《證券日報》記者昨日獲悉，監(jiān)管部門3月9日印發(fā)通知，調(diào)整部分地區(qū)商業(yè)車險自主定價范圍。這意味著監(jiān)管部門在7省市進(jìn)一步在不同地區(qū)實(shí)行差異化的浮動系數(shù)，體現(xiàn)地域間的費(fèi)率差異，這7個省市分別為四川、山西、福建、山東、河南、廈門和新疆。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)選擇這7個省市進(jìn)一步調(diào)整車險費(fèi)率，主要是因為這些地區(qū)拼手續(xù)費(fèi)的情況較為嚴(yán)重，希望借此倒逼險企控制手續(xù)費(fèi)，理論上有利于控制手續(xù)費(fèi)，但實(shí)際效果還需要觀察。
再次下調(diào)車險系數(shù)下限
在商業(yè)車險改革進(jìn)程中，賦予并不斷擴(kuò)大保險公司定價自主權(quán)是政策目標(biāo)之一。2017年6月份，監(jiān)管部門表示，通過商業(yè)車險費(fèi)率改革，保險公司通過“自主渠道費(fèi)率調(diào)整系數(shù)”和“自主核保費(fèi)率調(diào)整系數(shù)”獲得了部分自主定價權(quán)。
在此前兩次推行商業(yè)車險費(fèi)改的基礎(chǔ)上，3月9日，監(jiān)管部門印發(fā)通知，進(jìn)一步擴(kuò)大7省市的財險公司自主定價權(quán)。通知指出，財產(chǎn)保險公司在以下范圍內(nèi)擬訂商業(yè)車險自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案，報經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后使用。
在四川，自主核保系數(shù)調(diào)整范圍為0.65-1.15，自主渠道系數(shù)調(diào)整范圍為0.65-1.15。在山西、福建、山東、河南、廈門，自主核保系數(shù)調(diào)整范圍為0.70-1.15，自主渠道系數(shù)調(diào)整范圍為0.70-1.15。在新疆，自主核保系數(shù)調(diào)整范圍為0.75-1.15，自主渠道系數(shù)調(diào)整范圍為0.75-1.15。
對比第二次費(fèi)改后險企的費(fèi)率浮動系數(shù)范圍，可以發(fā)現(xiàn)，在這7個省市皆進(jìn)一步放開了險企自主核保渠道系數(shù)和自主渠道系數(shù)的下限。其中，四川地區(qū)的上述兩個系數(shù)皆從0.75-1.15調(diào)整為0.65-1.15(業(yè)內(nèi)稱“雙65”)。到目前為止，四川的車險浮動系數(shù)比此前最低的深圳(“雙70”)更低。
從其他幾個省市來看，經(jīng)過此次費(fèi)率調(diào)整后，山西和山東的自主核保系數(shù)從0.85-1.15調(diào)整為0.70-1.15，自主渠道系數(shù)從0.75-1.15調(diào)整為0.70-1.15；福建和廈門的上述兩項系數(shù)皆從0.75-1.15調(diào)整為0.70-1.15。河南的自主核保系數(shù)從0.80-1.15調(diào)整為0.70-1.15，自主渠道系數(shù)從0.75-1.15調(diào)整為0.70-1.15。新疆的自主核保系數(shù)從0.85-1.15調(diào)整為0.75-1.15，自主渠道系數(shù)保持0.75-1.15不變。
“從短期看，要進(jìn)一步擴(kuò)大保險公司定價自主權(quán)，擴(kuò)大自主費(fèi)率調(diào)整系數(shù)的下浮空間，并不同地區(qū)實(shí)行差異化的浮動系數(shù)，體現(xiàn)地域間的費(fèi)率差異；從中長期看，要推動保險公司產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，同時，要加大市場規(guī)范和整治力度，維護(hù)正常的市場秩序，促進(jìn)車險市場持續(xù)健康發(fā)展�！痹谌ツ昱e行的商業(yè)車險改革新聞發(fā)布會上，相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，將在全國范圍內(nèi)擴(kuò)大自主渠道系數(shù)的下浮空間基礎(chǔ)上，在部分地區(qū)，進(jìn)一步擴(kuò)大自主核保系數(shù)下浮空間，以體現(xiàn)地區(qū)差異化特征，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次擴(kuò)大7省市商業(yè)車險費(fèi)率系數(shù)，正是地區(qū)差異化政策的體現(xiàn)。
擬遏制險企惡性費(fèi)用競爭
對于此次監(jiān)管部門進(jìn)一步下調(diào)7個省市的車險系數(shù)下限，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，皆是營銷手續(xù)費(fèi)偏高的地區(qū)，監(jiān)管層再次放寬浮動系數(shù)的范圍，是希望借助差異化手段倒逼險企停止拼費(fèi)用，回歸理性經(jīng)營，通過系數(shù)的調(diào)整將改革的利好真正落到消費(fèi)者頭上。
據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，車險費(fèi)率改革前車險保費(fèi)折扣最低為七折，一次費(fèi)改后“七折令”取消，低風(fēng)險車主最低折扣可達(dá)4.3折左右。第二次商車費(fèi)改后，大部分優(yōu)質(zhì)車主最低折扣可下降到3.8折左右，消費(fèi)者有更大的受惠空間，隨著此次車險系數(shù)進(jìn)一步調(diào)整，優(yōu)質(zhì)車主將享受更低的保費(fèi)折扣。
“對于消費(fèi)者而言，車險系數(shù)進(jìn)一步下調(diào)，同等保額的車險保費(fèi)將繼續(xù)下降，獲得實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠。對保險公司而言，保費(fèi)充足度將下降，承保利潤壓力更大，減少前端市場銷售費(fèi)用勢在必行�！�
某財險公司四川分公司負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示，從整體來看，進(jìn)一步調(diào)整車險費(fèi)率對降低區(qū)域手續(xù)費(fèi)會有幫助。但他同時指出，本次費(fèi)改試點(diǎn)是否能夠解決目前市場非理性競爭的問題，還需拭目以待。如果個別保險公司繼續(xù)不理性競爭，一味跟隨市場大打價格戰(zhàn)，將自食虧損苦果。如果是理性經(jīng)營的險企，必將控制營銷費(fèi)用，停止打價格戰(zhàn)。
同時，另一位業(yè)內(nèi)人士表示，各營銷渠道間的競爭格局可能會發(fā)生變化，部分此前返利高的渠道競爭力可能下降，而電網(wǎng)銷的競爭力有可能“觸底回升”。他認(rèn)為，隨著商車費(fèi)改的深入推進(jìn)，車險價格將越來越透明，同時去中介化趨勢也越來越明顯。從政策層面看，監(jiān)管部門嚴(yán)禁中介代理為車主墊付保費(fèi)，從險企來看，大型公司都在努力搭建自己的交易平臺，各營銷渠道的競爭格局或?qū)l(fā)生大變化。
值得注意的是，在車險二次費(fèi)改之后，業(yè)內(nèi)盛傳監(jiān)管部門將在今年推進(jìn)第三次商車費(fèi)改，而此次針對7個省市的進(jìn)一步改革是第三次車險費(fèi)改的試點(diǎn)還是第二次費(fèi)改的進(jìn)一步深化，目前并沒有明確的官方說法。不過，有業(yè)內(nèi)人士表示，更多地區(qū)深化商業(yè)車險費(fèi)改的方案預(yù)計還將逐步推出。
