“惠民�！比Ψ邸　伴]眼入”不可取

　　幾十塊錢保一年，最高保額可達(dá)百萬(wàn)元！

　　今年以來(lái)，各地紛紛推出“惠民�！�，因其價(jià)格低、投保門檻低、保額高等“高性價(jià)比”特點(diǎn)，迅速在全國(guó)各地“圈粉”，吸引大批投保者。目前推出“惠民�！碑a(chǎn)品的城市已有數(shù)十個(gè)。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，“惠民保”屬于普惠型醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)，有助于構(gòu)筑多層次醫(yī)療保障體系。此類產(chǎn)品對(duì)經(jīng)濟(jì)狀況不佳、身體較差、年齡大的群體較為友好，但在既往病癥、特效藥范圍及免賠額等方面限制頗多，僅僅因?yàn)閮r(jià)格便宜、保額高就跟風(fēng)搶購(gòu)的“閉眼入”行為并不可取。

　　一下子就火了

　　“這款產(chǎn)品老少同價(jià)，100歲的老人參保，1年保費(fèi)也是79元，最高可享200萬(wàn)元保額保障，花小錢防范大風(fēng)險(xiǎn)，而且投保門檻低，無(wú)需體檢，只要是北京醫(yī)保參保人員皆可投保�！北本┌妗盎菝癖！薄�—“京惠�！蔽⑿殴�眾號(hào)日前發(fā)布消息稱。

　　低廉的保費(fèi)和可觀的保額，讓不少市民躍躍欲試�！案杏X(jué)這類產(chǎn)品一下子火了，身邊好多人已經(jīng)投保或是想要投保，也就是兩杯咖啡的價(jià)格，可以買個(gè)安心�！痹诒本┕ぷ鲾�(shù)年的劉先生告訴記者。

　　“京惠�！惫俜浇o出的一組數(shù)據(jù)，更是佐證了這種產(chǎn)品的走紅程度：上線一周時(shí)間里，參保人數(shù)已突破50萬(wàn)，平均每秒就有一人投保。

　　事實(shí)上，“京惠�！敝皇恰盎菝癖！痹谌珖�(guó)多地風(fēng)靡的一個(gè)縮影。目前，天津的“津惠�！�、山西的“晉惠�！薄⒑戏实摹昂匣荼！�、福州的“福惠�！奔啊伴懦潜！�、廣州“惠民�！�、貴陽(yáng)的“貴保寶”、長(zhǎng)沙的“星惠�！�、濟(jì)南的“齊魯保”……取名頗有共性的“惠民�！碑a(chǎn)品在全國(guó)遍地開(kāi)花。

　　普惠型補(bǔ)充險(xiǎn)

　　業(yè)內(nèi)人士分析，“惠民�！睂儆谄栈菪歪t(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)，在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上推出，一般由政府主導(dǎo)或指導(dǎo)、商保承辦、自愿參保�？v觀各地“惠民�！碑a(chǎn)品，賠付范圍主要集中在包括醫(yī)保和大病保險(xiǎn)報(bào)銷后的個(gè)人自付部分以及一些重大疾病的特效藥費(fèi)用。

　　2015年6月深圳市首開(kāi)先河，推出“深圳市重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”，將“個(gè)人賬戶劃扣+企業(yè)團(tuán)體投保+個(gè)人自愿出資”結(jié)合作為籌資方式。每人每年交29元保費(fèi)，在患重特大疾病時(shí)，自付部分超過(guò)1萬(wàn)元的，由重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)承辦機(jī)構(gòu)支付70%，特藥最高可報(bào)銷15萬(wàn)元。深圳基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員均可參保。經(jīng)過(guò)數(shù)年發(fā)展，深圳市“惠民保”參保率已超過(guò)50%，全國(guó)領(lǐng)先。

　　“惠民保”為何在今年格外走紅？

　　有分析稱，相關(guān)政策的出臺(tái)為“惠民�！碑a(chǎn)品如雨后春筍般涌現(xiàn)起到了推動(dòng)作用。今年3月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》，明確到2030年，全面建成以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體、醫(yī)療救助為托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、慈善捐贈(zèng)、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系。

　　今年年初，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》提出，完善健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。力爭(zhēng)到2025年，健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億元。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與醫(yī)保服務(wù)和醫(yī)保控費(fèi)，完善大病保險(xiǎn)運(yùn)行監(jiān)管機(jī)制等。

　　適合三類人群

　　有保險(xiǎn)業(yè)人士指出，適合購(gòu)買“惠民保”產(chǎn)品的，是那些被商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)“拒之門外”的人，經(jīng)濟(jì)不寬裕，購(gòu)買商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)囊中羞澀；健康狀況不好的人，因患病無(wú)法買到商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)；年齡較大的人，買不到或買商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不劃算。

　　各地“惠民保”產(chǎn)品，投保規(guī)則一般都較寬松，沒(méi)有年齡、職業(yè)限制，也不涉及詳細(xì)的健康告知詢問(wèn)，只要有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保就能投保；保費(fèi)均在百元以下。“允許帶病投保，降低了投保門檻；不保既往癥，提高了理賠門檻�！蹦潮ｋU(xiǎn)分析人士指出。

　　某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司人士表示，如果年齡尚輕，資金不是特別緊張，建議趁身體健康的時(shí)候購(gòu)買保障范圍更廣的商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)以獲得更全面的保障；如果因?yàn)槟挲g和身體原因無(wú)法購(gòu)買商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，則建議購(gòu)買“惠民�！边@類普惠型醫(yī)療保險(xiǎn)。