謹(jǐn)防政策性農(nóng)保資金成保險(xiǎn)公司“唐僧肉”

　　近期，記者了解到，部分保險(xiǎn)公司通過(guò)虛假投保的方式騙取國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼資金，造成國(guó)有資金大量損失，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以起到保障作用。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)區(qū)域性壟斷嚴(yán)重、投保過(guò)程缺乏監(jiān)督、農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)等原因，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士建議，要謹(jǐn)防政策性農(nóng)保資金成保險(xiǎn)公司“唐僧肉”，應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)督預(yù)防機(jī)制、打破壟斷形成多元競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、農(nóng)保項(xiàng)目實(shí)行陽(yáng)光運(yùn)作，確保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)真正惠農(nóng)，全力保障糧食安全。

　　農(nóng)保不惠農(nóng) 竟成“唐僧肉”

　　據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局各地分局公開(kāi)的行政處罰顯示，近期有多地多家保險(xiǎn)公司存在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)虛假承保理賠的情況。今年4月，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新疆和碩支公司因虛假承保理賠，被停止接受農(nóng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年，并對(duì)其主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行行政處罰；6月，中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)陽(yáng)江中心支公司因農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用列支不真實(shí)，虛列保費(fèi)套取費(fèi)用、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保投保標(biāo)的數(shù)據(jù)不真實(shí)等原因，被處以113萬(wàn)元的罰款。

　　為更便捷進(jìn)行操作，部分保險(xiǎn)公司打通地方政府，向農(nóng)業(yè)、保險(xiǎn)等相關(guān)負(fù)責(zé)部門(mén)輸送利益腐蝕干部，聯(lián)合基層村官，虛報(bào)農(nóng)保內(nèi)容、投保人，從中獲取巨額利益。中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站近日公布的相關(guān)案例顯示，廣西憑祥市紀(jì)委監(jiān)委在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)，2018年至2021年期間，時(shí)任白馬村黨總支部書(shū)記、村委主任李某及該村6名干部與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員馬某合謀，由村干部發(fā)動(dòng)群眾虛報(bào)種植面積參加種植業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，騙取國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼，以虛假出險(xiǎn)的方式騙取保險(xiǎn)理賠款，該案件造成了財(cái)政多支付政策性農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼50余萬(wàn)元。

　　江泰經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)沈開(kāi)濤告訴記者，部分保險(xiǎn)公司通過(guò)虛列保險(xiǎn)人，冒用農(nóng)戶(hù)名義繳納保費(fèi)虛假投保，一旦發(fā)生自然災(zāi)害需要賠付時(shí)，農(nóng)戶(hù)在投保不知情情況下，也就不會(huì)索賠。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司騙取大量財(cái)政補(bǔ)貼和賠款，獲取高額利潤(rùn)?！稗r(nóng)保資金沒(méi)有惠農(nóng)，反而吃肥了保險(xiǎn)公司，其巨額利潤(rùn)大都來(lái)自政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。”沈開(kāi)濤說(shuō)。

　　缺乏全流程監(jiān)管

　　記者在基層調(diào)研中了解到，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在區(qū)域性壟斷。一些地方要求保險(xiǎn)公司造假套取財(cái)政補(bǔ)貼，也有基層政府截留保險(xiǎn)公司給受災(zāi)地區(qū)被保險(xiǎn)農(nóng)戶(hù)的賠款，甚至“硬性”授意讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)，還有地方政府親自或通過(guò)中介機(jī)構(gòu)壟斷、分配市場(chǎng)問(wèn)題。中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)在《中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)韌性測(cè)度及影響因素分析》報(bào)告中稱(chēng)，在當(dāng)前高度依賴(lài)財(cái)政補(bǔ)貼的農(nóng)險(xiǎn)體系中，地方行政干預(yù)對(duì)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)韌性造成的負(fù)面效應(yīng)會(huì)被急劇放大，甚至遮掩了保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)韌性的提升作用。

　　記者在湛江市徐聞縣走訪了解到，當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)幾乎被人民保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等幾家大型保險(xiǎn)公司壟斷?！半m然地方選定保險(xiǎn)公司都采取招投標(biāo)的方式進(jìn)行，但實(shí)際上幾乎被壟斷，一些中小保險(xiǎn)公司無(wú)法入局?！币晃槐ｋU(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保過(guò)程缺乏必要的監(jiān)督也導(dǎo)致資金的濫用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是不同于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類(lèi)別，除了保險(xiǎn)人和投保人雙方當(dāng)事人之外，還必須有政府參與。在我國(guó)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，政府雖然不是簽約人，但在某種意義上卻是“第一推動(dòng)力”，動(dòng)員和組織農(nóng)戶(hù)投保。同時(shí)，一些地方在保險(xiǎn)選擇、承保和理賠的各個(gè)環(huán)節(jié)缺乏監(jiān)督，由于農(nóng)戶(hù)規(guī)模小而散，就會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)尋租問(wèn)題，也會(huì)發(fā)生政府直接干預(yù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的問(wèn)題。

　　由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在遠(yuǎn)比商業(yè)保險(xiǎn)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)和法律關(guān)系，業(yè)務(wù)中的很多活動(dòng)涉及財(cái)政、稅務(wù)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)、民政、發(fā)展改革等部門(mén)，如果沒(méi)有一個(gè)專(zhuān)門(mén)可擔(dān)當(dāng)監(jiān)督管理職責(zé)的機(jī)構(gòu)，那么僅靠金融監(jiān)管局全面履職實(shí)際上是有困難的。

　　此外，部分地方還存在政策宣傳推介不到位的情況，很多農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)。中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)農(nóng)民問(wèn)題研究所所長(zhǎng)朱啟臻表示，由于農(nóng)民不清楚農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)，相關(guān)宣傳不夠，投保的意識(shí)也比較淡薄。有的農(nóng)民抱有一種僥幸心理，不愿意投保。很多農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足、心有疑慮。比如東北地區(qū)自然條件優(yōu)越，農(nóng)作物種植十年九收，雖然投保金并不多，但農(nóng)民認(rèn)為是浪費(fèi)錢(qián)。同時(shí)，由于部分農(nóng)民警惕性較差，在涉案人員的小利誘惑下便將身份證等證件借出，使得經(jīng)管站人員可以輕易地以農(nóng)戶(hù)身份在銀行開(kāi)設(shè)理賠賬戶(hù)，成功獲取理賠款。

　　讓農(nóng)險(xiǎn)項(xiàng)目在“陽(yáng)光下”運(yùn)行

　　受訪業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)督預(yù)防機(jī)制、打破壟斷形成多元競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、農(nóng)保項(xiàng)目實(shí)行陽(yáng)光運(yùn)作，確保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)真正惠農(nóng)，全力保障糧食安全。

　　一方面，應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)監(jiān)督預(yù)防機(jī)制。檢察機(jī)關(guān)與農(nóng)業(yè)部門(mén)應(yīng)建立預(yù)防職務(wù)犯罪聯(lián)席制度和案件線索移送、相互通報(bào)制度等，共同制定有針對(duì)性的預(yù)防措施，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)資金管理監(jiān)督制約機(jī)制。

　　首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)教授庹國(guó)柱表示，對(duì)于基層政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的行為，應(yīng)該制定行為規(guī)范，也應(yīng)該有專(zhuān)門(mén)部門(mén)來(lái)監(jiān)管；對(duì)于經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的社團(tuán)組織和合作保險(xiǎn)組織應(yīng)制定有較強(qiáng)針對(duì)性、規(guī)范性和可操作性的規(guī)則，從而最大限度地發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給體系的積極作用。

　　部分受訪專(zhuān)家表示，農(nóng)保項(xiàng)目應(yīng)實(shí)行陽(yáng)光運(yùn)作，接受公眾監(jiān)督。將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與村務(wù)、財(cái)務(wù)公開(kāi)相結(jié)合，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在陽(yáng)光下運(yùn)行，從而做到承保到戶(hù)、定損到戶(hù)、理賠到戶(hù)，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金真正惠農(nóng)。相關(guān)部門(mén)應(yīng)將農(nóng)保政策以發(fā)放“知情書(shū)”、手冊(cè)或?qū)r(nóng)民代表集中培訓(xùn)等形式直接傳達(dá)，提高農(nóng)民對(duì)惠農(nóng)政策的知情度、支持度和參與度。同時(shí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委、政府和上級(jí)農(nóng)業(yè)部門(mén)應(yīng)及時(shí)對(duì)投保條件、投保人員和保費(fèi)發(fā)放情況予以公示，定期公布“農(nóng)?！比藛T名單，發(fā)動(dòng)社會(huì)力量進(jìn)行監(jiān)督。

　　另一方面，應(yīng)打破壟斷形成多元競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士建議，保險(xiǎn)公司在地方區(qū)域壟斷嚴(yán)重，應(yīng)鼓勵(lì)更多保險(xiǎn)企業(yè)參與其中，相互競(jìng)爭(zhēng)、相互監(jiān)督；還應(yīng)將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的受理、審核、發(fā)放、監(jiān)督等工作環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，具體落實(shí)到農(nóng)業(yè)、財(cái)政、信用社、紀(jì)檢監(jiān)察、審計(jì)等部門(mén)，明確職責(zé)定位。比如，投保環(huán)節(jié)可由各村級(jí)組織自行承擔(dān)，農(nóng)業(yè)部門(mén)初步審核后，報(bào)保險(xiǎn)公司再度審核，公示結(jié)束由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽字確認(rèn)后，“農(nóng)保”方可生效。另外，在出險(xiǎn)理賠過(guò)程中，同樣應(yīng)形成層層把關(guān)制度。