銀保監(jiān)會：達(dá)到一定門檻標(biāo)準(zhǔn)的銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)制定恢復(fù)和處置計劃

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）銀保監(jiān)會網(wǎng)站2月26日消息，為防范化解重大風(fēng)險，實現(xiàn)有序恢復(fù)和處置，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益和社會公共利益，維護(hù)金融穩(wěn)定，銀保監(jiān)會制定了《銀行保險機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計劃實施暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），于近日向社會公開征求意見。

　　對于制定《辦法》的目的，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，一方面，是為了補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，提高監(jiān)管統(tǒng)一性和一致性。目前，監(jiān)管部門在指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定恢復(fù)和處置計劃方面已經(jīng)有了初步實踐，積累了一些實踐經(jīng)驗。但是，也要看到現(xiàn)有關(guān)于恢復(fù)和處置計劃的監(jiān)管規(guī)定相對分散，內(nèi)容比較原則，在實際操作方面需要細(xì)化和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化指導(dǎo)和審核要求。同時，還需要擴(kuò)展適用機(jī)構(gòu)范圍，落實“分層監(jiān)管”的理念，進(jìn)一步規(guī)范化和制度化。

　　另一方面，是為了強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營的理念，提升防范化解金融風(fēng)險能力。制定恢復(fù)和處置計劃，有利于強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)危機(jī)意識和危機(jī)應(yīng)對能力，落實機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任和股東責(zé)任，將審慎經(jīng)營理念貫穿業(yè)務(wù)全流程，真正實現(xiàn)“防患于未然”。通過恢復(fù)和處置計劃提前規(guī)劃重大風(fēng)險情況下的應(yīng)對和處置措施，提早預(yù)判和處理可能面臨的障礙，也有利于壓實金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任和地方政府屬地責(zé)任，實現(xiàn)快速有序處置，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　《辦法》共五章三十條，包括總則、恢復(fù)計劃、處置計劃、監(jiān)督管理和附則�！掇k法》明確了恢復(fù)和處置計劃的概念，強(qiáng)調(diào)其是機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門在危機(jī)情景中的行動指引�！掇k法》明確了依法有序、自救為本、審慎有效、分工合作等四項原則，強(qiáng)調(diào)有序恢復(fù)和處置，保障社會公眾利益，維護(hù)金融穩(wěn)定。《辦法》規(guī)定適用范圍，明確了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的治理架構(gòu)和監(jiān)管部門之間的協(xié)同工作機(jī)制�！掇k法》規(guī)定了恢復(fù)計劃、處置計劃的主要內(nèi)容以及實施流程�！掇k法》還規(guī)定了監(jiān)管部門開展可處置性評估、提高可處置性等監(jiān)督管理方面的內(nèi)容。

　　上述負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》規(guī)定達(dá)到一定門檻標(biāo)準(zhǔn)的銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定恢復(fù)和處置計劃。同時，監(jiān)管部門可以基于業(yè)務(wù)特性、風(fēng)險狀況、外溢影響等因素，指定需要制定恢復(fù)和處置計劃的機(jī)構(gòu)。中小金融機(jī)構(gòu)在適用《辦法》時，監(jiān)管部門會更加注重靈活性、針對性和匹配性，包括考慮分批確定需要制定恢復(fù)和處置計劃的中小金融機(jī)構(gòu)名單，分步制定恢復(fù)計劃和處置計劃，適當(dāng)簡化恢復(fù)和處置計劃的具體要素等。監(jiān)管部門也將及時總結(jié)大型金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有實踐經(jīng)驗，加強(qiáng)對中小金融機(jī)構(gòu)的政策輔導(dǎo)和專題培訓(xùn)。中小金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)主動學(xué)習(xí)領(lǐng)會政策要求，對標(biāo)同業(yè)良好做法，及早啟動相關(guān)工作。

　　在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面，該負(fù)責(zé)人表示，《辦法》強(qiáng)調(diào)“分工合作”，明確與人民銀行、存款保險機(jī)構(gòu)等共享恢復(fù)和處置計劃，協(xié)調(diào)各方面對恢復(fù)和處置計劃的制定和實施提供支持和保障�！掇k法》強(qiáng)調(diào)“自救為本”，明晰風(fēng)險應(yīng)對的主體責(zé)任和股東責(zé)任，有利于將風(fēng)險意識全面融入公司治理體系，防止過度承擔(dān)風(fēng)險的“冒險行為”，防范過度依賴公共救助的“道德風(fēng)險”，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營，持續(xù)提升風(fēng)險管理水平。“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”，《辦法》通過要求各方預(yù)先規(guī)劃恢復(fù)和處置措施、預(yù)留恢復(fù)和處置資源、預(yù)估恢復(fù)和處置的外部影響，使得恢復(fù)和處置更加有序、審慎和有效，將有利于保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益和社會公共利益，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定。