比亞迪財(cái)險(xiǎn)在部分地區(qū)獲批經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)

　　5月6日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布批復(fù)，同意深圳比亞迪財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“比亞迪財(cái)險(xiǎn)”）在部分省市的交強(qiáng)險(xiǎn)條款和費(fèi)率。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這意味著比亞迪財(cái)險(xiǎn)將正式開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　作為我國(guó)唯一一家新能源車企100%控股的財(cái)險(xiǎn)公司，比亞迪財(cái)險(xiǎn)入局車險(xiǎn)市場(chǎng)備受關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，比亞迪財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和短板都很突出，對(duì)行業(yè)的影響有待觀察。同時(shí)，隨著新能源車險(xiǎn)新政漸行漸近，車主的后顧之憂、險(xiǎn)企的高賠付之苦都有望得到更好解決。

　　優(yōu)勢(shì)突出

　　尚有短板

　　根據(jù)監(jiān)管批復(fù)信息，比亞迪財(cái)險(xiǎn)獲批在安徽、江西、山東（不含青島）、河南、湖南、廣東、陜西和深圳等地區(qū)使用全國(guó)統(tǒng)一的交強(qiáng)險(xiǎn)條款、基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率和相應(yīng)的費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這意味著比亞迪財(cái)險(xiǎn)正式進(jìn)入車險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2023年5月份，比亞迪汽車工業(yè)有限公司受讓易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司100%股份，并將后者更名為比亞迪財(cái)險(xiǎn)。2023年9月份，比亞迪財(cái)險(xiǎn)增加注冊(cè)資本30億元，由10億元變更為40億元；2023年11月份，監(jiān)管部門同意比亞迪財(cái)險(xiǎn)變更業(yè)務(wù)范圍，新增“機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，比亞迪財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)，有優(yōu)勢(shì)也有短板。

　　科波拉汽車咨詢服務(wù)（青島）有限公司創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官王浩對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析，從優(yōu)勢(shì)來看，第一，公司擁有龐大的用戶群，2023年比亞迪乘用車?yán)塾?jì)銷量超過300萬輛，客戶保有量已突破1000萬人；第二，比亞迪財(cái)險(xiǎn)有可控的營(yíng)銷渠道；第三，作為主機(jī)廠的比亞迪可以與車輛銷售及售后服務(wù)相互協(xié)同，促進(jìn)整體效益提升；第四，作為新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈的參與者，比亞迪掌握核心技術(shù)，能夠有效控制保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)研究所首席保險(xiǎn)研究員邱劍對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，比亞迪財(cái)險(xiǎn)有先天的業(yè)務(wù)獲取優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)、服務(wù)優(yōu)勢(shì)和成本優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，若比亞迪財(cái)險(xiǎn)用好主機(jī)廠的數(shù)據(jù)，可以做到定價(jià)更加精準(zhǔn)合理，理賠修理更加快捷方便，能夠?yàn)檐囍魈峁└侠?、更放心的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　從比亞迪財(cái)險(xiǎn)入局車險(xiǎn)市場(chǎng)的影響來看，王浩認(rèn)為，比亞迪財(cái)險(xiǎn)首先會(huì)服務(wù)于比亞迪汽車產(chǎn)業(yè)，可能會(huì)給部分比亞迪車主帶來一定優(yōu)惠，不過，目前公司只能在部分省市展業(yè)，覆蓋面有限。同時(shí)，市場(chǎng)上其他主機(jī)廠和經(jīng)銷商是否會(huì)推薦比亞迪財(cái)險(xiǎn)，存在不確定性。因此，短期內(nèi)比亞迪財(cái)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)的影響還不會(huì)太大。也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，比亞迪財(cái)險(xiǎn)或成車險(xiǎn)市場(chǎng)的一條“鲇魚”，其未來在車險(xiǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新以及對(duì)行業(yè)產(chǎn)生的影響，都值得關(guān)注。

　　新能源車險(xiǎn)

　　是最重要的車險(xiǎn)增量市場(chǎng)

　　比亞迪財(cái)險(xiǎn)入局車險(xiǎn)領(lǐng)域備受市場(chǎng)關(guān)注，這是目前我國(guó)唯一一家由新能源車企100%控股的財(cái)險(xiǎn)公司。

　　事實(shí)上，近年來新能源車企持續(xù)布局車險(xiǎn)市場(chǎng)，但大多采取設(shè)立保險(xiǎn)中介公司這一“輕資產(chǎn)”路線。例如，2020年，特斯拉成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司；2022年1月份，蔚來設(shè)立蔚來保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)；2022年，理想通過旗下子公司受讓一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司100%股權(quán)。此次比亞迪財(cái)險(xiǎn)則是直接“下場(chǎng)”經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，給市場(chǎng)帶來不一樣的想象。

　　從車險(xiǎn)市場(chǎng)整體發(fā)展來看，業(yè)內(nèi)一致認(rèn)為，新能源車險(xiǎn)是未來最重要的增量市場(chǎng)。邱劍表示：“新能源車險(xiǎn)必然會(huì)隨著新能源汽車的發(fā)展而發(fā)展，保險(xiǎn)公司不發(fā)展新能源車險(xiǎn)就沒有未來?！蓖瑫r(shí)，從近期舉辦的2024北京國(guó)際汽車展覽會(huì)可以看出，新能源汽車已經(jīng)駛向“舞臺(tái)中央”，成為關(guān)注焦點(diǎn)。業(yè)界根據(jù)新能源汽車的滲透率推算，2030年，我國(guó)新能源汽車保險(xiǎn)保費(fèi)收入將突破2000億元。

　　不過，“前途是光明的，道路是曲折的”。當(dāng)前，新能源汽車仍面臨“投保難、投保貴”的問題，部分汽車消費(fèi)者對(duì)新能源車險(xiǎn)仍有疑慮，擔(dān)心車輛續(xù)保問題。對(duì)此，科方得智庫研究負(fù)責(zé)人張新原認(rèn)為，主要原因在于新能源汽車技術(shù)和應(yīng)用尚在發(fā)展初期，其特性對(duì)車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)提出了新的挑戰(zhàn)。此外，新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)尚處于探索階段，消費(fèi)者對(duì)其認(rèn)知和接受程度有待提高。

　　新能源車險(xiǎn)新政已經(jīng)“在路上”。根據(jù)監(jiān)管部門下發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知（征求意見稿）》，新能源商業(yè)車險(xiǎn)的自主定價(jià)系數(shù)將從0.65—1.35擴(kuò)展至0.5—1.5。東吳證券分析師葛玉翔認(rèn)為，這有望提升財(cái)險(xiǎn)公司參與的積極性，更好匹配車主風(fēng)險(xiǎn)狀況，同時(shí)，將提高定價(jià)基準(zhǔn)精確度，優(yōu)質(zhì)客戶的車險(xiǎn)價(jià)格有望進(jìn)一步下降，高風(fēng)險(xiǎn)客戶的費(fèi)率上升空間被打開，有望促進(jìn)新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)更加健康地發(fā)展。