(yè)機構(gòu)團隊溝通前,我們還會將前者個性化需求與顧慮先詳細告知專業(yè)機構(gòu)團隊,從而省去彼此重新了解的過程,大幅提高溝通效率!彼赋。畢竟,高凈值人群的時間才是最貴的,誰能讓他們以更少時間妥善解決家族財富保障傳承的困惑,誰就更能贏得他們的青睞。

  (文章來源:21世紀經(jīng)濟報道)

中證網(wǎng)聲明:凡本網(wǎng)注明“來源:中國證券報·中證網(wǎng)”的所有作品,版權(quán)均屬于中國證券報、中證網(wǎng)。中國證券報·中證網(wǎng)與作品作者聯(lián)合聲明,任何組織未經(jīng)中國證券報、中證網(wǎng)以及作者書面授權(quán)不得轉(zhuǎn)載、摘編或利用其它方式使用上述作品。凡本網(wǎng)注明來源非中國證券報·中證網(wǎng)的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于更好服務(wù)讀者、傳遞信息之需,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點,本網(wǎng)亦不對其真實性負責(zé),持異議者應(yīng)與原出處單位主張權(quán)利。