內(nèi)貿(mào)險助企業(yè)賒銷商業(yè)化尚未成熟

　　保險業(yè)新“國十條”發(fā)布后,國內(nèi)貿(mào)易市場成為保險公司通過金融手段支持小微企業(yè)發(fā)展的突破方向之一。保險公司人士表示,國內(nèi)貿(mào)易信用險(以下稱“內(nèi)貿(mào)險”)可以幫助企業(yè)更方便、低成本獲得銀行貸款,擴大銷售,增加產(chǎn)品的市場競爭力。但隨著貿(mào)易量增加,市場需求越來越大,內(nèi)貿(mào)險的市場需求已出現(xiàn)巨大缺口,并且仍需解決申請銀行貸款、杜絕虛假貿(mào)易等問題。

　　助企業(yè)賒銷

　　內(nèi)貿(mào)險的發(fā)展一直波瀾不驚,有牌照的公司很多,但發(fā)展水平不均衡。新“國十條”等政策出臺后,國內(nèi)企業(yè)尤其是小微企業(yè)對于內(nèi)貿(mào)險的需求成為保險公司關(guān)注的產(chǎn)品發(fā)力點。

　　人保財險信用保證保險事業(yè)部總經(jīng)理陳中竺表示,市場競爭使得不論是從事國內(nèi)銷售還是出口貿(mào)易的企業(yè),都大量面對以信用作為付款承諾的結(jié)算方式。信用付款方式不僅能刺激買方的購買能力,增強買方的資產(chǎn)流動性,同時提高賣方的市場競爭力。特別是2012年以來,由于經(jīng)濟放緩和外貿(mào)疲軟,小微企業(yè)客戶對保險公司提供信用保險服務(wù)的期望尤為迫切。

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,中國企業(yè)每年因信用管理缺陷造成的財務(wù)費用、管理費用和銷售費用,平均占銷售收入的14%,而西方企業(yè)相應(yīng)值約為3%。

　　陳中竺認為,各種行業(yè)的企業(yè)都存在對信用保險的需求。一般來說,行業(yè)如果是買方市場、競爭激烈,更會讓信用保險的需求增長,企業(yè)就會采用賒銷,也就是先供貨后收款的方式促進銷售,才會投保信用險以轉(zhuǎn)嫁買方不付款的風險。“除了融資功能之外,國內(nèi)貿(mào)易信用險可以擴大銷售,愿意走賒銷,增加產(chǎn)品的市場競爭力�！�

　　“但在內(nèi)貿(mào)險方面,受制于國內(nèi)經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型時期的信用、法律環(huán)境不盡完善,尤其是企業(yè)自身的風險管理水平落后等諸多因素,我國企業(yè)不同程度地面臨‘不賒銷等死,賒銷找死’的困境。”陳中竺表示,由于懼怕壞賬風險和賬款拖欠,通過賒銷手段完成的交易量僅占全部貿(mào)易總額的30%左右,而同期歐美等發(fā)達國家的企業(yè)卻已達到80%至90%。

　　市場缺口大

　　專業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)顯示,在發(fā)達市場經(jīng)濟中,企業(yè)逾期應(yīng)收賬款占銷售總額的0.25%至0.5%,我國企業(yè)逾期應(yīng)收賬款占銷售總額的5%左右,其中最終無法收回的逾期賬款占10%。

　　相關(guān)業(yè)務(wù)公司負責人士表示,內(nèi)貿(mào)險的缺口仍然較大,因為貿(mào)易環(huán)境的復雜性,以及一些企業(yè)的投保意識不足,內(nèi)貿(mào)險的市場空間有待開發(fā)。目前多家經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的公司都在積極推廣。

　　人保財險提供的數(shù)據(jù)顯示,自2007年開展國內(nèi)貿(mào)易信用險業(yè)務(wù)以來,截至2013年底,其累計承擔保險責任約1100億元,服務(wù)內(nèi)貿(mào)企業(yè)1000多家(其中約七成為小微企業(yè)),支持企業(yè)獲得融資40多億元,向企業(yè)累計支付賠款3000多萬元。

　　中國信保相關(guān)負責人表示,該公司的短期出口信用保險、中長期出口信用保險、海外投資保險、國內(nèi)貿(mào)易信用保險等主要險種均已具備“信保融資”功能。

　　不過,陳中竺表示,在實際操作過程中存在一些企業(yè)投保了信用險,買家也已經(jīng)付款,但投保人卻不歸還銀行貸款的情況。此后,部分銀行發(fā)現(xiàn)保險公司不承擔此類風險,就會關(guān)閉這方面的融資渠道,使得企業(yè)融資更加困難。

　　另外,內(nèi)貿(mào)險發(fā)展容易受虛假貿(mào)易影響。如果沒有真實的貿(mào)易發(fā)生,保險公司會拒絕賠付。雖然信用險可以覆蓋企業(yè)的貸款額度,但對于風險并非完全覆蓋。