網(wǎng)貸備案的時(shí)間節(jié)點(diǎn)終于明確。
12月8日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）�！锻ㄖ芬蟾鞯卦�2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成。也就是說(shuō)，互金專項(xiàng)整治即將進(jìn)入驗(yàn)收階段，各平臺(tái)的整改成效也即將見(jiàn)分曉。
值得關(guān)注的是，《通知》指出，對(duì)于2016年8月24日后新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，在本次網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治期間，原則上不予備案登記。而據(jù)網(wǎng)貸研究中心統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年11月底，“8·24”之后累計(jì)新上線平臺(tái)數(shù)量至少有162家，目前仍在正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)量為95家，停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為67家。
是否意味著，這95家還在正常運(yùn)營(yíng)的新晉平臺(tái)就已經(jīng)被卡在備案大門之外？對(duì)此，網(wǎng)貸之家研究員陳曉俊在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，結(jié)合新平臺(tái)信息披露現(xiàn)狀和借款限額合規(guī)情況進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，新平臺(tái)普遍信息披露比較糟糕，而借款限額上大多可以滿足小額普惠金融的要求，按此現(xiàn)狀，目前大多數(shù)新平臺(tái)或?qū)⒉荒軡M足備案登記要求。新平臺(tái)可以進(jìn)行3個(gè)可能方向的嘗試，包括延期嘗試備案登記，并購(gòu)重組，強(qiáng)實(shí)力平臺(tái)或?qū)⑼ㄟ^(guò)備案登記。
驗(yàn)收期明確
網(wǎng)貸備案進(jìn)入生死時(shí)速
根據(jù)《通知》的要求，“2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記工作；對(duì)于違規(guī)存量業(yè)務(wù)較多，難以及時(shí)完成處置的部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)于2018年5月底之前完成相應(yīng)業(yè)務(wù)的處置、剝離以及備案登記工作；對(duì)于難度極大、情況極其復(fù)雜的個(gè)別機(jī)構(gòu)，最遲應(yīng)當(dāng)于2018年6月末之前完成相關(guān)工作。”
“備案登記是網(wǎng)貸合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要一步，此前各地金融辦等監(jiān)管部門尚未出臺(tái)相關(guān)備案政策，不少平臺(tái)也在期待備案政策和時(shí)限的公布”，開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰認(rèn)為，《通知》率先發(fā)布了網(wǎng)貸備案登記工作時(shí)限，為地方監(jiān)管部門根據(jù)本地實(shí)際情況落實(shí)備案政策，為平臺(tái)完成備案登記工作提供了政策基礎(chǔ)，推動(dòng)備案登記完成實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，對(duì)于行業(yè)來(lái)說(shuō)是一件鼓舞人心的好事。
廣州互金協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌也對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，驗(yàn)收備案工作“兩大明確”——網(wǎng)貸備案時(shí)間的明確和備案標(biāo)準(zhǔn)的明確，是對(duì)行業(yè)的利好。《通知》對(duì)專項(xiàng)整治期間業(yè)內(nèi)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)合規(guī)性的分歧之處，如債權(quán)轉(zhuǎn)讓，風(fēng)險(xiǎn)備付金，銀行存管，線下經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題均予以了明確，這樣從業(yè)機(jī)構(gòu)的整改工作與地方監(jiān)管部門的驗(yàn)收工作都將有規(guī)可循，有章可依。
不過(guò)，最后期限的敲定也就宣告，網(wǎng)貸平臺(tái)只剩下6個(gè)月的備案時(shí)間了。對(duì)于沒(méi)有完成備案的平臺(tái)將何去何從，《通知》也指出，對(duì)于在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒(méi)有通過(guò)本次整改驗(yàn)收，無(wú)法完成備案登記但依然實(shí)質(zhì)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，各�。▍^(qū)、市、計(jì)劃單列市）應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)相應(yīng)職能部門予以處置，包括注銷其電信經(jīng)營(yíng)許可、封禁網(wǎng)站，要求金融機(jī)構(gòu)不得向其提供各類金融服務(wù)等。
在這樣“生死時(shí)速”情況下，周治翰表示，《通知》留給網(wǎng)貸平臺(tái)完成整改的時(shí)間最多6個(gè)多月，這就需要平臺(tái)快速按照監(jiān)管規(guī)定化解存量業(yè)務(wù)，暫停不合規(guī)定的首付貸、校園貸、現(xiàn)金貸等業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)限額、資金存管、風(fēng)險(xiǎn)備付金等方面盡快合規(guī)，為備案做好準(zhǔn)備。
多數(shù)新平臺(tái)
或無(wú)法滿足備案登記要求
值得關(guān)注的是，《通知》還明確提出幾種不予備案的情形，其中一種情形是，對(duì)于在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布之日（2016年8月24日）后新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，在本次網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治期間，原則上不予備案登記。對(duì)此，方頌認(rèn)為，這表明《通知》的重心是為了解決存量平臺(tái)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)行業(yè)市場(chǎng)出清，而不是鼓勵(lì)不斷成立新平臺(tái)。
這一要求是否表明“8·24”之后新成立的平臺(tái)備案無(wú)望？據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者從網(wǎng)貸之家研究中心獲得的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年11月底，“8·24”之后累計(jì)新上線平臺(tái)數(shù)量至少有162家，其中，去年9月份、10月份、12月份，今年6月份、10月份、11月份，分別上線了35家、18家、12家、13家、20家、13家平臺(tái)，其余月份新上線平臺(tái)均不足10家，直接導(dǎo)致正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量大幅度下降，從2015年12月份最高的3500家已經(jīng)下降至目前不足2000家。162家新上線平臺(tái)中，目前仍在正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)量為95家，停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為67家，問(wèn)題類型分別為停業(yè)、提現(xiàn)困難、跑路和轉(zhuǎn)型，數(shù)量分別達(dá)到了27家、22家、16家和2家。
對(duì)此，深圳錢誠(chéng)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院負(fù)責(zé)人胡爾義在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，《通知》中“原則上不給予備案登記”值得關(guān)注，監(jiān)管部門或并不會(huì)一刀切，可能為個(gè)別完全滿足監(jiān)管要求、擁有較強(qiáng)背景和實(shí)力的新設(shè)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行備案登記。從另一方面來(lái)說(shuō)，這對(duì)新設(shè)網(wǎng)貸平臺(tái)也是利好，可以有更多的時(shí)間按監(jiān)管層要求進(jìn)行合規(guī)整改，做到合規(guī)，明年6月份以后仍有實(shí)現(xiàn)備案驗(yàn)收的可能。
在陳曉俊看來(lái)，新平臺(tái)可以進(jìn)行3個(gè)可能方向的嘗試，包括延期嘗試備案登記，并購(gòu)重組，強(qiáng)實(shí)力平臺(tái)或?qū)⑼ㄟ^(guò)備案登記。不過(guò)，他同時(shí)表示，“《通知》的發(fā)布或?qū)?dǎo)致較大比例的新平臺(tái)退出P2P網(wǎng)貸行業(yè)。前述幾種嘗試完成備案的方法，整體來(lái)說(shuō)，多數(shù)平臺(tái)并不具備完成備案登記的資格，合規(guī)完成整改驗(yàn)收與重組合并的難度同樣較大�！�
