金融活水澆灌個(gè)體工商戶

　　信貸支持、減費(fèi)讓利、延期還款，融資環(huán)境逐步改善

　　金融活水澆灌個(gè)體工商戶（經(jīng)濟(jì)聚焦·支持個(gè)體工商戶發(fā)展）

　　核心閱讀

　　今年以來(lái)，金融部門(mén)采取多項(xiàng)措施，為個(gè)體工商戶提供便捷、快速的資金支持，助力個(gè)體工商戶渡過(guò)難關(guān)。

　　加大資金支持力度，減輕融資負(fù)擔(dān)；創(chuàng)新貨幣政策工具，提高融資效率；創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品，提升服務(wù)水平……在一系列金融政策的支持下，融資環(huán)境逐步改善，個(gè)體工商戶的發(fā)展活力更足。

　　我國(guó)個(gè)體工商戶達(dá)8331.3萬(wàn)，解決了超2億人的就業(yè)問(wèn)題。受到疫情等因素影響，今年以來(lái)，不少個(gè)體工商戶出現(xiàn)了流動(dòng)資金緊張等困難，金融部門(mén)采取多項(xiàng)措施，加大支持力度，讓個(gè)體經(jīng)營(yíng)者能更容易獲得資金支持，為其注入資金“活水”，助力個(gè)體工商戶渡過(guò)難關(guān)。

　　加大資金投放，讓個(gè)體工商戶也能輕松貸款

　　“原以為銀行貸款都是給大企業(yè)的，沒(méi)想到我們個(gè)體戶借錢(qián)也能這么容易�！�7月19日，深圳市龍崗區(qū)一家五金商行的老板林曉濱看著手機(jī)驚喜萬(wàn)分，工商銀行APP顯示，自己申請(qǐng)的15.2萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)貸款已經(jīng)到賬了。

　　“受疫情影響，店里收入減少，租金、工資等還得照常支出，資金很緊張。”林曉濱告訴記者，自己曾經(jīng)也想過(guò)到銀行貸款，但又擔(dān)心申請(qǐng)門(mén)檻高、到賬周期長(zhǎng)�！皞�(gè)體戶辦貸款最怕的就是繁瑣的手續(xù)、漫長(zhǎng)的等待�！�

　　一次去工行龍崗支行辦業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)，林曉濱了解到工行專(zhuān)門(mén)針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體戶推出了線上“小微e貸”業(yè)務(wù)。在客戶經(jīng)理的幫助下，他通過(guò)手機(jī)APP線上提交申請(qǐng)，無(wú)需任何抵押物，整個(gè)過(guò)程僅耗時(shí)一分鐘左右。

　　林曉濱的感受并非個(gè)例，面對(duì)疫情影響，國(guó)家采取多項(xiàng)措施加大資金支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加3000億元低息貸款，定向支持個(gè)體工商戶，同時(shí)，通過(guò)下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率等措施，降低個(gè)體工商戶的融資成本。此外，對(duì)受疫情影響嚴(yán)重、到期還款困難以及暫時(shí)失去收入來(lái)源的個(gè)體工商戶，各地金融機(jī)構(gòu)靈活調(diào)整還款安排，合理延長(zhǎng)貸款期限，全力幫助個(gè)體戶渡過(guò)難關(guān)。

　　記者從人民銀行獲悉，截至6月末，我國(guó)普惠小微貸款余額13.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.5%，增速比上月末和上年末分別高1.1和3.4個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)4個(gè)月創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的新高。其中，個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款余額8.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.5%。

　　為了進(jìn)一步減輕融資負(fù)擔(dān)，金融部門(mén)正采取多項(xiàng)措施，鼓勵(lì)銀行向包括個(gè)體工商戶在內(nèi)的各類(lèi)市場(chǎng)主體合理讓利。以建設(shè)銀行為例，今年以來(lái)，該行進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶服務(wù)收費(fèi)減免范圍，共減免和優(yōu)惠35項(xiàng)服務(wù)項(xiàng)目。目前建行信用類(lèi)普惠金融貸款年利率由年初5.0025%下降為不超過(guò)4.2525%，疫情防控相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體戶貸款利率進(jìn)一步降低至3.8525%。

　　“今年以來(lái)，普惠小微貸款余額增長(zhǎng)較快，在減費(fèi)讓利、延期還本付息等一系列優(yōu)惠政策推動(dòng)下，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資環(huán)境逐步改善，資金壓力得到有效緩解�！敝心县�(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林說(shuō)，個(gè)體工商戶規(guī)模雖小，卻關(guān)系社會(huì)正常生產(chǎn)生活的方方面面，加大金融支持力度，為個(gè)體工商戶“活血”，將有利于做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六�！比蝿�(wù)。

　　創(chuàng)新政策工具，讓資金直達(dá)個(gè)體工商戶

　　今年以來(lái)，在一系列創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具推動(dòng)下，個(gè)體工商戶融資環(huán)境逐步改善，融資效率明顯提高。

　　6月1日，在前期推出3000億元抗疫專(zhuān)項(xiàng)再貸款和1.5萬(wàn)億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)基礎(chǔ)上，央行再創(chuàng)設(shè)兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具：普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃。通過(guò)延期支持工具，央行提供400億元再貸款資金，鼓勵(lì)地方法人銀行對(duì)包含個(gè)體工商戶貸款在內(nèi)的普惠小微貸款“應(yīng)延盡延”，預(yù)計(jì)延期政策可覆蓋普惠小微貸款本金約7萬(wàn)億元。同時(shí)，央行通過(guò)信用貸款支持計(jì)劃提供資金支持，預(yù)計(jì)可帶動(dòng)地方法人銀行新發(fā)放普惠小微信用貸款約1萬(wàn)億元。

　　廣東省云浮市新興縣的個(gè)體工商戶蘇鉅森從事餐飲業(yè)多年，在新興縣經(jīng)營(yíng)多家餐飲店。今年6月，蘇鉅森在新興農(nóng)商銀行的一筆50萬(wàn)元貸款就要到期，受疫情影響，店鋪資金緊張，加上人工和水電費(fèi)等固定支出，實(shí)在難以還上這筆貸款。

　　就在一籌莫展之際，新興農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)員主動(dòng)上門(mén)，提出要給這筆貸款辦理延期。6月12日，蘇鉅森尚未歸還的34萬(wàn)元貸款順利延至明年6月12日，資金壓力得到了緩解。

　　“這筆貸款得到了央行普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具的幫助，給客戶延期了，我們就能獲得激勵(lì)資金支持。”新興農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)廖興華告訴記者，僅6月份，該行就辦理了19筆貸款延期手續(xù)，支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶16家，涉及貸款本金4985萬(wàn)元。“在人民銀行云浮市中心支行支持下，這些貸款本金的1%，也就是49.85萬(wàn)元的激勵(lì)資金，已于8月12日給了我們銀行，有了這樣的好政策，我們支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的積極性更高了。”廖興華說(shuō)。

　　融資渠道暢通，支持力度增加。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，今年上半年，各家銀行普惠金融業(yè)務(wù)的工作人員工作量明顯加大，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的貸款數(shù)量有了不小提升。

　　網(wǎng)商銀行副行長(zhǎng)馮亮介紹，今年3月，全國(guó)工商聯(lián)和網(wǎng)商銀行共同發(fā)起“無(wú)接觸貸款助微計(jì)劃”，超過(guò)100家銀行加入，希望在半年內(nèi)幫助1000萬(wàn)戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，計(jì)劃發(fā)起剛3個(gè)多月，目標(biāo)便已完成。

　　“截至7月末，分行普惠性小微貸款余額達(dá)39.66億元，較年初增加11.39億元，完成全年計(jì)劃的91.12%，貸款戶數(shù)2951戶，較年初增加813戶，超額完成全年計(jì)劃�！苯煌ㄣy行四川省分行普惠金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人李蘭蘭說(shuō)。

　　提升金融服務(wù)，為個(gè)體工商戶量身定制產(chǎn)品

　　個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)情況千差萬(wàn)別，金融服務(wù)需求也多種多樣。各地金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品，提升服務(wù)水平，個(gè)性化滿足個(gè)體戶金融需求。

　　重慶萬(wàn)州中銀富登村鎮(zhèn)銀行依據(jù)收款二維碼創(chuàng)新推出“碼上貸”產(chǎn)品，只要個(gè)體戶滿足連續(xù)3個(gè)月每月收款筆數(shù)在20筆以上、金額在5000元以上，即可申請(qǐng)最高20萬(wàn)元的信用貸款。

　　在服務(wù)個(gè)體工商戶過(guò)程中，各金融機(jī)構(gòu)也充分感受到這一客戶群體對(duì)自身發(fā)展的重要意義。

　　“銀行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)的職責(zé)�！敝行陪y行杭州分行個(gè)人信貸部總經(jīng)理黃自強(qiáng)認(rèn)為，從銀行自身經(jīng)營(yíng)看，個(gè)體工商戶是數(shù)量龐大的客戶群體，把他們服務(wù)好、經(jīng)營(yíng)好，就能夠獲得雙贏。同時(shí)，個(gè)體工商戶也是具有成長(zhǎng)性的市場(chǎng)主體，積極幫助他們成長(zhǎng)，也是為銀行未來(lái)發(fā)展蓄勢(shì)。

　　工商銀行重慶萬(wàn)州分行普惠部副經(jīng)理?xiàng)铖醣硎�，從業(yè)務(wù)發(fā)展角度看，個(gè)體戶的金融服務(wù)涉及銀行卡、POS收單、貸款等很多方面，有利于補(bǔ)齊銀行業(yè)務(wù)發(fā)展短板，是銀行發(fā)展的藍(lán)海。

　　“個(gè)體工商戶的普惠金融需求潛力很大，全面覆蓋銀行的存款、貸款、結(jié)算、交易支付等各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，做好個(gè)體工商戶金融服務(wù)，是當(dāng)前銀行業(yè)重要的改革轉(zhuǎn)型目標(biāo)�！泵裆�銀行研究院高級(jí)研究員應(yīng)習(xí)文認(rèn)為，為更好地解決個(gè)體工商戶的金融需求痛點(diǎn)，銀行業(yè)必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，回歸服務(wù)大眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，同時(shí)要借助金融科技力量，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、風(fēng)控和服務(wù)模式，為個(gè)體工商戶提供高效、便捷、個(gè)性化的金融服務(wù)。記者 吳秋余 葛孟超