挖財：理財APP是互聯(lián)網(wǎng)金融的敲門磚
手機記賬小應(yīng)用有可能成為個人移動財務(wù)管理平臺，并且切入互聯(lián)網(wǎng)金融“很多理財App從基金試水互聯(lián)網(wǎng)金融，這也是借鑒美國的經(jīng)驗”
10月24日，2013互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新峰會上，杭州財米科技有限公司董事長李治國成為焦點人物，一是他宣布收購了零售金融業(yè)咨詢分析公司“信策數(shù)據(jù)”，二是公司旗下剛剛完成千萬美元A輪融資的理財軟件“挖財”又獲得了鼎暉資本300萬美元的投資。
挖財是中國最早一款記賬理財類App，2009年9月上線。目前市面上有20多家記賬理財類產(chǎn)品，挖財擁有4000多萬用戶，月活躍用戶達到數(shù)百萬。
“我們就是要做屌絲和普通老百姓的個人資產(chǎn)管家。”李治國對《商業(yè)周刊/中文版》說，中國的普通用戶對管理資產(chǎn)有迫切需求，但市場上針對收入不太高的用戶的理財服務(wù)很少，挖財希望通過App能讓老百姓有能力管理自己的資產(chǎn)，理念是“讓記賬的人更富有”，保持資產(chǎn)的保值增值，引導(dǎo)理性消費。
挖財?shù)某霈F(xiàn)，是創(chuàng)始人趙曉煒從生活瑣事中受到了啟發(fā)——每到月底，他和女友就會為錢的事苦惱，不知道錢花在哪里，用筆記賬容易中斷，用電腦記賬程序繁瑣。出身于阿里巴巴的他自己開發(fā)了一款手機軟件來隨時隨地記賬。
當(dāng)他把軟件放到網(wǎng)上后，下載數(shù)量遠超想象，于是決定創(chuàng)業(yè)專門做記賬理財軟件。目前挖財團隊40多人，其中一大半是技術(shù)團隊，版本覆蓋Android、iOS、WP7幾乎所有移動平臺。
打開挖財，用戶可以手寫或語音記賬、管理貨幣基金、查看本月收支報銷，還可以進入理財論壇和其他用戶互動。
創(chuàng)業(yè)4年來，李治國個人投資已達1000多萬人民幣，挖財團隊其他成員也有數(shù)百萬元的投入。對于投資挖財，IDG項目負(fù)責(zé)人李豐對《商業(yè)周刊/中文版》說，IDG早在一年多之前就看好金融創(chuàng)新市場，隨之進行了一系列的投資。在眾多理財軟件中，之所以投資挖財，是因為看到了挖財產(chǎn)品本身做得早，打下很好的基礎(chǔ)，另外也看到挖財團隊的務(wù)實創(chuàng)新。
“記賬理財軟件不是游戲，不是社交軟件，并非剛性需求，用戶下載和使用它是帶有某種功利性的。產(chǎn)品本身做不好，用戶隨時可以換�！�
挖財聯(lián)合創(chuàng)始人全云峰說。理財應(yīng)用競爭激烈。北京隨手科技有限公司旗下的記賬理財App“隨手記”于2010年推出，目前擁有6000萬用戶。
今年9月，隨手記宣布已經(jīng)完成A+輪融資，加上A輪總計拿到紅杉資本千萬美元；今年6月才上線的理財App銅板街也完成了A輪融資。
但挖財最被資本看好的，還是其商業(yè)化之路——基金交易服務(wù)，它為有需求的用戶推薦基金（目前有5只基金可供選擇），并從基金公司收取一定費用。在理財軟件中，挖財是“第一個吃螃蟹的人”。作為投資方的李豐說，這種互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的嘗試，是資本愿意為之下注的重要原因。全云峰說，目前推薦的5只都是風(fēng)險較低的貨幣基金，選取基金的標(biāo)準(zhǔn)首先是受益率，其次是市場認(rèn)可度、基金公司美譽度等因素。為了維持理財軟件自身的中立度，全云峰說挖財不會參與到用戶和基金的交易中，只是做一個基金的引流入口�！熬拖竦谌降膶�(dǎo)購網(wǎng)站給淘寶引流，挖財定期向這些基金公司收取廣告費�！�
互聯(lián)網(wǎng)金融資深分析師李張魯認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的想象空間很大，明朗的前景就在未來一兩年之內(nèi)。美國理財機構(gòu)數(shù)萬家，理財從業(yè)人數(shù)超過100萬，但中國才剛剛起步，很多理財項目也是針對大客戶和高收入人群，像挖財之類的理財軟件門檻比較低、開發(fā)經(jīng)營成本也不高，適合為普通老百姓提供理財服務(wù)�！澳壳昂芏嗬碡斳浖际菑呢泿呕鸹蛘弑ｋU開始試水互聯(lián)網(wǎng)金融，這也是借鑒美國互聯(lián)網(wǎng)金融的最初經(jīng)驗�！�
此前挖財也試錯過。2012年挖財推出消費服務(wù)，添加商家的打折信息或優(yōu)惠券，向商家收取一定費用，但運行了一段時間后效果不佳，于是停止。“用戶用挖財是為了記賬理財，而打折信息和優(yōu)惠券鼓勵消費，這會給用戶一種矛盾的感覺�！比品逭f。
今年2月，挖財就在開發(fā)基金交易服務(wù)，但上線是在7月，比支付寶的“余額寶”略晚�！斑@真是個遺憾，否則我們會獲得更多關(guān)注。”全云峰說。今年9月銅板街也開始向用戶推薦貨幣基金。挖財收購信策數(shù)據(jù)，后者是2002年創(chuàng)立于華盛頓的GW Future公司，2009年落戶中國，主要通過對零售客戶進行大數(shù)據(jù)深入分析，提供從營銷決策到客戶關(guān)系管理、風(fēng)險管理等解決方案。并購后信策數(shù)據(jù)CEO顧晨煒將擔(dān)任挖財總裁，挖財還將在上海成立數(shù)據(jù)金融事業(yè)部。
李治國推崇美國的Zest Finance模式。該公司借助機器挖掘和大數(shù)據(jù)分析來評估客戶資質(zhì)，今年8月完成2000萬美元C輪融資�！袄碡斳浖皇腔ヂ�(lián)網(wǎng)金融的敲門磚，未來一定不只是落在記賬上�！崩钬S說。撰文/劉杰
總之 作為離錢最近的手機端應(yīng)用，理財App正從記賬升級為更多財務(wù)管理功能，未來有可能成為金融投資平臺或者BAT大公司理財產(chǎn)品的分銷渠道。
