安永：零售業(yè)務(wù)成為上市銀行盈利增長(zhǎng)新引擎

　　中證網(wǎng)訊（記者 歐陽劍環(huán)）安永5月20日發(fā)布的《中國上市銀行2020年回顧及未來展望》（簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）顯示，2020年度上市銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤的正增長(zhǎng)，這表明中國上市銀行經(jīng)受住了新冠肺炎疫情的考驗(yàn)，展現(xiàn)出了足夠的運(yùn)營韌性。

　　安永同步發(fā)布的《中國38家A股上市銀行2021年一季度業(yè)績(jī)概覽》顯示，2021年一季度38家A股上市銀行凈利潤合計(jì)人民幣5199.44億元，同比增長(zhǎng)4.55%，比2020年一季度增速下降0.49個(gè)百分點(diǎn)。

　　2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，上市銀行隨之邁入了全新發(fā)展階段。安永大中華區(qū)金融服務(wù)首席合伙人忻怡表示，在機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的新階段，上市銀行需化壓力為動(dòng)力，全面貫徹新的發(fā)展理念，做好長(zhǎng)期規(guī)劃的同時(shí)保持戰(zhàn)略定力，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展。

　　報(bào)告顯示，2020年度上市銀行的經(jīng)營面臨較大壓力，凈利潤合計(jì)人民幣17616億元，增速0.10%。由于凈利潤增長(zhǎng)放緩，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率和平均總資產(chǎn)收益率分別為11.19%和0.86%，較2019年度分別下降了1.28個(gè)百分點(diǎn)和0.07個(gè)百分點(diǎn)。

　　忻怡表示：“2020年上市銀行的業(yè)績(jī)壓力主要來自宏觀環(huán)境。新冠疫情對(duì)全球經(jīng)濟(jì)造成重大沖擊，國際大宗商品市場(chǎng)及金融市場(chǎng)波動(dòng)劇烈。這種錯(cuò)綜復(fù)雜的外部經(jīng)營環(huán)境使中國上市銀行面臨未曾經(jīng)歷過的、嚴(yán)峻的‘壓力測(cè)試’，但凈利潤仍保持正增長(zhǎng)表明中國上市銀行成功地通過了這次壓力測(cè)試。此外，我們也看到銀行積極響應(yīng)國家疫情防控政策，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)�！�

　　報(bào)告稱，受新冠肺炎疫情等因素的影響，2020年末上市銀行不良貸款有所上升，不良貸款余額合計(jì)人民幣18,271億元，比上年末增加人民幣2411億元，加權(quán)平均不良貸款率從2019年末的1.47%上升至1.50%。盡管上市銀行不良貸款率上升，但逾期貸款率呈持續(xù)下降趨勢(shì)，由2019年末的1.70%下降至2020年末的1.49%。

　　安永金融服務(wù)合伙人許旭明表示，上市銀行貸款逾期率的下降，一方面是由于不良貸款處置力度加大，另一方面也得益于抗擊疫情的相關(guān)監(jiān)管政策，在一定程度上緩解了經(jīng)濟(jì)下行及新冠肺炎疫情的影響，保持了資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)穩(wěn)定。

　　許旭明進(jìn)一步指出，各家銀行根據(jù)監(jiān)管規(guī)定對(duì)部分受疫情影響的借款人提供臨時(shí)性延期還本付息的安排，對(duì)于這部分貸款，在延期還本付息到期日之前不會(huì)體現(xiàn)為逾期貸款，但銀行應(yīng)根據(jù)借款人實(shí)際情況和實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。上市銀行需密切關(guān)注這些借款人經(jīng)營情況是否發(fā)生改善，避免延期還款到期日風(fēng)險(xiǎn)集中暴露。

　　零售業(yè)務(wù)方面，報(bào)告顯示，上市銀行向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，近年來零售業(yè)務(wù)的利潤貢獻(xiàn)度逐年攀升，成為盈利增長(zhǎng)的新引擎。截至2020年末，有19家上市銀行理財(cái)子公司開業(yè)，隨著理財(cái)業(yè)務(wù)管理向子公司轉(zhuǎn)移，依托母行在銷售渠道、客群規(guī)模、系統(tǒng)運(yùn)營等方面的優(yōu)勢(shì)資源，2020年各理財(cái)子公司凈利潤及產(chǎn)品規(guī)�？焖僭鲩L(zhǎng)，這也拉動(dòng)了上市銀行中間業(yè)務(wù)收入增速回升。

　　安永金融服務(wù)合伙人姜長(zhǎng)征表示，在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，伴隨著新技術(shù)、新產(chǎn)品的產(chǎn)生以及新的監(jiān)管環(huán)境，資管行業(yè)逐步變革，正步入新的時(shí)代。受監(jiān)管相關(guān)政策要求，理財(cái)業(yè)務(wù)通過期限錯(cuò)配、杠桿提升等傳統(tǒng)方式獲利的模式已受到一定限制。豐富資產(chǎn)投資種類，提升資產(chǎn)定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)處置能力成為資管產(chǎn)品獲利的主要途徑。商業(yè)銀行如何在新的環(huán)境下找準(zhǔn)理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展至關(guān)重要。