用上一群AI小助理后 保險(xiǎn)代理人不再甘當(dāng)推銷員

　　“我只需要給DeepSeek下指令，它就能給出相應(yīng)的回復(fù)，幫助我進(jìn)行工作，現(xiàn)在差不多只需要半天就能做完以前三天的工作?！币患掖笮捅ｋU(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人朱女士邊說邊向中國證券報(bào)記者展示她的AI小助理，除DeepSeek之外，還有文心一言、豆包、Kimi等大模型App。

　　近日，保險(xiǎn)行業(yè)加速布局DeepSeek，多家保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資管公司已完成DeepSeek大模型本地化部署，涵蓋銷售支持、辦公輔助、理賠質(zhì)檢等多種應(yīng)用場景。與此同時(shí)，不少保險(xiǎn)代理人在使用DeepSeek后紛紛分享了測評感受。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，DeepSeek等大模型作為輔助工具，能夠提升工作效率，更多的是賦能而非取代保險(xiǎn)代理人。不過，大模型等技術(shù)的發(fā)展將推動保險(xiǎn)行業(yè)生態(tài)和代理人角色發(fā)生變化，保險(xiǎn)代理人需要不斷提升自身專業(yè)能力，向?qū)I(yè)化、顧問化方向發(fā)展，從產(chǎn)品推銷員轉(zhuǎn)型為風(fēng)險(xiǎn)管理顧問。

　　保險(xiǎn)代理人的新神器

　　當(dāng)前，不少保險(xiǎn)代理人通過文案、短視頻等形式在社交平臺進(jìn)行保險(xiǎn)知識科普、線上獲客。朱女士就在小紅書、視頻號等平臺運(yùn)營著自己的賬號?！坝辛薉eepSeek之后，我會讓它來寫我的視頻號文案，比平時(shí)自己寫文案效率高了很多。我可以用節(jié)省下來的時(shí)間學(xué)習(xí)更多專業(yè)知識，專心維護(hù)高凈值客戶?！敝炫勘硎尽?/p>

　　與朱女士類似，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人王女士經(jīng)常在微信公眾號上分享保險(xiǎn)知識?！皩懳陌盖埃視肈eepSeek搜集資料，有時(shí)也會用DeepSeek取文章標(biāo)題，或者給文案潤色?！蓖跖刻寡?，“DeepSeek給出的答案為我提供了不少思路。”

　　記者在與多位保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員交流時(shí)了解到，除了撰寫文案，為客戶梳理保險(xiǎn)產(chǎn)品、制定保險(xiǎn)規(guī)劃等，DeepSeek也能派上用場。在為客戶做保險(xiǎn)配置前先問問DeepSeek已成為不少保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的習(xí)慣。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人余先生在體驗(yàn)“用DeepSeek為剛出生的寶寶做保險(xiǎn)規(guī)劃”后說：“DeepSeek做的保險(xiǎn)規(guī)劃有值得肯定的地方，它考慮了不同險(xiǎn)種、預(yù)算分配、投保順序等，這些也是我們?yōu)榭蛻糇霰ｋU(xiǎn)規(guī)劃時(shí)重點(diǎn)關(guān)注的方向?！敝炫恳苍囘^用DeepSeek做保險(xiǎn)規(guī)劃，她認(rèn)為，DeepSeek的回復(fù)大部分在理，能為自己制定保險(xiǎn)規(guī)劃提供一些思路和參考。

　　核保是購買保險(xiǎn)時(shí)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，也有保險(xiǎn)代理人對此進(jìn)行測試。“綜合來看，DeepSeek的分析邏輯不錯(cuò)。在它給出的方案基礎(chǔ)上，結(jié)合自己的一些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，代理人就能得出一個(gè)準(zhǔn)確率較高的核保判斷?！庇斜ｋU(xiǎn)代理人說。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加速布局

　　保險(xiǎn)代理人對DeepSeek的使用是這項(xiàng)大模型技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)落地應(yīng)用的縮影。當(dāng)前，保險(xiǎn)行業(yè)正加速布局DeepSeek，不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)宣布已完成DeepSeek大模型本地化部署，也有部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)表示，已成立專門項(xiàng)目組對DeepSeek加強(qiáng)研究。

　　新華保險(xiǎn)表示，公司借助新華e家App技術(shù)底層棧與互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)生態(tài)互通的優(yōu)勢，在新華e家App成功接入DeepSeek-R1、V3兩款大模型產(chǎn)品，打造個(gè)人AI助理支持多個(gè)智能應(yīng)用場景。人保財(cái)險(xiǎn)表示，公司在保險(xiǎn)業(yè)率先引入全尺寸DeepSeek大模型，基于國產(chǎn)算力設(shè)備完成私有化部署，將DeepSeek大模型能力融入公司大模型底座。太平人壽表示，已完成DeepSeek大模型本地化部署，使用該大模型并依托前期的深厚積累，快速打造了太平人壽AI助手。

　　大模型在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用場景主要涵蓋銷售支持、辦公輔助、理賠質(zhì)檢等。比如，新華保險(xiǎn)表示，員工可利用個(gè)人AI助理進(jìn)行日程管理、銷售輔助支持等。人保財(cái)險(xiǎn)表示，在私有化部署基礎(chǔ)上，公司進(jìn)一步針對重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)場景進(jìn)行了DeepSeek大模型精調(diào)。目前已通過模型精調(diào)支持自動化理賠質(zhì)檢，準(zhǔn)確提取理賠資料中的案件時(shí)效、損失部位等關(guān)鍵質(zhì)檢信息，有針對性地指導(dǎo)理賠業(yè)務(wù)管控；實(shí)現(xiàn)理賠人員智能陪練，實(shí)測智能問答，準(zhǔn)確率優(yōu)異，且能夠針對當(dāng)前人員技能提出改進(jìn)建議，有效輔助基層理賠實(shí)現(xiàn)快速增員和能力提升。太平人壽表示，其AI助手具備深度理解對話、文檔及圖片的能力，能夠?yàn)閮?nèi)勤人員解決復(fù)雜問題提供高質(zhì)量方案。

　　部分保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)也已進(jìn)行DeepSeek大模型本地化部署。比如，人保資產(chǎn)表示，公司近日成功完成DeepSeek-R1大模型本地化部署，并打造專屬交互應(yīng)用，支持公司全員訪問。同時(shí)，探索DeepSeek大模型與應(yīng)用系統(tǒng)深度集成，實(shí)現(xiàn)智能研報(bào)場景。太平資產(chǎn)表示，近日成功完成DeepSeek-R1大模型本地化部署，能夠在要素提取、智能檢索、知識問答等領(lǐng)域，提供行業(yè)趨勢分析、本地?cái)?shù)據(jù)解析等內(nèi)容服務(wù)。

　　在多場景賦能保險(xiǎn)行業(yè)

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，DeepSeek等大模型技術(shù)的應(yīng)用不僅將改變保險(xiǎn)代理人的工作方式，也將推動保險(xiǎn)行業(yè)生態(tài)發(fā)生變革。

　　“DeepSeek等大模型技術(shù)在多個(gè)領(lǐng)域具有顯著的賦能作用?！北本┡排啪W(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘J(rèn)為，在承保領(lǐng)域，大模型能夠通過深度學(xué)習(xí)和數(shù)據(jù)分析，更準(zhǔn)確地評估風(fēng)險(xiǎn)，制定個(gè)性化的保險(xiǎn)方案；在理賠領(lǐng)域，大模型可以自動化處理理賠申請，提高理賠速度和準(zhǔn)確性，減少人為錯(cuò)誤；在投研領(lǐng)域，這些技術(shù)能夠分析大量市場數(shù)據(jù)，為投資決策提供有力支持。此外，大模型還能在客戶服務(wù)、產(chǎn)品開發(fā)和市場營銷等方面為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來創(chuàng)新思路和解決方案，提升其業(yè)務(wù)競爭力。

　　對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍認(rèn)為，對于保險(xiǎn)公司來說，DeepSeek等大模型技術(shù)的應(yīng)用，有助于優(yōu)化流程、減少人工操作，提高整體運(yùn)營效率、降低運(yùn)營成本，同時(shí)大模型可以基于大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，有助于提高決策的科學(xué)性。保險(xiǎn)公司可以利用大模型進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，開發(fā)出新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，推動產(chǎn)品創(chuàng)新。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，DeepSeek等大模型技術(shù)的應(yīng)用還將重構(gòu)保險(xiǎn)行業(yè)生態(tài)。當(dāng)前，不少大型保險(xiǎn)公司在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面有一定積累，部分公司此前通過與外部合作等方式打造大模型。大型保險(xiǎn)公司通過本地化部署DeepSeek大模型，為進(jìn)一步推進(jìn)人工智能賦能業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。

　　對中小保險(xiǎn)公司來說，此前大模型的研發(fā)和使用成本較高，在一定程度上限制了中小保險(xiǎn)公司對大模型的應(yīng)用。與其他大模型相比，DeepSeek大模型的開源特性與低成本訓(xùn)練降低了技術(shù)門檻，中小保險(xiǎn)公司可通過定制化模型提升競爭力，有助于其提升運(yùn)營效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、推動業(yè)務(wù)增長。

　　需注意防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

　　在大模型使用過程中，數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)等問題備受關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士表示，新技術(shù)的應(yīng)用在帶來便利的同時(shí)，也需注意防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在科技創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控之間做好平衡。

　　“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要注意用戶的數(shù)據(jù)安全與隱私問題，避免技術(shù)依賴、模型偏差、算法缺陷與誤判等風(fēng)險(xiǎn)?！北本┦芯熉蓭熓聞?wù)所律師盧鼎亮表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在使用大模型技術(shù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和一致性；加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全防護(hù)，采用加密、訪問控制、數(shù)據(jù)備份等技術(shù)手段，防范數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)；需要定期對大模型進(jìn)行評估和驗(yàn)證，監(jiān)測模型的性能和偏差，及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化模型。在使用大模型時(shí)，還應(yīng)當(dāng)確保其應(yīng)用符合相關(guān)法律法規(guī)，避免法律糾紛；需要遵循保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，確保合規(guī)運(yùn)營。

　　“DeepSeek等大模型技術(shù)的應(yīng)用，會否取代一線保險(xiǎn)代理人”引發(fā)業(yè)界討論。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，DeepSeek更多地將承擔(dān)代理人助理的角色，而非是替代者。盡管DeepSeek能夠幫助處理一些工作，但在提供個(gè)性化建議、應(yīng)對復(fù)雜需求等方面，保險(xiǎn)代理人仍具有不可替代的優(yōu)勢。

　　從多位一線保險(xiǎn)代理人使用反饋來看，盡管DeepSeek能為制定保險(xiǎn)規(guī)劃提供一些信息和思路，但目前DeepSeek回復(fù)的部分內(nèi)容還不夠及時(shí)，比如其推薦的預(yù)定利率較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品已下架。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，AI在提升保險(xiǎn)代理人工作效率的同時(shí)，也對保險(xiǎn)代理人的能力提出了新要求，保險(xiǎn)代理人需要不斷學(xué)習(xí)和適應(yīng)新技術(shù)，提升數(shù)據(jù)分析能力、對新技術(shù)工具的使用能力等。同時(shí)，保險(xiǎn)代理人需要不斷提升專業(yè)能力，從傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷售角色轉(zhuǎn)向?qū)＜翌檰柦巧?，在技術(shù)變革中保持自身競爭力。