金融監(jiān)管總局：推動大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式

　　中證網(wǎng)訊（記者 趙白執(zhí)南）金融監(jiān)管總局網(wǎng)站7月31日消息，近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《反保險欺詐工作辦法》。金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負責人就《辦法》答記者問時表示，以推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，保護消費者合法權(quán)益為中心，以強化科技賦能和大數(shù)據(jù)應用為手段，搭建“監(jiān)管引領(lǐng)、機構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”的反欺詐工作框架，充分發(fā)揮保險公司主體責任和行業(yè)組織統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，加強與公安司法機關(guān)行刑銜接和相關(guān)行政主管部門執(zhí)法協(xié)作，加強反欺詐宣傳教育，提高消費者反欺詐意識，建設行業(yè)內(nèi)外協(xié)同推進的反欺詐工作模式。

　　“近年來，保險欺詐團伙化、職業(yè)化、跨地區(qū)、跨機構(gòu)案件漸趨增多。《反保險欺詐指引》部分內(nèi)容已不適應當前反欺詐工作需要?！痹撠撠熑吮硎荆瑸榇耍鹑诒O(jiān)管總局起草了《辦法》，強調(diào)頂層設計，加強統(tǒng)籌；突出反欺詐工作中的消費者權(quán)益保護；強化科技賦能和大數(shù)據(jù)應用，推動大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式。

　　上述負責人介紹，《辦法》共6章、37條。第一章總則，規(guī)定了欺詐定義、目標任務、工作流程、網(wǎng)絡數(shù)據(jù)安全和消費者權(quán)益保護等內(nèi)容。明確了反欺詐工作目標是建立“監(jiān)管引領(lǐng)、機構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”四位一體的工作體系，反欺詐體制機制基本健全，欺詐違法犯罪勢頭有效遏制，行業(yè)欺詐風險防范化解能力顯著提升，消費者反欺詐意識明顯增強。

　　第二章反欺詐監(jiān)督管理，明確了反欺詐監(jiān)管職責，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應定期對保險機構(gòu)欺詐風險管理體系的健全性和有效性進行檢查和評價，對相關(guān)行業(yè)組織反欺詐工作進行指導。

　　第三章保險機構(gòu)欺詐風險管理，明確了保險機構(gòu)反欺詐職責任務，規(guī)范了組織架構(gòu)、內(nèi)部控制、風險識別與處置、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理、宣傳教育等內(nèi)容。新增保險機構(gòu)定期開展欺詐風險管理體系評價并向監(jiān)管部門報告要求；新增政策性保險欺詐風險管理的特別要求；新增強化核保端和理賠端風險信息核驗要求，要提升理賠質(zhì)效，不得拖延理賠、無理拒賠。

　　第四章反欺詐行業(yè)協(xié)作，明確了相關(guān)行業(yè)組織反欺詐職責分工，規(guī)范了大數(shù)據(jù)反欺詐基本流程和各參與主體職責。

　　第五章反欺詐各方協(xié)同，明確了與公安司法機關(guān)、相關(guān)行政主管部門以及地方政府職能部門在行刑銜接、聯(lián)合執(zhí)法、信息共享等方面加強合作。

　　第六章附則，規(guī)定了適用范圍、解釋權(quán)、施行日期等內(nèi)容。對保險機構(gòu)欺詐風險管理體系有效性評價方法和指標另行規(guī)定。

　　上述負責人強調(diào)，《辦法》第五章專門規(guī)定了反欺詐對外協(xié)作內(nèi)容，涵蓋了行刑銜接、案件移送與打擊、行政部門監(jiān)管協(xié)作、央地協(xié)同、跨境合作等。金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)建立健全反欺詐行政執(zhí)法與刑事司法銜接機制，及時移送涉嫌犯罪案件線索，針對重點領(lǐng)域、新型、重大欺詐案件，開展聯(lián)合打擊或督辦。加強與市場監(jiān)管、司法行政、醫(yī)療保障等部門的協(xié)作機制建設，在信息共享、通報會商、線索移送、交流互訓、聯(lián)合執(zhí)法等方面開展合作。加強與地方政府職能部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動，推動建立反欺詐常態(tài)化溝通機制，及時通報重要監(jiān)管信息、重點風險線索和重大專項行動，加強信息共享和執(zhí)法協(xié)作。加強反欺詐跨境合作，建立健全跨境交流與合作的框架體系，指導行業(yè)組織加強與境外反欺詐組織的溝通聯(lián)絡。