力度空前！四川取消45家小貸公司小貸業(yè)務(wù)資格，相當(dāng)于前5年總和

　　近日，四川省金融工作局及四川省小額貸款公司協(xié)會通報對該省小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營檢查結(jié)果，今年前四月，四川一口氣取消45家小額貸款公司的小貸業(yè)務(wù)資格；而從2013年初至2017年末，四川全省取消該項業(yè)務(wù)資格的小貸公司數(shù)量也只有46家。此外，25家小額貸款公司被停業(yè)整頓。

　　從全國范圍來看，截至2018年3月末，全國共有小額貸款公司8471家、從業(yè)人數(shù)101197人，相比2015年的巔峰時期，分別減少了4.93%和13.76%。從省市分布數(shù)量來看，江蘇小額貸款公司最多，共計632家；遼寧和吉林緊隨其后，分別有528家、520家；北京、天津、青海、海南、西藏小額貸款公司數(shù)量最少，不足100家。

　　45家被取消小貸業(yè)務(wù)資格，25家遭停業(yè)整頓

　　近日，四川省金融工作局及四川省小額貸款公司協(xié)會通報對該省小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營檢查結(jié)果，決定對25家小額貸款公司予以停業(yè)整頓，對45家小貸公司取消小貸業(yè)務(wù)資格。

　　這是歷年來四川對小貸行業(yè)檢查處罰力度最大、執(zhí)行最嚴(yán)的一次。

　　根據(jù)通報：

　　（1）成都市錦江區(qū)新融鼎小額貸款有限公司、成都市武侯區(qū)創(chuàng)投小額貸款有限責(zé)任公司等25家小貸公司因涉及不良資產(chǎn)過高等問題被勒令停業(yè)整頓；

　�。�2）由于長期未開展小額貸款業(yè)務(wù)、存在較大風(fēng)險隱患等情況，成都市錦江區(qū)久益小額貸款有限公司、成都高新創(chuàng)興小額貸款有限公司等45家公司被取消業(yè)務(wù)資格。

　　四川省小額貸款公司協(xié)會對這70家公司的具體要求：

　�。ㄒ唬┩�業(yè)整頓類公司。在停業(yè)整頓期間（2018年10月2日前），一律暫停開展新的小額貸款業(yè)務(wù)。停業(yè)整頓類公司整改到位后，經(jīng)市（州）金融局（辦）驗收合格并報省金融工作局同意后方可恢復(fù)營業(yè)。除涉及民間融資風(fēng)險處置需要外，停業(yè)整頓期滿未整改合格的公司，一律取消業(yè)務(wù)資格，不得從事小額貸款業(yè)務(wù)。

　　（二）取消業(yè)務(wù)資格類公司。不得繼續(xù)從事小額貸款業(yè)務(wù)，各市（州）金融局（辦）負(fù)責(zé)監(jiān)督公司依法做好資格取消相關(guān)后續(xù)工作。

　　四川省金融工作局表示，經(jīng)本次檢查，四川小額貸款公司數(shù)量下降到301家；截至今年4月末，四川省從2013年至今年4月末，已取消小貸業(yè)務(wù)資格的公司數(shù)量達(dá)到了91家，具體來看，2013年1家；2014年3家；2015年8家；2016年31家；2017年2家。

　　值得注意的是，2018年前四個月，取消小貸業(yè)務(wù)資格45家，幾乎是過去5年被取消小貸業(yè)務(wù)資格家數(shù)的總和。

　　小貸公司數(shù)量、從業(yè)人數(shù)均逐年下降

　　小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司，按照央行現(xiàn)行規(guī)定，小額貸款公司貸款利率上限為基準(zhǔn)利率的4倍，因其申請程序簡單、無需抵押擔(dān)保，受到不少資本的歡迎。

　　今年4月25日，央行官網(wǎng)發(fā)布2018年一季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告。截至2018年3月末，全國共有小額貸款公司8471家，貸款余額約9630億元。

　　這之中，重慶市小貸公司貸款余額1394.61億元，居全國首位；江蘇省、廣東省分居第二、第三位，貸款余額分別為916.86億元、814.87億元。

　　從省市分布數(shù)量來看，江蘇、遼寧、吉林、廣東、安徽、河北小額貸款公司數(shù)量超400家，其中江蘇最多，共計632家；遼寧和吉林分別有528家、520家；北京、天津、青海、海南、西藏小額貸款公司數(shù)量最少，不足100家。

　　券商中國記者統(tǒng)計2013年至2018年的全國小額貸款公司數(shù)量發(fā)現(xiàn)，隨著監(jiān)管的越來越嚴(yán)格，近兩年小額貸款公司數(shù)量、從業(yè)人數(shù)呈現(xiàn)逐年減少的趨勢；不過貸款余額規(guī)模呈現(xiàn)波動上揚。

　　2015年，小額貸款公司數(shù)量、小貸行業(yè)從業(yè)人員達(dá)到頂峰，分別是8910家、117344人，隨后連續(xù)四年，小貸公司數(shù)量下降；2017年，小額貸款公司8551家、從業(yè)人數(shù)103988人；截至2018年3月末，全國共有小額貸款公司8471家、從業(yè)人數(shù)101197人，相比2015年的巔峰時期，分別減少了4.93%和13.76%。

　　小貸公司要求注冊資本來源真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。按組織形式的不同，有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

　　法院：民間小額貸款引發(fā)的刑案多發(fā)

　　近日，央行副行長潘功勝帶隊赴公安部，與副部長孟慶豐舉行工作會談。雙方就互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治、打擊地下錢莊及非法外匯交易平臺等有關(guān)情況及下一步工作安排交換了意見。

　　雙方表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)作配合，繼續(xù)深入推進(jìn)相關(guān)工作，加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)交換和工作銜接，加大對相關(guān)領(lǐng)域重大違法犯罪活動的行政處罰和刑事打擊力度，開展廣泛宣傳教育，構(gòu)建監(jiān)管長效機(jī)制，堅決整治金融亂象，維護(hù)良好金融秩序。

　　合法的民間小額信貸行為滿足了小微金融的需求，但部分小貸機(jī)構(gòu)也游走在金融規(guī)范的邊緣地帶，給民眾帶來經(jīng)濟(jì)損失，甚至引發(fā)刑事案件，引起了監(jiān)管層的注意。

　　5月24日，北京二中院通報“民間小額貸款引發(fā)的刑事案件情況”時指出，民間小額貸款引發(fā)的刑事案件涉及領(lǐng)域廣泛，人數(shù)眾多，容易引發(fā)集資詐騙等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪。通報數(shù)據(jù)顯示，2015年至2017年，二中院共審理因民間小額貸款引發(fā)的刑事案件20余件，犯罪金額達(dá)1億余元，涉及詐騙罪、集資詐騙罪、非法拘禁罪、故意殺人罪等多項罪名。

　　該院法官表示，當(dāng)前民間小額貸款引發(fā)的刑事案件多發(fā)，有借貸雙方的法律意識薄弱的原因，也有民間閑散資金較多，投資需求旺盛的原因，犯罪嫌疑人通常采取允諾高額回報引誘他人投資，顯示經(jīng)濟(jì)實力迷惑他人出資，虛構(gòu)特殊身份騙取他人錢財，制造受益假象擴(kuò)大資金鏈條等多種方式實施犯罪。

　　而且，民間小額貸款易引發(fā)索債型犯罪，并呈現(xiàn)出索債人員職業(yè)化、放債索債產(chǎn)業(yè)化，團(tuán)伙作案的特點，帶來涉及領(lǐng)域廣泛，人數(shù)眾多，刑案多發(fā)涉案金額巨大，催生大量專業(yè)放貸人比如專門從事收放貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保、投資公司和非法錢莊，專門對外進(jìn)行放貸業(yè)務(wù)賺取高昂的利息。

　　上述調(diào)研報告建議，應(yīng)從源頭上規(guī)范民間借貸行為，對民間借貸的合法地位、借款利率、雙方的權(quán)利義務(wù)、信息披露、監(jiān)督管理等作出明確規(guī)定，使民間借貸有法可依、有規(guī)可循。