數(shù)字金融反欺詐白皮書發(fā)布

　  中證網(wǎng)訊（記者 陳瑩瑩）5月31日，由京東金融研究院和中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心、中國刑事警察學(xué)院共同撰寫的《數(shù)字金融反欺詐白皮書》（下稱白皮書）在北京發(fā)布。京東金融研究院院長孟昭莉表示：由于數(shù)字與金融的“聯(lián)姻”，金融的欺詐行為呈現(xiàn)出專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、隱蔽化、跨區(qū)域等新特征，對(duì)傳統(tǒng)的反欺詐手段形成極大挑戰(zhàn)。因此，針對(duì)金融領(lǐng)域的反欺詐技術(shù)也應(yīng)不斷革新，既要精準(zhǔn)打擊存在的風(fēng)險(xiǎn)，也要執(zhí)棋先行，做到防患于未然。

　　中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心楊東表示，反欺詐方式必須從孤軍奮戰(zhàn)走向聯(lián)合打擊。反欺詐不僅僅是針對(duì)既已發(fā)生的詐騙行為，事前做好防止工作，防患于未然、打擊于無形才是上上之選。

　　白皮書中主要列舉了8個(gè)數(shù)字金融場(chǎng)景，即網(wǎng)絡(luò)支付，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)營銷、供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、手機(jī)銀行、生豬保險(xiǎn)。

　　白皮書指出：未來數(shù)字金融反欺詐之路應(yīng)該從數(shù)據(jù)、技術(shù)和機(jī)制三個(gè)方面均衡發(fā)力。數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)獲得是反欺詐體系建立的根本前提，強(qiáng)化對(duì)數(shù)據(jù)使用的安全保護(hù)、加強(qiáng)信息披露，是反欺詐體系發(fā)展完善的當(dāng)務(wù)之急。

　　技術(shù)是支撐。一方面，需要不斷優(yōu)化反欺詐模型和系統(tǒng)構(gòu)建，綜合運(yùn)用多種技術(shù)手段對(duì)欺詐行為進(jìn)行精準(zhǔn)打擊；另一方面，要將先進(jìn)的技術(shù)在行業(yè)內(nèi)共享，優(yōu)秀企業(yè)的技術(shù)輸出值得鼓勵(lì)。

　　機(jī)制是保障。首先，構(gòu)建由監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)共同參與的反欺詐聯(lián)盟，建立數(shù)據(jù)、技術(shù)、人才等方面的合作交流機(jī)制。其次，要加強(qiáng)行業(yè)層面對(duì)消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)，可以聯(lián)合建立客戶權(quán)益保護(hù)中心，建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)緩釋與互助機(jī)制。

　　孟昭莉表示：通過白皮書的發(fā)布，一方面，我們希望為行業(yè)提供一本新型欺詐真實(shí)案例的“警示錄”，并介紹反欺詐的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)；另一方面，我們借此呼吁行業(yè)內(nèi)外的各界同仁攜手，共同加強(qiáng)反欺詐技術(shù)的研究合作和數(shù)據(jù)信息共享，為數(shù)字金融的碧海藍(lán)天貢獻(xiàn)綿薄之力。