險(xiǎn)企處罰"嚴(yán)準(zhǔn)快"！哪些領(lǐng)域是保險(xiǎn)業(yè)重災(zāi)區(qū)？

　　監(jiān)管重罰趨勢(shì)下，保險(xiǎn)公司也感受到被罰力度明顯提升。

　　據(jù)券商中國(guó)記者統(tǒng)計(jì)，2023年，金融監(jiān)管總局共對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)出17張罰單，其中，百萬(wàn)元以上罰單共11張，有3張罰單的處罰金額達(dá)到500萬(wàn)元以上。大額罰單的被處罰對(duì)象既包括壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司，也包括保險(xiǎn)資管公司。

　　多張300萬(wàn)以上大額罰單

　　數(shù)據(jù)顯示，去年金融監(jiān)管總局對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的17份處罰決定，主要集中在下半年。相較往年保險(xiǎn)公司罰單，2023年監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司處罰的一個(gè)特點(diǎn)是處罰金額較高。

　　根據(jù)普華永道此前統(tǒng)計(jì)的各年度保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管處罰，2020年、2021年、2022年保險(xiǎn)公司最高額罰單分別為罰金338萬(wàn)元、255萬(wàn)元、215萬(wàn)元（均含機(jī)構(gòu)和個(gè)人，下同）。

　　而據(jù)券商中國(guó)記者統(tǒng)計(jì)，僅金融監(jiān)管總局2023年就開(kāi)出多張罰金300萬(wàn)以上罰單。其中，罰金500萬(wàn)以上罰單共3張，分別對(duì)人保壽險(xiǎn)、華安財(cái)保資管、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)開(kāi)出；合眾資產(chǎn)、新華資產(chǎn)各收到1張400萬(wàn)以上罰金的罰單；陸家嘴國(guó)泰人壽、英大人壽則分別收到300萬(wàn)以上罰金的罰單。

　　從2023年保險(xiǎn)公司被罰原因看，據(jù)普華永道梳理2023年度原銀保監(jiān)會(huì)、金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)公布的罰單，財(cái)險(xiǎn)罰單數(shù)量和罰單金額前五的事由均為“編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”。此外，“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”“虛構(gòu)保險(xiǎn)代理/中介業(yè)務(wù)、編制虛假資料套取費(fèi)用”也是罰款金額較多的原因。

　　人身險(xiǎn)方面，“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益”“編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”均是罰單數(shù)量和罰款金額前二的事項(xiàng)。此外，“欺騙投保人/侵占投保人保險(xiǎn)費(fèi)/截留保費(fèi)”也是被罰數(shù)量較多的原因，因存在“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”事項(xiàng)被處罰款金額也較多。

　　2023年罕見(jiàn)出現(xiàn)保險(xiǎn)資管公司集中被罰的情況。其中，被罰金額最高的華安財(cái)保資管被罰原因包括高管人員違規(guī)兼職、對(duì)受托保險(xiǎn)資金未履行謹(jǐn)慎管理義務(wù)、編制提供虛假報(bào)表、債券投資不符合監(jiān)管要求、保險(xiǎn)資金辦理銀行存款業(yè)務(wù)不合規(guī)、為保險(xiǎn)資金提供通道業(yè)務(wù)、投資關(guān)聯(lián)方股權(quán)的關(guān)聯(lián)交易未審批、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。

　　“嚴(yán)準(zhǔn)快”的處罰三要點(diǎn)

　　有前述被罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士向券商中國(guó)記者表示，罰單針對(duì)問(wèn)題為監(jiān)管部門在2020年或2021年現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，公司已整改完畢。業(yè)界預(yù)計(jì)，隨著金融監(jiān)管總局設(shè)立行政處罰局，機(jī)構(gòu)出現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)行為后的處罰節(jié)奏將加快，處罰力度將加大。

　　金融監(jiān)管總局處罰局在2024年1月中旬撰文中提及，2023年以來(lái)，行政處罰工作強(qiáng)化統(tǒng)籌力度，案件積壓情況有了明顯好轉(zhuǎn)，但離快處快罰的及時(shí)性要求還有差距。下一步，行政處罰局將集成案件審理力量，優(yōu)化內(nèi)部審理流程，加快案件審理進(jìn)度，大力解決案件積壓?jiǎn)栴}。

　　處罰局還在文章中表示，行政處罰“長(zhǎng)牙帶刺”要把握三個(gè)要點(diǎn)：一是突出“嚴(yán)”的基調(diào)，做到應(yīng)罰盡罰，切實(shí)提高處罰的嚴(yán)肅性；二是堅(jiān)持“準(zhǔn)”的原則，做到過(guò)罰相當(dāng)，切實(shí)提高處罰的精準(zhǔn)性；三是落實(shí)“快”的要求，做到快處快罰，切實(shí)提高處罰的時(shí)效性。

　　金融監(jiān)管總局黨委書記、局長(zhǎng)李云澤此前在接受新華社專訪時(shí)表示，將緊緊圍繞強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管，堅(jiān)決做到“長(zhǎng)牙帶刺”。他提到，將嚴(yán)格執(zhí)法敢于亮劍，深入整治金融市場(chǎng)亂象，做到堅(jiān)持原則、敢于碰硬、一視同仁、公平公正；聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵人”、破壞市場(chǎng)秩序的“關(guān)鍵行為”，把板子真正打準(zhǔn)、打痛。