8月30日晚間，工、農(nóng)、中、建集中公布了2017年半年“成績(jī)單”。
數(shù)據(jù)顯示，四大行的業(yè)績(jī)整體回暖。其中工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行的凈利潤(rùn)增速均較去年同期出現(xiàn)回升，中國(guó)銀行歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)增速則比去年明顯上升。
與之相伴的還有資產(chǎn)質(zhì)量的趨穩(wěn)向好。四大行的不良貸款率集體下降，農(nóng)行更是實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和不良貸款率“雙降”。
業(yè)績(jī)回暖資產(chǎn)質(zhì)量回升
今年上半年，工行、農(nóng)行、建行的凈利潤(rùn)分別為1537億元、1087 億元和1390億元，同比分別增長(zhǎng)2%、3.4%和3.81%。
正如工行董事長(zhǎng)易會(huì)滿在半年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上所稱的“近年來(lái)比較靚麗的半年報(bào)”，這三家銀行的凈利潤(rùn)增速較之去年同期，均出現(xiàn)了明顯回升。
回溯歷史數(shù)據(jù)，去年同期，工行、農(nóng)行、建行的凈利潤(rùn)增速僅分別為0.8%、0.5%和1.25%。
中行的數(shù)據(jù)則較為特殊。中行上半年實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)1105億元，同比增長(zhǎng)3.02%，而去年同期的增速達(dá)到12.97%。但這并非說(shuō)明中行的業(yè)績(jī)下滑，從歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)這一統(tǒng)計(jì)口徑看，該行達(dá)到1037億元，同比增長(zhǎng)11.45%，而去年同期僅增長(zhǎng)2.52%。
與此同時(shí)，四大行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，不良貸款率集體下降，其中農(nóng)行更是實(shí)現(xiàn)不良“雙降”。
半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)行上半年不良貸款下降24億元，工行、中行、建行的新增不良貸款分別為52億元、10億元和100億元。從不良貸款率看，工行、農(nóng)行、中行、建行分別為1.57%、2.19%、1.38%和1.51%，較之上年末分別下降了0.05%、0.18%、0.08%和0.01%。
今年上半年，監(jiān)管層從同業(yè)、理財(cái)?shù)榷嘟嵌葟浹a(bǔ)監(jiān)管短板，對(duì)銀行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管。半年報(bào)顯示，農(nóng)行和建行的同業(yè)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了較為明顯的回落。
截至6月末，建行同業(yè)資產(chǎn)余額6025億元，較上年末減少4298億元；同業(yè)負(fù)債(含保險(xiǎn)公司存款)余額1.07萬(wàn)億元，較上年末減少3783億元。在同業(yè)負(fù)債方面，農(nóng)行的同業(yè)存放和拆入資金減少2306億元，下降15.8%；賣出回購(gòu)金融資產(chǎn)款減少843億元，下降41%。
工行則披露了同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債占比。易會(huì)滿指出，截至6月末，工行同業(yè)資產(chǎn)比重4.1%，同業(yè)負(fù)債比重7.2%，均符合監(jiān)管指標(biāo)。易會(huì)滿表示，對(duì)于理性經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，治理金融亂象的系列監(jiān)管措施影響非常有限，因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)的理財(cái)、票據(jù)、同業(yè)業(yè)務(wù)總體規(guī)范，杠桿率并不高。
調(diào)控顯效房貸增速放緩
“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的�！边@一要求在四大行的半年報(bào)中得以體現(xiàn)。工行行長(zhǎng)谷澍和中行副行長(zhǎng)劉強(qiáng)均在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹，兩家銀行的新增貸款主要用于居民自住型和改善型住房，首套房占比超過(guò)九成。
半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，工行、農(nóng)行、中行、建行的個(gè)人住房貸款增速分別為11.6%、11.6%、9.28%、9.50%。劉強(qiáng)介紹說(shuō)，中行的新增房貸增速同比下降了7.7個(gè)百分點(diǎn)。而建行半年報(bào)中也提到，該行新增房貸增速較上年同期放緩。
劉強(qiáng)進(jìn)一步介紹說(shuō)，上半年中行在發(fā)放個(gè)人住房貸款過(guò)程中，貸款發(fā)放節(jié)奏體現(xiàn)了一線城市“控”、二線城市“穩(wěn)”、三四線城市適度支持的不同策略，其中16個(gè)熱點(diǎn)城市的個(gè)人住房貸款增幅低于整體9.28%的增速。
“工行16個(gè)熱點(diǎn)城市的新增住房貸款在整體個(gè)人住房貸款中的比重下降，比去年年底下降13個(gè)百分點(diǎn)。”谷澍介紹，在新增個(gè)人住房貸款里，一二線城市和三四線城市的比例為1:1.
從資產(chǎn)質(zhì)量看，房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)可控且資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。劉強(qiáng)表示，中行個(gè)人住房貸款實(shí)現(xiàn)了不良“雙降”，不良余額下降4.5億，不良率0.36%。
工行半年報(bào)也顯示，該行個(gè)人住房貸款的不良率保持在0.31%的較低水平，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。此外，工行還對(duì)開(kāi)發(fā)貸款實(shí)行“名單制”管理，截至6月末，該行開(kāi)發(fā)貸款不良率比年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。
