綜合風(fēng)險水平等級劃分為5級 人身險公司分類監(jiān)管正式落地

　　上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 韓宋輝）全面跟蹤、評估保險公司的經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況，才能實現(xiàn)金融機構(gòu)同質(zhì)同類可比較和差異化監(jiān)管。3月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《人身險公司監(jiān)管評級辦法》（下稱《辦法》），通過六大維度、上百個指標(biāo)，全方位透視人身險公司綜合風(fēng)險水平，加強人身險公司機構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動人身險公司高質(zhì)量發(fā)展。

　　知情人士接受上海證券報記者采訪時表示，以前，保險公司的風(fēng)險監(jiān)測和評估散落在公司治理、償付能力、資金運用、消費者權(quán)益保護等各個部門和相應(yīng)的監(jiān)管文件中?！掇k法》首次將各個領(lǐng)域的監(jiān)管要求綜合運用到一套風(fēng)險監(jiān)管體系中，形成了對人身險公司各類風(fēng)險的全流程監(jiān)測與評估。

　　2023年，人身險行業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入3.76萬億元，占保險業(yè)2023年總保費規(guī)模的73%。

　　綜合風(fēng)險水平等級劃分為5級

　　《辦法》搭建了人身險公司風(fēng)險綜合評估系，從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負債管理、償付能力以及其他六個維度評價，確定公司綜合風(fēng)險等級。

　　“每一個維度又細分多個評估要點，并針對每一個評估要點設(shè)計相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)測和評估指標(biāo)，實現(xiàn)風(fēng)險的全流程監(jiān)測。”知情人士解釋，具體評估過程中，監(jiān)管部門會先就每個維度進行打分，劃分出低、中、高三個檔次；然后將每個維度的得分進行加權(quán)處理，得出這家機構(gòu)的綜合得分。

　　根據(jù)《辦法》，監(jiān)管部門將根據(jù)機構(gòu)綜合得分確定其綜合風(fēng)險水平等級，綜合風(fēng)險等級劃分為1-5級，數(shù)值越大，風(fēng)險等級越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級。

　　記者了解到，從各維度的權(quán)重來看，《辦法》尤為關(guān)注機構(gòu)公司治理和資金運用方面的風(fēng)險。

　　據(jù)知情人士介紹，《辦法》設(shè)有動態(tài)調(diào)整機制，如果機構(gòu)在公司治理或資金運用維度，其中任一維度的得分處于高風(fēng)險檔，則該機構(gòu)綜合風(fēng)險水平等級自動上調(diào)一檔。而其他方面，任兩個維度均處于高風(fēng)險檔，綜合風(fēng)險水平等級上調(diào)一檔。

　　增強人身保險業(yè)風(fēng)險防控有效性

　　總體上看，《辦法》的制定遵行了合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管、動態(tài)監(jiān)測和定期評估、定量監(jiān)管和定性監(jiān)管相結(jié)合的原則。

　　“《辦法》中的這些設(shè)計都是為了更加精準(zhǔn)、全面地識別與評估保險公司的風(fēng)險水平?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，以前也有各類監(jiān)管評級，比如償付能力監(jiān)管，其本質(zhì)上是資本監(jiān)管，監(jiān)管重點是資本充足性?！掇k法》所規(guī)范的非現(xiàn)場監(jiān)管，強調(diào)的是定量與定性分析相結(jié)合，是覆蓋保險公司經(jīng)營全流程和全環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管，為監(jiān)管部門開展市場準(zhǔn)入、采取監(jiān)管措施、制定監(jiān)管政策等提供基礎(chǔ)性支持。

　　多位受訪人士表示，《辦法》的實施，有助于強化分類監(jiān)管，引導(dǎo)人身險公司形成特色化發(fā)展模式和差異化競爭優(yōu)勢，促進人身險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，非現(xiàn)場監(jiān)管本身就是監(jiān)管部門的日常監(jiān)測，《辦法》的出臺不會直接影響公司業(yè)務(wù)發(fā)展。當(dāng)然，《辦法》會有一定的引導(dǎo)性作用。

　　知情人士表示，《辦法》設(shè)計了一些加分項，比如鼓勵發(fā)展普惠保險和綠色保險。這兩方面業(yè)務(wù)如果做得好，監(jiān)管部門可以考慮適當(dāng)提高機構(gòu)的綜合得分。這也體現(xiàn)出《辦法》推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意圖。

　　此前，原銀保監(jiān)會曾發(fā)布《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》（下稱《暫行辦法》）。原銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人曾就此表示，考慮到財險公司、再保險公司和人身險公司在業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營模式，以及風(fēng)險方面存在較大差異，需要單獨制定針對性的監(jiān)測指標(biāo)和評估指引。

　　知情人士表示，《辦法》正是人身險公司落實《暫行辦法》的配套細則，預(yù)計未來財險公司等也會發(fā)布相應(yīng)細則。此外，《辦法》適用于人身險公司，分支機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估辦法將另行制定。

　　根據(jù)《辦法》，金融監(jiān)管總局及相關(guān)派出機構(gòu)每個月都會對人身險公司相關(guān)業(yè)務(wù)指標(biāo)進行監(jiān)測，結(jié)合定期監(jiān)測情況，對公司每年開展一次監(jiān)管等級評估。監(jiān)管部門將根據(jù)年度評級結(jié)果，對人身險公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域和資金運用比例等進行分類監(jiān)管。

　　金融監(jiān)管總局相關(guān)部門負責(zé)人答記者問時表示，《辦法》出臺有助于提升人身險公司監(jiān)管效能。一是增強人身保險業(yè)風(fēng)險防控有效性，《辦法》根據(jù)監(jiān)管實踐建立了風(fēng)險信息庫，用于對人身險公司進行日監(jiān)測和監(jiān)管評估，將提高人身險公司風(fēng)險識別和預(yù)警能力，做到早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

　　二是提升人身保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會能力，《辦法》評估指標(biāo)體系中引入特別加分項，體現(xiàn)人身險公司履行社會治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻，引導(dǎo)行業(yè)通過綠色保險、普惠保險等更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國家戰(zhàn)略。

　　三是推動人身險公司差異化經(jīng)營，監(jiān)管部門將根據(jù)評級結(jié)果，對各人身險公司進行分級分類管理，有助于引導(dǎo)人身險公司形成與其風(fēng)險水平相匹配的發(fā)展模式，推動人身險業(yè)回歸保障本源，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。