力度空前！四川取消45家小貸公司小貸業(yè)務資格，相當于前5年總和

　　近日，四川省金融工作局及四川省小額貸款公司協(xié)會通報對該省小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營檢查結果，今年前四月，四川一口氣取消45家小額貸款公司的小貸業(yè)務資格；而從2013年初至2017年末，四川全省取消該項業(yè)務資格的小貸公司數(shù)量也只有46家。此外，25家小額貸款公司被停業(yè)整頓。

　　從全國范圍來看，截至2018年3月末，全國共有小額貸款公司8471家、從業(yè)人數(shù)101197人，相比2015年的巔峰時期，分別減少了4.93%和13.76%。從省市分布數(shù)量來看，江蘇小額貸款公司最多，共計632家；遼寧和吉林緊隨其后，分別有528家、520家；北京、天津、青海、海南、西藏小額貸款公司數(shù)量最少，不足100家。

　　45家被取消小貸業(yè)務資格，25家遭停業(yè)整頓

　　近日，四川省金融工作局及四川省小額貸款公司協(xié)會通報對該省小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營檢查結果，決定對25家小額貸款公司予以停業(yè)整頓，對45家小貸公司取消小貸業(yè)務資格。

　　這是歷年來四川對小貸行業(yè)檢查處罰力度最大、執(zhí)行最嚴的一次。

　　根據(jù)通報：

　�。�1）成都市錦江區(qū)新融鼎小額貸款有限公司、成都市武侯區(qū)創(chuàng)投小額貸款有限責任公司等25家小貸公司因涉及不良資產過高等問題被勒令停業(yè)整頓；

　�。�2）由于長期未開展小額貸款業(yè)務、存在較大風險隱患等情況，成都市錦江區(qū)久益小額貸款有限公司、成都高新創(chuàng)興小額貸款有限公司等45家公司被取消業(yè)務資格。

　　四川省小額貸款公司協(xié)會對這70家公司的具體要求：

　�。ㄒ唬┩�業(yè)整頓類公司。在停業(yè)整頓期間（2018年10月2日前），一律暫停開展新的小額貸款業(yè)務。停業(yè)整頓類公司整改到位后，經(jīng)市（州）金融局（辦）驗收合格并報省金融工作局同意后方可恢復營業(yè)。除涉及民間融資風險處置需要外，停業(yè)整頓期滿未整改合格的公司，一律取消業(yè)務資格，不得從事小額貸款業(yè)務。

　�。ǘ�）取消業(yè)務資格類公司。不得繼續(xù)從事小額貸款業(yè)務，各市（州）金融局（辦）負責監(jiān)督公司依法做好資格取消相關后續(xù)工作。

　　四川省金融工作局表示，經(jīng)本次檢查，四川小額貸款公司數(shù)量下降到301家；截至今年4月末，四川省從2013年至今年4月末，已取消小貸業(yè)務資格的公司數(shù)量達到了91家，具體來看，2013年1家；2014年3家；2015年8家；2016年31家；2017年2家。

　　值得注意的是，2018年前四個月，取消小貸業(yè)務資格45家，幾乎是過去5年被取消小貸業(yè)務資格家數(shù)的總和。

　　小貸公司數(shù)量、從業(yè)人數(shù)均逐年下降

　　小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司，按照央行現(xiàn)行規(guī)定，小額貸款公司貸款利率上限為基準利率的4倍，因其申請程序簡單、無需抵押擔保，受到不少資本的歡迎。

　　今年4月25日，央行官網(wǎng)發(fā)布2018年一季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告。截至2018年3月末，全國共有小額貸款公司8471家，貸款余額約9630億元。

　　這之中，重慶市小貸公司貸款余額1394.61億元，居全國首位；江蘇省、廣東省分居第二、第三位，貸款余額分別為916.86億元、814.87億元。

　　從省市分布數(shù)量來看，江蘇、遼寧、吉林、廣東、安徽、河北小額貸款公司數(shù)量超400家，其中江蘇最多，共計632家；遼寧和吉林分別有528家、520家；北京、天津、青海、海南、西藏小額貸款公司數(shù)量最少，不足100家。

　　券商中國記者統(tǒng)計2013年至2018年的全國小額貸款公司數(shù)量發(fā)現(xiàn)，隨著監(jiān)管的越來越嚴格，近兩年小額貸款公司數(shù)量、從業(yè)人數(shù)呈現(xiàn)逐年減少的趨勢；不過貸款余額規(guī)模呈現(xiàn)波動上揚。

　　2015年，小額貸款公司數(shù)量、小貸行業(yè)從業(yè)人員達到頂峰，分別是8910家、117344人，隨后連續(xù)四年，小貸公司數(shù)量下降；2017年，小額貸款公司8551家、從業(yè)人數(shù)103988人；截至2018年3月末，全國共有小額貸款公司8471家、從業(yè)人數(shù)101197人，相比2015年的巔峰時期，分別減少了4.93%和13.76%。

　　小貸公司要求注冊資本來源真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。按組織形式的不同，有限責任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

　　法院：民間小額貸款引發(fā)的刑案多發(fā)

　　近日，央行副行長潘功勝帶隊赴公安部，與副部長孟慶豐舉行工作會談。雙方就互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治、打擊地下錢莊及非法外匯交易平臺等有關情況及下一步工作安排交換了意見。

　　雙方表示，將進一步加強協(xié)作配合，繼續(xù)深入推進相關工作，加強信息數(shù)據(jù)交換和工作銜接，加大對相關領域重大違法犯罪活動的行政處罰和刑事打擊力度，開展廣泛宣傳教育，構建監(jiān)管長效機制，堅決整治金融亂象，維護良好金融秩序。

　　合法的民間小額信貸行為滿足了小微金融的需求，但部分小貸機構也游走在金融規(guī)范的邊緣地帶，給民眾帶來經(jīng)濟損失，甚至引發(fā)刑事案件，引起了監(jiān)管層的注意。

　　5月24日，北京二中院通報“民間小額貸款引發(fā)的刑事案件情況”時指出，民間小額貸款引發(fā)的刑事案件涉及領域廣泛，人數(shù)眾多，容易引發(fā)集資詐騙等涉眾型經(jīng)濟犯罪。通報數(shù)據(jù)顯示，2015年至2017年，二中院共審理因民間小額貸款引發(fā)的刑事案件20余件，犯罪金額達1億余元，涉及詐騙罪、集資詐騙罪、非法拘禁罪、故意殺人罪等多項罪名。

　　該院法官表示，當前民間小額貸款引發(fā)的刑事案件多發(fā)，有借貸雙方的法律意識薄弱的原因，也有民間閑散資金較多，投資需求旺盛的原因，犯罪嫌疑人通常采取允諾高額回報引誘他人投資，顯示經(jīng)濟實力迷惑他人出資，虛構特殊身份騙取他人錢財，制造受益假象擴大資金鏈條等多種方式實施犯罪。

　　而且，民間小額貸款易引發(fā)索債型犯罪，并呈現(xiàn)出索債人員職業(yè)化、放債索債產業(yè)化，團伙作案的特點，帶來涉及領域廣泛，人數(shù)眾多，刑案多發(fā)涉案金額巨大，催生大量專業(yè)放貸人比如專門從事收放貸業(yè)務的擔保、投資公司和非法錢莊，專門對外進行放貸業(yè)務賺取高昂的利息。

　　上述調研報告建議，應從源頭上規(guī)范民間借貸行為，對民間借貸的合法地位、借款利率、雙方的權利義務、信息披露、監(jiān)督管理等作出明確規(guī)定，使民間借貸有法可依、有規(guī)可循。