安盛集團花沐晨：惠民保市場地位已建立 數(shù)據(jù)周期還需要更完整

　　“經(jīng)過幾年發(fā)展，惠民保已經(jīng)在中國保險市場建立了自己的地位和知名度，越來越多的老百姓因為惠民保而更加了解保險。”近日，安盛集團新興客群全球CEO花沐晨（Garance Wattez-Richard）接受證券時報記者采訪時表示看好惠民保發(fā)展，并認為惠民保需要更加完整的數(shù)據(jù)周期，這有助于政府和保險公司接下來做出更明智的判斷與決策。

　　安盛集團（AXA）成立于1816年，總部位于法國巴黎，是世界領先的保險及資產(chǎn)管理集團之一。作為最早進入中國市場的外資保險集團之一，安盛集團目前在中國市場擁有全資子公司安盛天平財險，并參股壽險公司工銀安盛人壽。

　　數(shù)據(jù)周期需更完整

　　惠民保是當前中國市場發(fā)展最快的普惠保險之一。作為安盛集團在中國的全資財險子公司，安盛天平近幾年參與了多地惠民保項目，包括濟南、徐州、文山、玉山、欽州等地區(qū)，成為少數(shù)參與惠民保的外資保險公司之一。

　　花沐晨表示，經(jīng)過幾年發(fā)展，惠民保已經(jīng)在中國保險市場建立了自己的地位和知名度，越來越多的老百姓因為惠民保而更加了解保險。

　　在她看來，惠民保條款簡單易懂，有些地方還可以用個人醫(yī)保賬戶購買，極大地激發(fā)了客戶購買欲望，真正解決了老百姓的一些問題，對于大眾保險教育也起到了非常大的作用。另一方面，惠民保的免賠額較高，這意味著難以顧及一些小病問題，可以促使客戶更多地思考整體風險保障問題，為商業(yè)保險打開了另一個市場。此外，惠民保有利于打破商業(yè)保險和醫(yī)療體系之間的壁壘，這些經(jīng)驗對于保險公司將來開展其他定制化保險也非常有價值。

　　同時，花沐晨認為，惠民保需要更加完整的數(shù)據(jù)周期，“一定要跑完較為完整的周期，才能得到比較完整的數(shù)據(jù)，這有助于政府和保險公司接下來做出更明智的判斷與決策�！�

　　花沐晨對惠民保的未來發(fā)展充滿信心，她表示，惠民保得到了政府的扶持，未來趨勢是打破醫(yī)保和商業(yè)保險之間的壁壘，解決老百姓因病致貧、因病返貧的問題。

　　“安盛在惠民保項目中份額不是太大，但我們必須在有利可圖和社會責任之間找到平衡。”花沐晨說，“惠民保本身是一種非常簡單的保險，并因為過于簡單而存在逆選擇的風險。但不能因噎廢食，而是應該更加謹慎地監(jiān)控項目進展，確保順利實施，這是保險人的職責所在。我們需要成為這項事業(yè)的一部分。政府有責任，企業(yè)有擔當。保險公司應該堅定信心，勇于嘗試，讓更多人得到保障�！�

　　新興客群業(yè)務快速發(fā)展

　　當前，新興客群已經(jīng)成為安盛重要的目標市場。

　　花沐晨告訴證券時報記者，安盛集團于2016年成立新興客群業(yè)務部，旨在為大眾市場、中低收入群體及中小微企業(yè)提供保險保障。通過提供價格適中、豐富多元、易于理解的保險解決方案，提高他們抵抗風險的韌性。目前，安盛的這一業(yè)務已經(jīng)在全球13個市場落地。

　　她表示，安盛新興客群業(yè)務將目光聚焦在大眾客群和中低收入人群，他們既沒有富裕到無需擔心任何風險，也沒有貧困到完全無力承擔任何保障。這些人群包括網(wǎng)約車司機、工廠工人、小商販，還有偏遠地區(qū)的醫(yī)生、護士等�！八麄兌加幸粋�共性，就是面臨高風險時比較脆弱，生活隨時可能遭遇一些未知風險而致貧、返貧�！�

　　據(jù)花沐晨介紹，安盛新興客群業(yè)務部于2021年落地中國。在中國市場，如果把大眾市場產(chǎn)品及互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務計算在內(nèi)，這部分業(yè)務實際上已經(jīng)達到健康險業(yè)務的1/3以上。

　　保險應盡量簡單易懂

　　花沐晨介紹，2016年開始涉足新興客群業(yè)務時就有過很多嘗試，例如是不是直接對現(xiàn)成產(chǎn)品進行改造，“這是不是就是所謂的不貴的保險產(chǎn)品呢？不是的，后來我們意識到這樣想是錯的�！�

　　她舉例，在印度、印尼的一些地方，一個家政清潔工是不可能一睜眼就想到“我要買保險”的，如果保險公司不介入、不推廣，她們不會自己去找保險中介，這些群體甚至都不知道有保險經(jīng)紀人的存在。

　　花沐晨表示，首先應該從客戶需求出發(fā)，用真正的定制化產(chǎn)品來滿足目標客戶需求。IT系統(tǒng)也需要改造，新興客群的特點是客戶數(shù)量大、單筆保費少、保障期可能短至幾天，系統(tǒng)要為適應這些變化而做出相應調(diào)整。和渠道加強合作也是必要的，以便更好地觸達客戶并贏得他們的信任。

　　花沐晨還建議，保險應該盡量簡單，越簡單別人越易懂，也就越容易去購買，買了之后就逐漸增加信任感。

　　談及在中國市場的發(fā)展目標，花沐晨表示，對于安盛來說，這是一個組合管理的概念。為更廣泛的中低收入家庭提供金融韌性強且具有風險抵御屏障功能的普惠保險產(chǎn)品和服務意義深遠。保險公司會對旗下產(chǎn)品進行合理配置，以確保整體產(chǎn)品組合的健康管理。通過保障一定的盈利性，為創(chuàng)新留出試錯空間，實現(xiàn)商業(yè)持續(xù)運作的良性循環(huán)。