銀保監(jiān)會(huì)督促人身險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站7月5日消息，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布關(guān)于《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》落實(shí)情況的通報(bào)。銀保監(jiān)會(huì)指出人身險(xiǎn)公司三大問題，要求各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)真開展整改問責(zé)、健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制、加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。銀保監(jiān)會(huì)指出，監(jiān)管部門將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓，嚴(yán)厲打擊市場(chǎng)各類不規(guī)范行為，對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)問題依法從嚴(yán)處罰，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　通報(bào)稱，通知印發(fā)以來，各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照文件要求合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，調(diào)整優(yōu)化發(fā)展計(jì)劃，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏；針對(duì)文件列出的問題清單，認(rèn)真開展自查自糾，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問題并切實(shí)整改，通過自查共發(fā)現(xiàn)問題風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3萬多個(gè)，大部分已得到整改，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。

　　此次通報(bào)中銀保監(jiān)會(huì)指出的三大問題為：一是激進(jìn)發(fā)展模式仍然存在。部分人身險(xiǎn)公司仍然延續(xù)粗放經(jīng)營模式，靠激勵(lì)政策短期內(nèi)獲取業(yè)務(wù)規(guī)模高速增長。人保健康、合眾人壽、中郵人壽吉林分公司“開門紅”期間實(shí)際銷售情況大幅高于報(bào)告的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃；農(nóng)銀人壽、信泰人壽寧波分公司2021年一季度保費(fèi)收入同比增速超50%，完成全年計(jì)劃的70%以上；北京人壽天津分公司銷售的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品存在保障程度低、長險(xiǎn)短做、變相理財(cái)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)；泰康養(yǎng)老云南分公司在長期護(hù)理保險(xiǎn)投標(biāo)活動(dòng)中違反行業(yè)自律約定。

　　二是風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不健全。平安人壽全國投訴舉報(bào)案件多發(fā)頻發(fā)，銷售誤導(dǎo)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)突出，案件風(fēng)險(xiǎn)有所抬頭；財(cái)信人壽湖南分公司旅意險(xiǎn)存在侵害消費(fèi)者合法權(quán)益等問題；百年人壽重慶分公司工作人員操作客戶手機(jī)，用微信公眾號(hào)私自申請(qǐng)并侵吞保單貸款；人保健康山西分公司工作人員違規(guī)辦理保單貸款欺騙投保人；平安養(yǎng)老貴州分公司大病保險(xiǎn)經(jīng)辦人員騙取理賠金；國華人壽和平安養(yǎng)老將全國互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)至上海分公司，造成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)失真；人保壽險(xiǎn)、太平人壽、泰康人壽風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)對(duì)機(jī)制不健全，從業(yè)人員管理失范，風(fēng)險(xiǎn)處置能力不足。

　　三是市場(chǎng)亂象仍然多發(fā)。中國人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)多地分公司出現(xiàn)虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等違法違規(guī)問題；中英人壽湖南分公司、中意人壽黑龍江分公司、中信保誠河北分公司存在虛假宣傳、夸大產(chǎn)品保障、炒作停售行為；陽光人壽上海分公司跨期確認(rèn)保費(fèi)收入，青島分公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作不規(guī)范；平安人壽上海電銷中心存在誤導(dǎo)銷售情況，質(zhì)檢和回訪等環(huán)節(jié)管理失效。

　　對(duì)于下一步的工作重點(diǎn)，銀保監(jiān)會(huì)要求各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)真開展整改問責(zé)、健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制、加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。

　　整改問責(zé)方面，各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真反思存在問題和深層次原因，對(duì)公司經(jīng)營理念、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)行為、客戶服務(wù)、內(nèi)控管理等進(jìn)行全面審視，研究提出解決問題、化解風(fēng)險(xiǎn)的根本措施。要端正態(tài)度，對(duì)自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，制定切實(shí)可行的整頓方案，深入推進(jìn)整改落實(shí)。對(duì)于責(zé)任落實(shí)不力的部門、分支機(jī)構(gòu)及公司高管人員，要進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。

　　風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制方面，各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，建立健全涵蓋各類風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制，充分利用大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，建立可疑業(yè)務(wù)篩查模型，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控手段，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，對(duì)突發(fā)、多發(fā)、頻發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)問題，有針對(duì)性地采取措施。要認(rèn)真梳理排查各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，查找風(fēng)險(xiǎn)管理中的薄弱環(huán)節(jié)，針對(duì)性的優(yōu)化管理流程，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　內(nèi)控合規(guī)建設(shè)方面，各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年活動(dòng)，高管人員以上率下，調(diào)動(dòng)各級(jí)員工的積極性、自覺性，共同打造良好的合規(guī)氛圍；加強(qiáng)內(nèi)控過程管理，進(jìn)一步梳理、明確各業(yè)務(wù)條線、崗位的流程和職責(zé)，增強(qiáng)制度執(zhí)行力；加大內(nèi)控合規(guī)指標(biāo)考核力度，構(gòu)建強(qiáng)有力的追責(zé)機(jī)制，打造“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的合規(guī)風(fēng)氣。