規(guī)劃養(yǎng)老需未雨綢繆
成為財(cái)經(jīng)記者后，總有人來問有沒有什么財(cái)富密碼可以分享，其中印象最深刻的是一位2000年出生的朋友。不久前，她略帶神秘地問我：“最近開了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，不知道買什么，有沒有推薦的？”
我反問道：“‘00后’現(xiàn)在就開始規(guī)劃養(yǎng)老，是不是早了一點(diǎn)？”
朋友套用一句歌詞回復(fù)我：總有人正在年輕，但一代人終將老去。什么時(shí)候開始準(zhǔn)備養(yǎng)老最合適？從退休的那一刻嗎？不，答案是從現(xiàn)在開始。
今年1月，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年末，全國(guó)60歲及以上人口有28004萬人，占全國(guó)人口的19.8%，其中65歲及以上人口20978萬人，占全國(guó)人口的14.9%。
國(guó)家衛(wèi)健委預(yù)測(cè)，2035年左右60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，我國(guó)進(jìn)入重度老齡化階段。
數(shù)字背后暗含人們對(duì)步入老齡化社會(huì)的隱憂。
縱觀人的一生，數(shù)十年風(fēng)風(fēng)雨雨，也是一輪“上學(xué)（支出）-工作（收入）-退休（支出）”的周期。小時(shí)候，父母和老師常常說，要努力學(xué)習(xí)，以后考個(gè)好大學(xué)，畢業(yè)后找份好工作，然后過上好日子。但是，好日子不僅僅是悠然地活在當(dāng)下，還有對(duì)未來生活的美好預(yù)期。
老去，是一個(gè)人生命中必須要面對(duì)的課題，如何看待老去，也就是如何看待整個(gè)人生。《詩(shī)經(jīng)》中寫道：“迨天之未陰雨，徹彼桑土，綢繆牖戶。”鳥兒尚知未雨綢繆，人類更是深明其理。積極規(guī)劃養(yǎng)老，實(shí)際上也是在為必然到來的最后生命旅程，做好充足準(zhǔn)備。
誰都想老年生活無憂無慮，面朝大海，春暖花開。但是，一個(gè)人的一生，每天都要花錢，只有中間幾十年在工作賺錢，這也形成了人生收支曲線。
人生收支曲線刻畫了一個(gè)人在不同年齡階段的收入和支出情況。上學(xué)時(shí)，我們的支出往往會(huì)多于收入；進(jìn)入人生的奮斗期，收入和支出一同走高；到退休養(yǎng)老期，收入、支出又一同下降。
不過，大部分人可能低估了實(shí)現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老所需的支出。
世界銀行曾在研究報(bào)告中指出，人的支出未必會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)如期走低，在一些高收入國(guó)家，越是臨近生命盡頭，支出反而出現(xiàn)陡升。不僅是因?yàn)楸娝苤耐浺蛩�，還有隨著時(shí)代變遷、觀念改變，退休后人們?cè)谖幕�、旅游、社交等方面的活�?dòng)依然十分活躍，加之有撫養(yǎng)孫輩、養(yǎng)生護(hù)理等方面的開支，想要退休后“悠然見南山”，實(shí)際上沒那么簡(jiǎn)單。
人的一生，賺得多時(shí)花得多，壓力自然不大；如果賺得少時(shí)，花得依然不少，甚至比收入高峰時(shí)更多，就可能捉襟見肘。明白了這一點(diǎn)，再回頭看“00后”規(guī)劃養(yǎng)老的問題，的確不算早。
雨多時(shí)筑池蓄水，雨少時(shí)開閘灌溉。年輕時(shí)提早修筑養(yǎng)老“蓄水池”，為養(yǎng)老生活沉淀盈余，主動(dòng)管理好自己的“人生收支曲線”，才能在暢想了無數(shù)遍的退休生活真正到來時(shí)，給早已列好的退休生活心愿清單一一畫上勾。
