下好“先手棋” 補齊金融風險防控機制短板
防風險是金融業(yè)永恒的主題。多位全國兩會代表委員日前在接受中國證券報記者采訪時表示,防風險仍需多方努力,既要著力于穩(wěn)妥處置金融風險,補齊當前法律制度和監(jiān)管機制短板,也要持續(xù)完善宏觀審慎政策框架,實現(xiàn)對金融風險的早識別、早預(yù)警、早化解。
防范化解金融風險
多名代表委員認為,盡管防范化解金融風險取得顯著成績,但防風險仍是金融業(yè)改革發(fā)展的永恒主題。
全國政協(xié)經(jīng)濟委員會主任、證監(jiān)會原主席尚福林表示,當前,我國經(jīng)濟恢復基礎(chǔ)尚不牢固,新冠肺炎疫情變化和外部環(huán)境仍存在諸多不確定性,信用風險具有一定滯后性,防范化解金融風險仍不能松懈,要統(tǒng)籌抓好各種存量風險化解和增量風險防范。
“要以防范風險為底線,維護金融穩(wěn)定。金融安全是國家經(jīng)濟安全核心!奈濉陂g,面對全球金融市場波動加劇,要盡可能規(guī)避外部因素對我國金融體系造成的影響,宏觀杠桿率穩(wěn)定或下降仍需長期努力!比珖舜蟠、中國人民銀行南昌中心支行原行長張智富說。
此外,隨著經(jīng)濟復蘇,宏觀政策逐步回歸常態(tài)化。有代表委員建議,把握好政策“不急轉(zhuǎn)彎”的節(jié)奏。全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任、中國發(fā)展研究基金會副理事長劉世錦說,在經(jīng)濟回歸常態(tài)后,杠桿率還是偏高,需要逐步降下來。最近一段時間發(fā)生了個別債券違約事件,也引發(fā)了市場擔憂。
銀保監(jiān)會主席郭樹清日前強調(diào),2021年是“十四五”開局之年。銀保監(jiān)會將把防范風險作為金融業(yè)的永恒主題,毫不松懈地監(jiān)控和化解各類
金融風險,強化金融法治,完善長效機制。
緊盯重點領(lǐng)域
對于防風險重點領(lǐng)域,代表委員建議,應(yīng)重點關(guān)注銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量、金融控股公司經(jīng)營、金融創(chuàng)新等領(lǐng)域。
在銀行業(yè)領(lǐng)域,張智富認為,潛在風險不容忽視。一些企業(yè)資金鏈緊張,非法集資等金融亂象可能有反彈風險。銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量壓力不斷凸顯,尤其是中小銀行受客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)范圍限制,資產(chǎn)質(zhì)量下降較快。隨著部分應(yīng)急性金融政策可能逐步退出,前期累積的市場風險將逐漸暴露,可能推動銀行不良貸款和不良率較快上升。
“以江西省為例,地方法人銀行資本充足率、撥備覆蓋率均有所下降,其中12家法人金融機構(gòu)撥備覆蓋率不足100%,風險抵補能力偏弱,市場化外源融資渠道受限!睆堉歉徽f。
在金融控股公司、大型互聯(lián)網(wǎng)平臺方面,也有代表認為,金融控股公司通常規(guī)模較大,具有一定系統(tǒng)重要性。大型互聯(lián)網(wǎng)平臺存在影響互聯(lián)網(wǎng)市場公平競爭、給金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)、影響個人信息安全等風險。全國人大代表、中國人民銀行鄭州中心支行行長徐諾金建議,從依法依規(guī)加強反壟斷監(jiān)管、加大金融宏觀審慎監(jiān)管力度、充分利用科技手段提高監(jiān)管力度和加大個人信息保護力度等方面,加強對大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的監(jiān)管。此外,從細化外部監(jiān)管規(guī)則和提升內(nèi)部治理能力兩方面著手,完善金融控股公司宏觀審慎管理框架。
在金融科技與金融創(chuàng)新方面,尚福林強調(diào),要遵循金融基本規(guī)律,金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管前提下進行。金融科技本質(zhì)上是一種技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新活動,也應(yīng)依法依規(guī)納入監(jiān)管、持牌經(jīng)營。對“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”予以嚴厲打擊,對各類違法違規(guī)行為“零容忍”。
構(gòu)建長效機制
多名代表委員認為,面對金融業(yè)運行可能存在的防風險“短板”,應(yīng)當完善相關(guān)政策框架,構(gòu)建防風險長效機制。
在完善宏觀審慎政策框架方面,全國人大代表、中國人民銀行參事周振海建議,從危機防范、危機應(yīng)對和周期管理等維度明確宏觀審慎政策目標;完善系統(tǒng)性金融風險監(jiān)測體系,提升系統(tǒng)性金融風險監(jiān)測評估和預(yù)警的準確性;前瞻性開發(fā)和儲備宏觀審慎政策工具,以加強逆周期調(diào)節(jié)和穿透式監(jiān)管為重點,健全金融機構(gòu)逆周期資本緩沖、風險準備金、壓力測試等宏觀審慎政策工具箱;建立科學的治理機制,理順政策傳導。
在加強對金融科技監(jiān)管方面,全國政協(xié)委員、中信集團總經(jīng)理奚國華認為,對于金融科技所形成的監(jiān)管套利,以及可能形成交叉風險的創(chuàng)新業(yè)務(wù),要按照統(tǒng)一監(jiān)管原則,適度監(jiān)管并出臺相關(guān)細則,確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下進行。在張智富看來,應(yīng)積極推動監(jiān)管科技在數(shù)字金融領(lǐng)域的探索與應(yīng)用,平衡好防風險和促發(fā)展關(guān)系,鼓勵金融機構(gòu)開展安全日志、用戶行為分析、客群篩選,實時監(jiān)測線上線下各渠道風險隱患,提升金融風險態(tài)勢全局感知、穿透分析和及時處置能力。
針對我國金融機構(gòu)能“立”能“退”不能“破”的問題,全國人大代表、中國人民銀行南京分行行長郭新明認為,國內(nèi)外經(jīng)驗教訓證明,健全金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度是國家金融風險治理體系建設(shè)和實踐發(fā)展的必然結(jié)果,也是立法構(gòu)建統(tǒng)一的現(xiàn)代破產(chǎn)法律體系的必然內(nèi)容,建議修訂企業(yè)破產(chǎn)法,增設(shè)“金融機構(gòu)破產(chǎn)”專章!捌飘a(chǎn)清算等市場化退出方式能依法有序釋放風險,斬斷風險傳播,避免正常機構(gòu)受到影響,有效實現(xiàn)系統(tǒng)性風險防控,提高整個金融體系抗風險能力!彼f。
在信貸風險防控方面,張智富認為,金融業(yè)需繼續(xù)努力做好自身信貸風險防控工作,建立不良資產(chǎn)嚴分類機制,加大不良資產(chǎn)處置力度,避免造成風險累積。金融機構(gòu)要及時補充資本金,針對壓測結(jié)果提高撥備水平,增強化解風險、承擔損失的能力。