個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品購買難 渠道合作亟待加強(qiáng)

　　“我最近想買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，在某大行的個人養(yǎng)老金專區(qū)竟然沒有找到個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，感覺挺意外的。”北京的李女士告訴中國證券報記者。

　　近日，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品增至25款。但是，在個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的購買上仍存在限制，部分銀行上架產(chǎn)品較少；在部分險企自營平臺投保時，需要使用合作銀行的個人養(yǎng)老金資金賬戶方可投保成功。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行、保險公司應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)渠道等方面合作，提高客戶投保體驗(yàn)。

　　銀行上架產(chǎn)品較少

　　中國銀保信網(wǎng)站發(fā)布的最新名單顯示，截至3月13日，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品已增至15家公司25款產(chǎn)品，類型涵蓋專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、年金保險、兩全保險、萬能保險等。

　　從記者近期調(diào)研情況來看，不少銀行APP上架的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品相對較少。比如，截至3月20日，中國銀行APP上架了4家公司的5款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品；招商銀行APP上架了3家公司共4款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品；廣發(fā)銀行APP的個人養(yǎng)老金專區(qū)僅有國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險一款產(chǎn)品；也有部分銀行APP的個人養(yǎng)老金專區(qū)暫無保險產(chǎn)品上架。 

　　對于保險產(chǎn)品上架較少的原因，某股份制銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，該行對產(chǎn)品的篩選標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格，因此目前上架的產(chǎn)品較少，符合條件的產(chǎn)品后續(xù)會陸續(xù)上架。

　　此外，保險產(chǎn)品的銷售成本較高或是原因之一。北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆表示，相對于其它金融產(chǎn)品，保險產(chǎn)品的銷售方式相對較為獨(dú)特，需要經(jīng)過專業(yè)的銷售人員進(jìn)行講解和推銷，銷售成本和難度較大。記者調(diào)研了解到，和其它三類產(chǎn)品可直接在線上購買不同，部分銀行上架的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品需要到線下網(wǎng)點(diǎn)雙錄（錄音錄像）方可投保。

　　險企搭建自營平臺

　　除了銀行渠道，部分險企也在搭建個人養(yǎng)老金自營平臺。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，目前有中國人壽、人保壽險、新華保險、國民養(yǎng)老、太平人壽、太平養(yǎng)老等6家保險公司在APP、微信小程序、微信公眾號等平臺設(shè)立個人養(yǎng)老金專區(qū)，部分開通了投保功能。 

　　不過，在險企的自營平臺投保仍存在限制。以中國人壽為例，該公司客服稱，目前該公司個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品合作銀行較少�！皬V發(fā)銀行的資金賬戶可以進(jìn)行投保，其他銀行還在陸續(xù)對接。您可以嘗試用其他銀行的資金賬戶投保，如果無法投保，就是還未進(jìn)行合作�！�

　　此外，從調(diào)研情況來看，部分投資者對險企自營平臺的認(rèn)知度不高。有投資者向記者表示，自己會尋求保險業(yè)務(wù)員的講解和幫助來進(jìn)行投保，對保險公司的線上自營平臺不太了解。 

　　武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新認(rèn)為，投資者在投資時會考慮產(chǎn)品的收益率、個人對產(chǎn)品的熟悉程度等，但是保險產(chǎn)品相對較為復(fù)雜，理解起來具有一定難度，這可能導(dǎo)致部分投資者對個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、保險公司自營平臺了解不多。保險公司還需要在產(chǎn)品研發(fā)方面下功夫，也需要做好營銷宣傳工作。

　　進(jìn)一步加強(qiáng)合作

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行、保險公司等相關(guān)機(jī)構(gòu)可進(jìn)一步加強(qiáng)合作對接，加強(qiáng)投資者教育，推廣個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，提高客戶的投保體驗(yàn)。 

　　楊帆認(rèn)為，銀行、保險公司可從拓展銷售渠道、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計、提供專業(yè)服務(wù)、加強(qiáng)風(fēng)險管理等各個方面加強(qiáng)合作。比如，銀行可通過網(wǎng)點(diǎn)、APP等多種渠道推廣個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的曝光率和銷售量；保險公司可根據(jù)銀行客戶的需求和偏好，設(shè)計更加符合市場需求的產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的吸引力和競爭力。

　　部分險企表示將進(jìn)一步加強(qiáng)渠道建設(shè)。新華保險表示，該公司正在積極推進(jìn)與具有個人養(yǎng)老金資金賬戶開立資格的銀行合作，將及時公布合作銀行名單。太平人壽表示，公司將充分發(fā)揮相關(guān)渠道的營銷服務(wù)優(yōu)勢，為客戶提供便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品服務(wù)。 

　　此外，董登新認(rèn)為，相關(guān)機(jī)構(gòu)也需加強(qiáng)投資者教育。“個人養(yǎng)老金制度的實(shí)施僅三個多月，需要金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投資者教育，讓投資者了解和熟悉不同個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的特點(diǎn)，這樣有助于投資者做出選擇�！倍�登新說。