存款利率下調(diào)后錢還能放哪？這類產(chǎn)品火了

　　“如果您比較傾向于獲取穩(wěn)定的保本收益，建議您購買能保本保息的增額終身壽?！闭猩蹄y行北京某支行客戶經(jīng)理蘇女士告訴中國證券報(bào)·中證金牛座記者，“存款利率下調(diào)是大趨勢(shì)，銀行理財(cái)也不保本，不少客戶較為關(guān)注具有儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)?！?/p>

　　在存款利率下行背景下，投資者將目光轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行理財(cái)經(jīng)理、保險(xiǎn)營銷員也在大力推薦此類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　記者在調(diào)研過程中，不少銀行客戶經(jīng)理均向記者推薦了增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品?！澳壳霸鲱~終身壽險(xiǎn)預(yù)定利率是3%，可以選擇3年或者5年繳。如果選擇5年繳，從第6年開始按照3%的預(yù)定利率進(jìn)行復(fù)利增值。”蘇女士稱。

　　多位理財(cái)經(jīng)理表示，增額終身壽險(xiǎn)的預(yù)定利率和現(xiàn)金價(jià)值都會(huì)寫進(jìn)合同，即使未來市場(chǎng)利率繼續(xù)下行，但目前已購買的增額終身壽險(xiǎn)的預(yù)定利率不會(huì)變，還是按照3%的利率，可以提前鎖定利率。

　　“預(yù)定利率不變、可復(fù)利遞增”這一被反復(fù)提及的優(yōu)勢(shì)，也成為吸引投資者的一個(gè)主要原因。江蘇一位投資者小李告訴記者，她購買了兩份增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，主要是看重它可以提前鎖定收益，同時(shí)督促自己強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，為未來儲(chǔ)備養(yǎng)老資金。

　　中信銀行北京某支行理財(cái)經(jīng)理藺女士告訴記者，近期咨詢和購買增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶較多，該行代銷的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置了額度限制。

　　多位理財(cái)經(jīng)理建議投資者長期持有增額終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品?！霸鲱~終身壽險(xiǎn)前幾年的現(xiàn)金價(jià)值較低，如果提前退?？赡軙?huì)造成本金損失。但是如果長期持有，可獲得的收益較為可觀?！碧K女士表示。

　　業(yè)內(nèi)人士提示，投資者需謹(jǐn)慎購買增額終身壽險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益測(cè)算較為復(fù)雜，3.0%的預(yù)定利率為保額增長率，而不是投資收益率，和存款利息的計(jì)算方式也有所不同，投資者需充分理解其與存款產(chǎn)品之間的差異。