2月28日,中信銀行暫停北京地區(qū)個(gè)人住房抵押貸款的消息在市場(chǎng)四處擴(kuò)散。
當(dāng)天下午,中信銀行北京分行緊急對(duì)此進(jìn)行了回應(yīng),證實(shí)了上述消息,并強(qiáng)調(diào)該項(xiàng)調(diào)整不會(huì)影響北京市居民及企業(yè)的正常購(gòu)房信貸需求。證券時(shí)報(bào)記者采訪北京地區(qū)多家銀行發(fā)現(xiàn),目前僅中信銀行一家暫停了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。
另有消息稱,中信銀行將暫停個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)半年左右,此外,該行在途的(已批復(fù)但未放款)住房抵押貸款也將停止放款。對(duì)此,截至記者發(fā)稿,中信銀行尚未給予回復(fù)。
暫停200萬(wàn)以上個(gè)人住房抵押貸款
對(duì)于暫停北京地區(qū)個(gè)人住房抵押貸款的傳言,中信銀行于昨日下午緊急回應(yīng),“為保障北京市房地產(chǎn)調(diào)控工作的順利進(jìn)行,我行調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)的審批政策,確保我行信貸資金真實(shí)用于個(gè)人客戶的企業(yè)經(jīng)營(yíng)和生活消費(fèi),嚴(yán)格落實(shí)差別化住房信貸政策,嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。該項(xiàng)調(diào)整不會(huì)影響北京市居民及企業(yè)的正常購(gòu)房信貸需求。”證實(shí)了上述傳言屬實(shí)。
另有消息稱,中信銀行將暫停個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)半年左右,此外,該行在途的(已批復(fù)但未放款)住房抵押貸款也將停止放款。對(duì)此,截至發(fā)稿,中信銀行尚未給予回復(fù)。
中信銀行曾表示將重點(diǎn)發(fā)展房抵貸業(yè)務(wù),據(jù)中信銀行2017年半年報(bào),該行住房抵押貸款余額4825.51億,比上年末增長(zhǎng)14.72%,增量占全部個(gè)人貸款(不含信用卡)增量的56.14%;報(bào)告期內(nèi)個(gè)人住房抵押貸款新增623億元,占全部新增貸款的29.23%。
中信銀行相關(guān)人士對(duì)記者表示,行里已有很長(zhǎng)一段時(shí)間不再辦理“房抵貸”業(yè)務(wù)了。
此外,據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì),目前北京地區(qū)調(diào)整個(gè)人住房抵押貸業(yè)務(wù)的僅中信銀行一家。
金融去杠桿仍在繼續(xù)
記者采訪了解,當(dāng)前北京地區(qū)銀行正在全面收緊與購(gòu)房有關(guān)的貸款業(yè)務(wù)。雖然其他銀行尚未宣布暫停,但實(shí)際情況與暫停并無(wú)二致,審批極嚴(yán)且額度緊張。
個(gè)人住房抵押貸的資金用途分為消費(fèi)和經(jīng)營(yíng),據(jù)悉,當(dāng)前所有銀行消費(fèi)貸的貸款額度均嚴(yán)格限定在100萬(wàn)元,但實(shí)際情況是,很少有人能獲得頂額貸款,能拿到50萬(wàn)就很不錯(cuò)了。此外,銀行對(duì)資金流向也有限制,需要提供消費(fèi)憑證,若是用于購(gòu)車(chē)裝修,銀行會(huì)直接打款到商家賬戶。目前,民生銀行消費(fèi)貸利率為7.39%。
經(jīng)營(yíng)貸額度也收縮了不少,工商銀行相關(guān)人士對(duì)記者表示,“四大行額度還多一些,但今年整體緊張,難以保證全年隨時(shí)都可以放款,目前經(jīng)營(yíng)貸最高能貸出300萬(wàn)�！北本┑貐^(qū)銀行經(jīng)營(yíng)貸額度普遍為房產(chǎn)評(píng)估值的6成或7成,其中,郵儲(chǔ)銀行與民生銀行略高一點(diǎn),最高可以貸出7成;北京農(nóng)商行與華夏銀行為6成;而大連銀行經(jīng)營(yíng)貸的額度更少,最高只有200萬(wàn),若超過(guò)200萬(wàn)只能走小企業(yè)貸款途徑。
利率方面,郵儲(chǔ)銀行三年期利率為基準(zhǔn)利率上浮40%-50%;民生銀行為利率基準(zhǔn)上浮60%-70%,最高只能貸800萬(wàn)。
幾家銀行的放款效率差異不大,在證件齊全的情況下最快1-2個(gè)月可以放款。
多位業(yè)內(nèi)人士表示,本輪銀行調(diào)整后,消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金用于理財(cái)、投資股市、購(gòu)房等違規(guī)行為將會(huì)被遏制。
聯(lián)訊證券董事總經(jīng)理李奇麟對(duì)記者表示,“從市場(chǎng)角度來(lái)看,目前銀行負(fù)債成本在往上走,而個(gè)人住房抵押貸款和按揭貸款期限長(zhǎng)且資產(chǎn)收益不高,在負(fù)債成本上升且負(fù)債端流動(dòng)性不確定的情況下,銀行做這塊業(yè)務(wù)的意愿在下降�！�
