銀保監(jiān)會(huì)、央行:引導(dǎo)消費(fèi)者樹(shù)立理性投資、價(jià)值投資觀(guān)念
中證網(wǎng)訊(記者 歐陽(yáng)劍環(huán) 陳瑩瑩)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站9月18日消息,為切實(shí)提升金融消費(fèi)者素養(yǎng),有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和國(guó)家網(wǎng)信辦于9月聯(lián)合開(kāi)展了“金融知識(shí)普及月 金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家 爭(zhēng)做理性投資者 爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民”活動(dòng)。日前,銀保監(jiān)會(huì)消保局、人民銀行消保局主要負(fù)責(zé)人就金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及存款保險(xiǎn)等問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
談及今年活動(dòng)的預(yù)期成效,相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,一是提升城鄉(xiāng)居民金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。希望通過(guò)金融宣傳教育,不斷提高城鄉(xiāng)居民金融知識(shí)水平和金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),讓廣大人民群眾了解到?jīng)]有高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品,高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),金融消費(fèi)者應(yīng)清楚“保本高收益”就是金融詐騙。
二是強(qiáng)化法治意識(shí)和契約精神。加大金融消費(fèi)者保護(hù)政策宣傳,讓金融消費(fèi)者知曉自己不僅依法享有財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、依法求償權(quán),還有知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí),應(yīng)認(rèn)真閱讀合同,了解權(quán)利義務(wù),審慎對(duì)待合同簽署、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和確認(rèn)環(huán)節(jié),不能閉眼簽字,更不能隨意讓人代簽。
三是引導(dǎo)消費(fèi)者樹(shù)立理性投資、價(jià)值投資觀(guān)念。應(yīng)理清自身需求和可用資金,盡量長(zhǎng)期投資,不宜一味追求賺“快錢(qián)”,還要懂得“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”,適度分散風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中,承諾保證本金的金融產(chǎn)品收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào),超過(guò)8%就很危險(xiǎn),10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。
在宣傳重點(diǎn)方面,相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,今年宣教活動(dòng)對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和新型金融服務(wù)知識(shí)普及并重。一方面,針對(duì)較為普遍的、與消費(fèi)者生活密切聯(lián)系的金融知識(shí),比如儲(chǔ)蓄存款、存款保險(xiǎn)、信用卡、個(gè)人貸款、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)保障、投資者教育等內(nèi)容,持續(xù)地開(kāi)展宣傳普及。另一方面,也注重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)新型產(chǎn)品進(jìn)行知識(shí)宣傳,比如手機(jī)碎屏險(xiǎn)、航空延誤險(xiǎn)等。這些產(chǎn)品的特點(diǎn)是交易金額小、頻率高、場(chǎng)景化,且容易引發(fā)消費(fèi)糾紛或投訴。另外,受新冠肺炎疫情影響,國(guó)際金融市場(chǎng)形勢(shì)更復(fù)雜多變,在此也要提醒金融消費(fèi)者應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
對(duì)于去年以來(lái)個(gè)別地區(qū)發(fā)生了謠言導(dǎo)致的集中提款現(xiàn)象,相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,個(gè)別地區(qū)的小額儲(chǔ)戶(hù),尤其是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)和金融知識(shí)薄弱的居民,由于金融常識(shí)匱乏,受到謠言影響或煽動(dòng)盲從,出現(xiàn)了不必要的集中提款,且大多是老年人。有的老百姓聽(tīng)信謠言,不接受勸導(dǎo)和解釋?zhuān)踔翆幵笓p失定期存款利息也要堅(jiān)決支取。所以,今年我們加強(qiáng)了對(duì)偏遠(yuǎn)落后、金融生態(tài)較脆弱地區(qū)的金融知識(shí)普及力度,加強(qiáng)正面引導(dǎo),向群眾講政策、作解釋?zhuān)岣呷罕娮R(shí)別和防范非法活動(dòng)侵害的意識(shí)和能力,讓群眾明白存款受法律保護(hù)的道理,切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí),在此提醒廣大群眾,要不信謠、不傳謠,相信官方發(fā)布的權(quán)威信息,避免蒙受不必要的經(jīng)濟(jì)損失。
相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),存款保險(xiǎn)制度以立法形式為存款人的存款安全提供明確的法律保障。目前,世界上已有140多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度施行5年多來(lái),各方反應(yīng)積極正面,沒(méi)有出現(xiàn)“存款搬家”的情況,中小銀行市場(chǎng)份額有所上升,銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)秩序正常,存款格局保持穩(wěn)定。另外,從對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處置實(shí)踐看,個(gè)人居民儲(chǔ)蓄存款都得到了充分保障。存款保險(xiǎn)制度有力地促進(jìn)了銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),給予了存款人更及時(shí)、全面的保護(hù)。
對(duì)于金融消費(fèi)者應(yīng)如何保護(hù)自身權(quán)益,相關(guān)負(fù)責(zé)人建議選擇四個(gè)“正規(guī)”。一是消費(fèi)者要選擇正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)。注意查驗(yàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)是否具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì),防范非法金融活動(dòng)侵害。監(jiān)管部門(mén)也會(huì)加大對(duì)持牌金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度,規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為,加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督管理。
二是選擇正規(guī)銷(xiāo)售渠道。消費(fèi)者要在正規(guī)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所接受金融服務(wù),通過(guò)金融機(jī)構(gòu)官方線(xiàn)上線(xiàn)下渠道購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品,該錄音錄像的要錄音錄像。
三是選擇正規(guī)從業(yè)人員。金融消費(fèi)者應(yīng)注意查驗(yàn)提供銷(xiāo)售服務(wù)人員的金融從業(yè)資質(zhì),防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)不明的電話(huà)、鏈接、郵件推銷(xiāo)行為保持警惕。不隨意提供個(gè)人信息、金融賬戶(hù)信息,不輕易點(diǎn)擊不明鏈接,不向不明第三方轉(zhuǎn)賬匯款。
四是通過(guò)正規(guī)投訴渠道反映問(wèn)題。消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自身權(quán)益受到侵害后,可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)投訴渠道反映問(wèn)題,依法合理維護(hù)自身權(quán)益。注意防范“代理投訴”“代理退!毙袨樵斐傻亩吻謾(quán),銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于防范“代理退保”有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》,向消費(fèi)者提示過(guò)代理退保行為可能隱藏的詐騙、個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。