銀保監(jiān)會要求銀行切實(shí)解決“辦卡難”“開戶難”

　　銀保監(jiān)會辦公廳12月21日發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化銀行開戶服務(wù) 切實(shí)解決群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開戶難”的通知》�！锻ㄖ�》提出，銀行不得在開戶時(shí)，強(qiáng)制個(gè)人或小微企業(yè)購買理財(cái)、保險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)性存款等金融產(chǎn)品，或者強(qiáng)制接受其他金融服務(wù)。

　　《通知》提出，統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)。銀行辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以便民服務(wù)為基本宗旨，充分利用技術(shù)手段，優(yōu)化辦理流程，持續(xù)識別客戶身份。明確前中后臺各部門職責(zé)，采取差異化服務(wù)措施，實(shí)施賬戶分類分級管理。

　　銀行對個(gè)人和小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶，下同）開展客戶身份識別，應(yīng)當(dāng)優(yōu)化相關(guān)信息系統(tǒng)，有效對接政府有關(guān)部門信息資源，充分利用公安、市場監(jiān)管、民政、稅務(wù)、移民管理以及其他公開渠道獲取的相關(guān)信息，減少需客戶自行提供的證明材料，讓數(shù)據(jù)“多跑路”、群眾“少跑腿”。

　　《通知》要求，保障消費(fèi)者受尊重權(quán)。銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合各地風(fēng)險(xiǎn)防控形勢，合理設(shè)置輔助身份證明材料適用范圍和條件，細(xì)化輔助身份證明材料使用規(guī)則。充分考慮異地打工人員、靈活就業(yè)人員、高校畢業(yè)生等群體實(shí)際現(xiàn)狀，不得“一刀切”要求額外提供居住證、工作證明、三個(gè)月至一年不等的社保記錄和實(shí)名制手機(jī)號等證明材料。

　　保障消費(fèi)者公平交易權(quán)。對于開戶用途合理且無明顯理由懷疑開戶從事違法犯罪活動的小微企業(yè)，銀行應(yīng)當(dāng)予以開戶。加快推行小微企業(yè)簡易開戶服務(wù)，根據(jù)企業(yè)需求，設(shè)置與客戶身份核實(shí)程度、賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級相匹配的賬戶功能，相應(yīng)地適當(dāng)簡化輔助證明材料要求。通過實(shí)施賬戶分類分級管理，強(qiáng)化開戶后的實(shí)地回訪、賬戶動態(tài)監(jiān)測等手段防控風(fēng)險(xiǎn)，不得僅以員工少、企業(yè)主戶口不在本地、公司經(jīng)營地址與個(gè)人住址相同、公司尚未開業(yè)、未在銀行存夠足額資金等理由，拒絕為小微企業(yè)開戶。

　　保障消費(fèi)者自主選擇權(quán)。銀行不得在開戶時(shí)，強(qiáng)制個(gè)人或小微企業(yè)購買理財(cái)、保險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)性存款等金融產(chǎn)品，或者強(qiáng)制接受其他金融服務(wù)。不得將賬戶功能、開戶辦理時(shí)間與客戶購買金融產(chǎn)品或服務(wù)掛鉤，變相強(qiáng)制捆綁銷售。

　　保障消費(fèi)者知情權(quán)。銀行應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)公開個(gè)人和小微企業(yè)開戶所需證明材料的種類、依據(jù)和用途等信息。對確需補(bǔ)充提供其他證明材料或依據(jù)有關(guān)規(guī)定無法辦理開戶的，應(yīng)當(dāng)說明理由，并做好解釋工作。

　　保障消費(fèi)者信息安全權(quán)。銀行在開戶時(shí)收集消費(fèi)者個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，不得超出法律、法規(guī)規(guī)定和消費(fèi)者授權(quán)范圍使用個(gè)人信息。

　　銀行應(yīng)當(dāng)著力提升消費(fèi)者開戶服務(wù)體驗(yàn)。采取在線預(yù)約、在線填單、合并單證等措施，提高線上線下辦理方式協(xié)調(diào)性，減少重復(fù)確認(rèn)環(huán)節(jié)，提高服務(wù)便捷性。

　　銀行應(yīng)當(dāng)妥善處理群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開戶難”相關(guān)投訴，定期開展情況分析，重點(diǎn)研究流程設(shè)計(jì)是否合理、所需證明材料是否必要、綜合風(fēng)險(xiǎn)評估方法是否科學(xué)等。發(fā)現(xiàn)問題的，及時(shí)開展溯源整改。

　　此外，《通知》提出，各銀保監(jiān)局應(yīng)強(qiáng)化對當(dāng)?shù)劂y行辦理開戶業(yè)務(wù)的監(jiān)督指導(dǎo)。對群眾“辦卡難”和小微企業(yè)“開戶難”相關(guān)投訴開展督查，推動銀行進(jìn)一步增強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識，優(yōu)化開戶服務(wù)，重視消費(fèi)者訴求，提升滿足群眾金融需求能力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。