2月28日,中信銀行暫停北京地區(qū)個人住房抵押貸款的消息在市場四處擴散。
當(dāng)天下午,中信銀行北京分行緊急對此進行了回應(yīng),證實了上述消息,并強調(diào)該項調(diào)整不會影響北京市居民及企業(yè)的正常購房信貸需求。證券時報記者采訪北京地區(qū)多家銀行發(fā)現(xiàn),目前僅中信銀行一家暫停了該項業(yè)務(wù)。
另有消息稱,中信銀行將暫停個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)半年左右,此外,該行在途的(已批復(fù)但未放款)住房抵押貸款也將停止放款。對此,截至記者發(fā)稿,中信銀行尚未給予回復(fù)。
暫停200萬以上個人住房抵押貸款
對于暫停北京地區(qū)個人住房抵押貸款的傳言,中信銀行于昨日下午緊急回應(yīng),“為保障北京市房地產(chǎn)調(diào)控工作的順利進行,我行調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)的審批政策,確保我行信貸資金真實用于個人客戶的企業(yè)經(jīng)營和生活消費,嚴(yán)格落實差別化住房信貸政策,嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。該項調(diào)整不會影響北京市居民及企業(yè)的正常購房信貸需求。”證實了上述傳言屬實。
另有消息稱,中信銀行將暫停個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)半年左右,此外,該行在途的(已批復(fù)但未放款)住房抵押貸款也將停止放款。對此,截至發(fā)稿,中信銀行尚未給予回復(fù)。
中信銀行曾表示將重點發(fā)展房抵貸業(yè)務(wù),據(jù)中信銀行2017年半年報,該行住房抵押貸款余額4825.51億,比上年末增長14.72%,增量占全部個人貸款(不含信用卡)增量的56.14%;報告期內(nèi)個人住房抵押貸款新增623億元,占全部新增貸款的29.23%。
中信銀行相關(guān)人士對記者表示,行里已有很長一段時間不再辦理“房抵貸”業(yè)務(wù)了。
此外,據(jù)記者不完全統(tǒng)計,目前北京地區(qū)調(diào)整個人住房抵押貸業(yè)務(wù)的僅中信銀行一家。
金融去杠桿仍在繼續(xù)
記者采訪了解,當(dāng)前北京地區(qū)銀行正在全面收緊與購房有關(guān)的貸款業(yè)務(wù)。雖然其他銀行尚未宣布暫停,但實際情況與暫停并無二致,審批極嚴(yán)且額度緊張。
個人住房抵押貸的資金用途分為消費和經(jīng)營,據(jù)悉,當(dāng)前所有銀行消費貸的貸款額度均嚴(yán)格限定在100萬元,但實際情況是,很少有人能獲得頂額貸款,能拿到50萬就很不錯了。此外,銀行對資金流向也有限制,需要提供消費憑證,若是用于購車裝修,銀行會直接打款到商家賬戶。目前,民生銀行消費貸利率為7.39%。
經(jīng)營貸額度也收縮了不少,工商銀行相關(guān)人士對記者表示,“四大行額度還多一些,但今年整體緊張,難以保證全年隨時都可以放款,目前經(jīng)營貸最高能貸出300萬。”北京地區(qū)銀行經(jīng)營貸額度普遍為房產(chǎn)評估值的6成或7成,其中,郵儲銀行與民生銀行略高一點,最高可以貸出7成;北京農(nóng)商行與華夏銀行為6成;而大連銀行經(jīng)營貸的額度更少,最高只有200萬,若超過200萬只能走小企業(yè)貸款途徑。
利率方面,郵儲銀行三年期利率為基準(zhǔn)利率上浮40%-50%;民生銀行為利率基準(zhǔn)上浮60%-70%,最高只能貸800萬。
幾家銀行的放款效率差異不大,在證件齊全的情況下最快1-2個月可以放款。
多位業(yè)內(nèi)人士表示,本輪銀行調(diào)整后,消費貸、經(jīng)營貸資金用于理財、投資股市、購房等違規(guī)行為將會被遏制。
聯(lián)訊證券董事總經(jīng)理李奇麟對記者表示,“從市場角度來看,目前銀行負債成本在往上走,而個人住房抵押貸款和按揭貸款期限長且資產(chǎn)收益不高,在負債成本上升且負債端流動性不確定的情況下,銀行做這塊業(yè)務(wù)的意愿在下降。”
