天津銀監(jiān)局的4張罰單，將一向發(fā)展較為低調(diào)的民營(yíng)銀行再次拉入公眾視線。
2月13日，天津銀監(jiān)局一連披露13張罰單，其中4張涉及天津金城銀行。天津金城銀行是由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建的全國(guó)首批五家試點(diǎn)民營(yíng)銀行之一，同時(shí)也是天津首家民營(yíng)銀行。
一位華東某民營(yíng)銀行人士向澎湃新聞?dòng)浾弑硎�，此前還沒(méi)有民營(yíng)銀行收到過(guò)銀監(jiān)部門的罰單。僅從2017年來(lái)看，據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計(jì)，各級(jí)銀監(jiān)部門在當(dāng)年共披露2451張罰單，其中均未有涉及民營(yíng)銀行的罰單。
根據(jù)天津銀監(jiān)局披露的罰單，天津金城銀行的違規(guī)案由主要涉及同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)。具體而言，天津金城銀行存在買入返售業(yè)務(wù)標(biāo)的不符合監(jiān)管規(guī)定、同業(yè)投資業(yè)務(wù)投向不審慎、同業(yè)業(yè)務(wù)部分管理制度缺失、同業(yè)投資投后管理失職等問(wèn)題，被天津銀監(jiān)局合計(jì)罰款160萬(wàn)元。
過(guò)去幾年，不少銀行紛紛在同業(yè)業(yè)務(wù)上大力擴(kuò)張，以緩解傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入持續(xù)萎縮所帶來(lái)的窘境。但是，由于監(jiān)管體系不完善和銀行內(nèi)部管理不到位，一些銀行在發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)也衍生出了高杠桿、脫實(shí)向虛等風(fēng)險(xiǎn)。
在銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)監(jiān)管之下，2017年，銀行業(yè)脫實(shí)向虛勢(shì)頭得到初步遏制。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債自2010年來(lái)首次收縮，同業(yè)理財(cái)比年初凈減少3.4萬(wàn)億元。銀監(jiān)會(huì)還表示，要繼續(xù)壓縮同業(yè)投資。
《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2017)》顯示，截至2016年末，首批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額1720.7億元，不良貸款率為0.58%，資本充足率為16.75%；全年共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.8億元，首批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行已全部實(shí)現(xiàn)贏利。除此之外，全國(guó)累計(jì)共有17家民營(yíng)銀行獲批籌建，并已全部開(kāi)業(yè)。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，民營(yíng)銀行必須實(shí)行“一行一店”模式，即在總行所在城市僅可設(shè)1家營(yíng)業(yè)部，不得跨區(qū)域。在“一行一店”模式下，有些民營(yíng)銀行直接沒(méi)有設(shè)立線下網(wǎng)點(diǎn)，僅僅依靠互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展業(yè)務(wù)，比如微眾銀行、網(wǎng)商銀行。
中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛曾向澎湃新聞指出，民營(yíng)銀行畢竟是白手起家，要么就純粹沒(méi)有線下的網(wǎng)點(diǎn)，有線下網(wǎng)點(diǎn)也基本上是“一行一店”，只允許有一個(gè)線下的網(wǎng)點(diǎn)。在這種情況下，要去拉存款吸引客戶就很難。
從當(dāng)前來(lái)看，第二批獲批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行均是在2016年獲批籌建的，但此后民營(yíng)銀行的批籌進(jìn)程陷入停滯。2017年3月，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上明確表示，不能將民營(yíng)銀行辦成少數(shù)人或少數(shù)資本控制的銀行。
澎湃新聞發(fā)現(xiàn)，目前已開(kāi)業(yè)的17家民營(yíng)銀行中，至少有4家銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)發(fā)生了變動(dòng)。從去職時(shí)間來(lái)看，除了網(wǎng)商銀行首任行長(zhǎng)俞勝法之外，其他多位行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)均在銀行開(kāi)業(yè)后不到一年內(nèi)提出離職。
監(jiān)管指標(biāo)方面，銀監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年四季度末，民營(yíng)銀行不良貸款率為0.53%，相比3季度末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，在各類別銀行機(jī)構(gòu)中依舊最低；資本充足率為24.25%，相比3季度末下降0.73個(gè)百分點(diǎn)。
