老虎證券再調(diào)查：違規(guī)跨境開戶全流程大起底

　　本報6月4日刊發(fā)的獨家調(diào)查報道《互聯(lián)網(wǎng)券商內(nèi)地違規(guī)攬客調(diào)查：老虎證券港股跨境開戶“死灰復(fù)燃”》，曝光了2022年被證監(jiān)會認定“已構(gòu)成非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)”的跨境互聯(lián)網(wǎng)券商老虎證券，目前依然在北京等地違規(guī)發(fā)展內(nèi)地新客戶、開立新賬戶。

　　上述稿件刊發(fā)后，老虎證券創(chuàng)始人巫天華向媒體回應(yīng)稱：“發(fā)郵件給存量證明太荒謬了，開戶過程不可能是老虎證券營銷人員的個人行為。更何況，普通員工是沒有權(quán)限知道投資者的開戶證明文件是否通過的?！?/p>

　　這份急于“洗白”的回應(yīng)，讓人反生疑竇：既然本報所揭露的違規(guī)開戶行為不是“老虎證券營銷人員的個人行為”，難道是老虎證券的公司行為？中國證券報記者近期以內(nèi)地新客戶身份先后兩次在老虎證券成功開戶的荒唐親歷，恰恰證實了這家公司涉嫌違規(guī)。

　　“神秘”的第一次開戶：及時“飛來”虛假美股賬單

　　近期，記者與老虎證券某客服人員通過微信的方式取得聯(lián)系，并向?qū)Ψ矫鞔_開戶意向。以下為調(diào)查當天，記者申請開戶的具體經(jīng)過：

　　10:37 老虎客服通過微信向記者提供“老虎證券注冊鏈接（www.tigersecurities.com）”和“老虎證券開戶流程圖”，并提醒“到最后一步，您把注冊手機號和郵箱發(fā)給我”。

　　11:01 記者收到老虎證券郵箱驗證郵件。

　　11:02 記者通過微信向老虎客服反饋，“（開戶）資料提交審核中”，并向?qū)Ψ教峁┝耸謾C號碼。對方詢問：“其他海外券商賬單，您有的是吧？”

　　記者：“沒有。我只有A股賬戶。”

　　老虎客服：“那怎么提交的（開戶申請）？”

　　記者：我（境外賬戶證明材料）提交的是A股賬單?！?/p>

　　老虎客服：“（開戶申請）等著被打回吧，郵箱也發(fā)給我。”

　　記者按其要求提供了郵箱。

　　老虎客服：“等（您）收到打回郵件，和我說一下?！?/p>

　　11:06 記者并沒有收到“打回”郵件。相反，馬上就收到了老虎證券“開戶受理”通知郵件：“感謝您選擇老虎，我們已經(jīng)收到您提交的綜合賬戶開戶申請資料和證件。若資料審核通過，我們會在約1個工作日開通您的賬戶?！?/p>

　　11:25 始料未及，記者收到一封神秘的陌生郵件，發(fā)件人為“****2405@163.com”，郵件正文內(nèi)容為空白，附件為“證明2.png”。打開附件，內(nèi)容為美股證券經(jīng)紀商“REDbridge”的英文版賬單。神奇的是，賬戶持有人名稱及地址均為記者本人在老虎證券開戶申請時提交的身份信息的拼音，期限為“2022年7月1日至2022年7月31日”，賬戶號碼為“7**-*****-*****XA”。該賬戶的資產(chǎn)信息顯示：“期末現(xiàn)金余額198美元，有價證券76.65美元，總資產(chǎn)274.65美元?！钡?，上述美股賬單除身份信息外的任何其他信息均與記者本人無關(guān)。記者從未有過美股賬戶，但在此時此刻、此情此景下，這份“飛來”的美股賬單的用意昭然若揭。

　　第一次提供給開戶人的虛假美股賬戶證明

　　11:27 記者將上述陌生郵件所提供的英文版美股賬戶證明材料發(fā)給老虎證券客服人員，并提醒“剛剛收到這個（賬單）”。對方指令，將其重新提交開戶流程即可，并迅速撤回消息。記者回復(fù)“明白”，對方回復(fù)“OK”。

　　14:31 記者將上述虛假的美股賬單提交老虎證券開戶審核流程并告知客服：“境外賬戶重新提交了?！睂Ψ交貜?fù)“OK”。

　　14:32 記者再次收到老虎證券“開戶受理”通知郵件。

　　14:36 記者收到老虎證券“開戶成功”通知郵件：“感謝您選擇老虎，您的綜合賬戶已成功開通。目前您已經(jīng)可以開始入金操作了，馬上入金開始您的投資之旅吧。具體的入金指引，可以登錄個人中心來了解相關(guān)操作。”記者登錄老虎證券賬戶系統(tǒng)，確認已經(jīng)開戶成功，資金賬號為“6*****3”。記者注意到，提交虛假的美股賬單后，從再次受理開戶申請到成功開通賬戶，用時僅僅4分鐘。

　　18：26 老虎客服：“已開戶完成了，之后記得港卡入金哦”“匯款港幣賬戶信息：老虎App-開戶-查看入金指引-存入港幣-eDDA（電子直接付款授權(quán)）快捷入金-綁定eDDA”“首次入金享500元港幣迎新獎賞”。

　　第一次開戶成功

　　荒唐的第二次開戶：使用同一虛假賬單，開戶竟然成功

　　為了進一步求證老虎證券在證監(jiān)會合規(guī)審查整改要求落實方面的具體情況，記者展開了深入的調(diào)查。

　　令人震驚的是，在第二次開戶驗證過程中，記者借用他人身份向老虎證券申請開戶，僅對第一次記者本人開戶成功時所使用的神秘美股賬單中的賬戶持有人身份信息進行了簡單替換，便將其作為存量客戶證明重新提交了開戶申請。

　　被二次使用的虛假美股賬單

　　在第二次開戶的過程中，記者還通過發(fā)送二維碼的方式順利完成了異地人臉識別、代替電子簽名等關(guān)鍵身份核驗環(huán)節(jié)，結(jié)果又一次輕而易舉地成功開戶。這一情況無疑凸顯了老虎證券在開戶合規(guī)方面存在嚴重漏洞。具體操作步驟如下：

　　首先，記者在老虎證券先用手機號碼、電子郵箱在其網(wǎng)站申請注冊了一個賬號。

　　隨后，記者將他人身份證件用于老虎證券開戶申請，先后填報了國家/地區(qū)信息（內(nèi)地客戶必須選擇“我不是美國公民、美國居民、美國綠卡持有者，或以其他方式被視為美國人而納稅”的選項）。

　　接著，記者通過上傳他人身份證（正反面）完成了自動填報個人基本信息，進一步隨意填報職業(yè)信息、投資信息和資產(chǎn)信息等相關(guān)情況，并簽署了所有相關(guān)協(xié)議。

　　最后，記者代替他人完成了電子簽名，提交了上述僅僅替換賬戶持有人姓名、地址，并不存在的美股賬戶證明材料，通過二維碼安排他人在異地通過人臉識別完成了身份核驗，并再次順利完成了老虎證券的開戶申請流程。

　　在開戶受理后，記者收到郵件和系統(tǒng)同步提示“您的申請資料已提交，預(yù)計2個工作日內(nèi)開通或給您反饋”。

　　在3個工作日后，記者再次收到了老虎證券“開戶成功”的郵件通知。在記者登錄老虎證券賬戶系統(tǒng)后，系統(tǒng)顯示賬戶狀態(tài)為“開戶成功”，資金賬號為“6*****6”。賬戶的具體功能模塊包括存入資金、轉(zhuǎn)入股票、下載App和提取資金等等。

　　第二次開戶成功的賬戶截圖

　　值得注意的是，根據(jù)證監(jiān)會2022年對互聯(lián)網(wǎng)券商非法跨境展業(yè)整治工作的有關(guān)要求，老虎證券在內(nèi)地的開戶申請，僅被允許接受2023年5月19日之前已有其他境外券商賬戶的存量客戶。能否提供真實有效的存量證明，是老虎證券在內(nèi)地開戶合規(guī)審查的關(guān)鍵所在。

　　實際上，在記者上述兩次開戶過程中，老虎證券合規(guī)審查流程形同虛設(shè)。及時為開戶人提供的虛假美股賬單的行為涉嫌通過偽造存量證明招攬客戶。

　　此外，記者還注意到，自本報刊發(fā)上述報道曝光老虎證券在內(nèi)地多個城市大規(guī)模招聘券商業(yè)務(wù)人員，可能涉嫌非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)等問題后，人力資源服務(wù)企業(yè)BOSS直聘顯示在短短幾個小時內(nèi)老虎證券招聘崗位從此前的216個持續(xù)快速減少，截至6月4日19時30分僅剩下不足160個。