推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)！金融監(jiān)管總局發(fā)文

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站3月18日消息，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，按照《辦法》對(duì)人身保險(xiǎn)公司的整體狀況進(jìn)行評(píng)估，對(duì)人身保險(xiǎn)公司實(shí)施分類監(jiān)管。《辦法》明確，人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包含公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理和其他方面六個(gè)維度。另設(shè)置“履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任情況”作為特別加分項(xiàng)，對(duì)開(kāi)展綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)較多的人身保險(xiǎn)公司，給予適當(dāng)加分。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》答記者問(wèn)時(shí)表示，《辦法》有助于提升人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管效能，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一是增強(qiáng)人身保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控有效性?！掇k法》根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐建立了風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)，用于對(duì)人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估，將提高人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

　　二是提升人身保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力。《辦法》在評(píng)估指標(biāo)體系中引入特別加分項(xiàng)，體現(xiàn)人身保險(xiǎn)公司履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)行業(yè)通過(guò)綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)等，更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國(guó)家戰(zhàn)略。

　　三是推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管部門將根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)各人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行分級(jí)分類管理。分類監(jiān)管的實(shí)施，有助于引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成與其風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的發(fā)展模式，推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　具體來(lái)看，監(jiān)管評(píng)估包括評(píng)價(jià)單一維度風(fēng)險(xiǎn)水平、評(píng)定綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)、特殊情形調(diào)整評(píng)級(jí)三個(gè)步驟。

　　其中，單一維度風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)采用百分制，由基礎(chǔ)指標(biāo)得分和調(diào)整指標(biāo)得分組成，風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)分為三級(jí)：大于等于85分的情形，風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為低；大于60分但小于85分的情形，風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為中；小于等于60分的情形，風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為高。

　　綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)評(píng)定采用權(quán)重法，總分值為100分。對(duì)六個(gè)評(píng)估維度的得分進(jìn)行加權(quán)計(jì)算，加上特別得分（如有），得到人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合得分，根據(jù)綜合得分所屬區(qū)間確定綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)。

　　從各維度權(quán)重分配看，公司治理占22%、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)占14%、資金運(yùn)用占22%、資產(chǎn)負(fù)債管理占14%、償付能力管理占14%、其他方面占14%。

　　人身保險(xiǎn)公司綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)劃分為1-5級(jí)和S級(jí)。評(píng)級(jí)結(jié)果為1-5級(jí)的，數(shù)值越大反映人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。大于80分的情形，綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為1級(jí)；大于75分小于等于80分的情形，綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為2級(jí)；大于70分小于等于75分的情形，綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為3級(jí)；大于60分小于等于70分的情形，綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為4級(jí)；小于等于60分的情形，綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為5級(jí)。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出或風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段的人身保險(xiǎn)公司，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)。