挖財(cái)：理財(cái)APP是互聯(lián)網(wǎng)金融的敲門磚
手機(jī)記賬小應(yīng)用有可能成為個(gè)人移動(dòng)財(cái)務(wù)管理平臺(tái)，并且切入互聯(lián)網(wǎng)金融“很多理財(cái)App從基金試水互聯(lián)網(wǎng)金融，這也是借鑒美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)”
10月24日，2013互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新峰會(huì)上，杭州財(cái)米科技有限公司董事長(zhǎng)李治國(guó)成為焦點(diǎn)人物，一是他宣布收購(gòu)了零售金融業(yè)咨詢分析公司“信策數(shù)據(jù)”，二是公司旗下剛剛完成千萬美元A輪融資的理財(cái)軟件“挖財(cái)”又獲得了鼎暉資本300萬美元的投資。
挖財(cái)是中國(guó)最早一款記賬理財(cái)類App，2009年9月上線。目前市面上有20多家記賬理財(cái)類產(chǎn)品，挖財(cái)擁有4000多萬用戶，月活躍用戶達(dá)到數(shù)百萬。
“我們就是要做屌絲和普通老百姓的個(gè)人資產(chǎn)管家�！崩钪螄�(guó)對(duì)《商業(yè)周刊/中文版》說，中國(guó)的普通用戶對(duì)管理資產(chǎn)有迫切需求，但市場(chǎng)上針對(duì)收入不太高的用戶的理財(cái)服務(wù)很少，挖財(cái)希望通過App能讓老百姓有能力管理自己的資產(chǎn)，理念是“讓記賬的人更富有”，保持資產(chǎn)的保值增值，引導(dǎo)理性消費(fèi)。
挖財(cái)?shù)某霈F(xiàn)，是創(chuàng)始人趙曉煒從生活瑣事中受到了啟發(fā)——每到月底，他和女友就會(huì)為錢的事苦惱，不知道錢花在哪里，用筆記賬容易中斷，用電腦記賬程序繁瑣。出身于阿里巴巴的他自己開發(fā)了一款手機(jī)軟件來隨時(shí)隨地記賬。
當(dāng)他把軟件放到網(wǎng)上后，下載數(shù)量遠(yuǎn)超想象，于是決定創(chuàng)業(yè)專門做記賬理財(cái)軟件。目前挖財(cái)團(tuán)隊(duì)40多人，其中一大半是技術(shù)團(tuán)隊(duì)，版本覆蓋Android、iOS、WP7幾乎所有移動(dòng)平臺(tái)。
打開挖財(cái)，用戶可以手寫或語音記賬、管理貨幣基金、查看本月收支報(bào)銷，還可以進(jìn)入理財(cái)論壇和其他用戶互動(dòng)。
創(chuàng)業(yè)4年來，李治國(guó)個(gè)人投資已達(dá)1000多萬人民幣，挖財(cái)團(tuán)隊(duì)其他成員也有數(shù)百萬元的投入。對(duì)于投資挖財(cái)，IDG項(xiàng)目負(fù)責(zé)人李豐對(duì)《商業(yè)周刊/中文版》說，IDG早在一年多之前就看好金融創(chuàng)新市場(chǎng)，隨之進(jìn)行了一系列的投資。在眾多理財(cái)軟件中，之所以投資挖財(cái)，是因?yàn)榭吹搅送谪?cái)產(chǎn)品本身做得早，打下很好的基礎(chǔ)，另外也看到挖財(cái)團(tuán)隊(duì)的務(wù)實(shí)創(chuàng)新。
“記賬理財(cái)軟件不是游戲，不是社交軟件，并非剛性需求，用戶下載和使用它是帶有某種功利性的。產(chǎn)品本身做不好，用戶隨時(shí)可以換�！�
挖財(cái)聯(lián)合創(chuàng)始人全云峰說。理財(cái)應(yīng)用競(jìng)爭(zhēng)激烈。北京隨手科技有限公司旗下的記賬理財(cái)App“隨手記”于2010年推出，目前擁有6000萬用戶。
今年9月，隨手記宣布已經(jīng)完成A+輪融資，加上A輪總計(jì)拿到紅杉資本千萬美元；今年6月才上線的理財(cái)App銅板街也完成了A輪融資。
但挖財(cái)最被資本看好的，還是其商業(yè)化之路——基金交易服務(wù)，它為有需求的用戶推薦基金（目前有5只基金可供選擇），并從基金公司收取一定費(fèi)用。在理財(cái)軟件中，挖財(cái)是“第一個(gè)吃螃蟹的人”。作為投資方的李豐說，這種互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的嘗試，是資本愿意為之下注的重要原因。全云峰說，目前推薦的5只都是風(fēng)險(xiǎn)較低的貨幣基金，選取基金的標(biāo)準(zhǔn)首先是受益率，其次是市場(chǎng)認(rèn)可度、基金公司美譽(yù)度等因素。為了維持理財(cái)軟件自身的中立度，全云峰說挖財(cái)不會(huì)參與到用戶和基金的交易中，只是做一個(gè)基金的引流入口�！熬拖竦谌降膶�(dǎo)購(gòu)網(wǎng)站給淘寶引流，挖財(cái)定期向這些基金公司收取廣告費(fèi)。”
互聯(lián)網(wǎng)金融資深分析師李張魯認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的想象空間很大，明朗的前景就在未來一兩年之內(nèi)。美國(guó)理財(cái)機(jī)構(gòu)數(shù)萬家，理財(cái)從業(yè)人數(shù)超過100萬，但中國(guó)才剛剛起步，很多理財(cái)項(xiàng)目也是針對(duì)大客戶和高收入人群，像挖財(cái)之類的理財(cái)軟件門檻比較低、開發(fā)經(jīng)營(yíng)成本也不高，適合為普通老百姓提供理財(cái)服務(wù)�！澳壳昂芏嗬碡�(cái)軟件都是從貨幣基金或者保險(xiǎn)開始試水互聯(lián)網(wǎng)金融，這也是借鑒美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的最初經(jīng)驗(yàn)�！�
此前挖財(cái)也試錯(cuò)過。2012年挖財(cái)推出消費(fèi)服務(wù)，添加商家的打折信息或優(yōu)惠券，向商家收取一定費(fèi)用，但運(yùn)行了一段時(shí)間后效果不佳，于是停止�！坝脩粲猛谪�(cái)是為了記賬理財(cái)，而打折信息和優(yōu)惠券鼓勵(lì)消費(fèi)，這會(huì)給用戶一種矛盾的感覺�！比品逭f。
今年2月，挖財(cái)就在開發(fā)基金交易服務(wù)，但上線是在7月，比支付寶的“余額寶”略晚。“這真是個(gè)遺憾，否則我們會(huì)獲得更多關(guān)注�！比品逭f。今年9月銅板街也開始向用戶推薦貨幣基金。挖財(cái)收購(gòu)信策數(shù)據(jù)，后者是2002年創(chuàng)立于華盛頓的GW Future公司，2009年落戶中國(guó)，主要通過對(duì)零售客戶進(jìn)行大數(shù)據(jù)深入分析，提供從營(yíng)銷決策到客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等解決方案。并購(gòu)后信策數(shù)據(jù)CEO顧晨煒將擔(dān)任挖財(cái)總裁，挖財(cái)還將在上海成立數(shù)據(jù)金融事業(yè)部。
李治國(guó)推崇美國(guó)的Zest Finance模式。該公司借助機(jī)器挖掘和大數(shù)據(jù)分析來評(píng)估客戶資質(zhì)，今年8月完成2000萬美元C輪融資�！袄碡�(cái)軟件只是互聯(lián)網(wǎng)金融的敲門磚，未來一定不只是落在記賬上�！崩钬S說。撰文/劉杰
總之 作為離錢最近的手機(jī)端應(yīng)用，理財(cái)App正從記賬升級(jí)為更多財(cái)務(wù)管理功能，未來有可能成為金融投資平臺(tái)或者BAT大公司理財(cái)產(chǎn)品的分銷渠道。
