全國政協(xié)委員孫潔:惠民保產(chǎn)品形態(tài)應(yīng)更加多樣化
全國政協(xié)委員 孫潔
“惠民保是老百姓認(rèn)知和接受健康保險的一個重要渠道,如果其發(fā)展不可持續(xù),可能會讓老百姓對商業(yè)保險的信任度和接受度大打折扣!比珖䥇f(xié)委員,對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授、副院長孫潔對中國證券報記者表示,要讓惠民保更可持續(xù),惠民保的產(chǎn)品形態(tài)應(yīng)當(dāng)更加多樣化,可以分層、分級、分類,以滿足不同群體的需求。同時,實(shí)行按病組支付的產(chǎn)品形態(tài),對重大疾病、罕見病進(jìn)行再分組,優(yōu)化支付方式。
改善參保人群結(jié)構(gòu)
孫潔稱,惠民保屬于多層次醫(yī)療保障體系當(dāng)中的一層,一定程度上起到銜接社會保險與商業(yè)保險的功能。不過,當(dāng)前發(fā)展面臨一些問題。參保方面,主要是參保率不足、參保人群結(jié)構(gòu)不良;賠付方面,主要是賠付率不穩(wěn)定、賠付不均、過度醫(yī)療等。
對此,孫潔建議,實(shí)行基于按疾病診斷相關(guān)分組(DRG)/病種分值(DIP)支付的惠民保產(chǎn)品形態(tài)。這樣在產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段,可以決定哪些疾病需要納入賠付范圍,并自由調(diào)整各類疾病的賠付金額。該產(chǎn)品形態(tài)更貼近基本醫(yī)保的管理模式,提升了醫(yī)保局對惠民保的管理和指導(dǎo)空間。
孫潔認(rèn)為,按病組賠付的產(chǎn)品形態(tài)有利于改善參保人群結(jié)構(gòu)。產(chǎn)品可以對年輕群體關(guān)注度高的疾病提高賠付額度。“這樣年輕人、健康群體能夠?qū)崒?shí)在在看到身邊存在賠付,提升產(chǎn)品的吸引力,提高健康群體留存率。”她對記者說。
提升理賠便利性
“惠民保的發(fā)展涉及多個部委,應(yīng)明確參與各方的角色與責(zé)任!睆幕菝癖5恼w發(fā)展來看,孫潔建議,發(fā)布支持與規(guī)范惠民保的中央層面政策文件。同時,通過部門聯(lián)動加強(qiáng)對惠民保的支持。地方醫(yī)保局應(yīng)參與支持惠民保的健康可持續(xù)發(fā)展。確;菝癖.a(chǎn)品與基本醫(yī)保銜接。
在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面,孫潔建議,在參保人覆蓋上,對既往癥和老年人群可?少r;在特藥清單設(shè)計(jì)上,考慮當(dāng)?shù)匦枨蟆⑴R床、藥學(xué)、藥物經(jīng)濟(jì)學(xué)等因素;確保特藥清單與基本醫(yī)保目錄的更新同步調(diào)整,鼓勵覆蓋醫(yī)保外的創(chuàng)新藥品。
孫潔建議,提升理賠便利性。加強(qiáng)醫(yī)保結(jié)算體系與惠民保理賠體系的對接,減少重復(fù)賠付。完善更為便民的理賠措施,包括“一站式理賠”、異地費(fèi)用理賠結(jié)算等。
“應(yīng)完善政府對惠民保生命周期全過程的支持與監(jiān)管!睂O潔強(qiáng)調(diào),在產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)階段,應(yīng)鼓勵數(shù)據(jù)共享,在保障數(shù)據(jù)安全的基礎(chǔ)上向保險公司共享部分醫(yī)保數(shù)據(jù),幫助保險企業(yè)做好產(chǎn)品精算和風(fēng)險控制。
加強(qiáng)罕見病保障責(zé)任設(shè)計(jì)
除了關(guān)注惠民保持續(xù)健康運(yùn)營以外,孫潔還將目光投向了罕見病多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)。
孫潔建議,從罕見病用藥的治療價值、健康效益、獨(dú)特性和社會需要等角度探討并構(gòu)建我國罕見病用藥醫(yī)保準(zhǔn)入評價指標(biāo)體系,包括適當(dāng)提高年治療費(fèi)用閾值,科學(xué)納入罕見病藥品等。
支持普惠險等商業(yè)健康險發(fā)展,加強(qiáng)罕見病保障責(zé)任設(shè)計(jì)。她認(rèn)為,普惠險的政府參與度將直接影響普惠險的參保率與可持續(xù)性。因此,應(yīng)加強(qiáng)政府引導(dǎo),包括審查、監(jiān)督、支持、指導(dǎo)等,保障項(xiàng)目運(yùn)營的穩(wěn)定性。同時,將普惠險產(chǎn)品納入有關(guān)罕見病的保障責(zé)任,適當(dāng)放寬對既往癥的限制,優(yōu)化免責(zé)條款設(shè)置;提高醫(yī)保目錄外的罕見病藥品費(fèi)用保障水平。