壽險(xiǎn)與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)將開(kāi)啟試點(diǎn)

　　銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站3月31日消息，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》，決定自2023年5月1日起開(kāi)展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定兩年。專家表示，開(kāi)展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)有助于提升長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給能力。

　　明確責(zé)任轉(zhuǎn)換方法

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》答記者問(wèn)時(shí)表示，銀保監(jiān)會(huì)研究明確了責(zé)任轉(zhuǎn)換方法、適用產(chǎn)品范圍、護(hù)理狀態(tài)判定條件、業(yè)務(wù)操作流程等方面一系列要求，并體現(xiàn)在《通知》中。

　　具體而言，該負(fù)責(zé)人解釋，《通知》提出適用不同人群的兩種責(zé)任轉(zhuǎn)換方法。保單貼現(xiàn)法，適用于已進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)的被保險(xiǎn)人，將原本在身故等保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生時(shí)才能給付的保險(xiǎn)金，通過(guò)保險(xiǎn)金折價(jià)的方式提前給付給被保險(xiǎn)人。精算等價(jià)法，適用于尚未進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)的被保險(xiǎn)人，將壽險(xiǎn)保單的部分保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換為長(zhǎng)期護(hù)理給付責(zé)任，為被保險(xiǎn)人提供未來(lái)可能的長(zhǎng)期護(hù)理保障。

　　《通知》選擇個(gè)人普通型人壽保險(xiǎn)開(kāi)展試點(diǎn)，投保人和被保險(xiǎn)人易于理解，護(hù)理給付金額方便計(jì)算。

　　《通知》將特定疾病和意外傷殘作為護(hù)理狀態(tài)基本判定條件，既考慮到保險(xiǎn)行業(yè)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，又能有效覆蓋失能人群，易于操作。同時(shí)鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，對(duì)上述基礎(chǔ)判定條件進(jìn)行擴(kuò)展。

　　此外，《通知》鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)普通型人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品時(shí)，在保險(xiǎn)條款中增加使用保單貼現(xiàn)法進(jìn)行責(zé)任轉(zhuǎn)換的內(nèi)容，提升長(zhǎng)期護(hù)理保障供給能力。

　　提升長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)供給能力

　　該負(fù)責(zé)人表示，在現(xiàn)階段人民群眾長(zhǎng)期護(hù)理保障需求增長(zhǎng)、商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給不足的情況下，充分利用存量壽險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，能夠在短時(shí)間內(nèi)有效提升長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給能力，緩解失能人群護(hù)理費(fèi)用壓力，同時(shí)也創(chuàng)新了保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)容和形式，有利于增強(qiáng)人民群眾對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的理解和認(rèn)識(shí)，推動(dòng)行業(yè)為進(jìn)一步發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)積累經(jīng)驗(yàn)。

　　“一方面，過(guò)去健康險(xiǎn)結(jié)構(gòu)比較單一，是以重疾險(xiǎn)為主、醫(yī)療險(xiǎn)為輔，失能護(hù)理險(xiǎn)比較薄弱，產(chǎn)品供給也不足。開(kāi)展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)對(duì)于提升壽險(xiǎn)行業(yè)對(duì)護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)的保障、擴(kuò)大護(hù)理產(chǎn)品供給能力有積極作用�！敝性賶垭U(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部高級(jí)經(jīng)理王明彥對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，另一方面，開(kāi)展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)也是壽險(xiǎn)行業(yè)一個(gè)技術(shù)性的突破。過(guò)去壽險(xiǎn)行業(yè)主要是以積累新客戶為主，很少考慮險(xiǎn)種轉(zhuǎn)換這類屬于老客戶經(jīng)營(yíng)的思路。近年來(lái)，壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展模式發(fā)生變化，未來(lái)行業(yè)發(fā)展也需要更多放在探索老客戶經(jīng)營(yíng)上。

　　該負(fù)責(zé)人透露，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將做好《通知》的貫徹落實(shí)工作，引導(dǎo)行業(yè)依法合規(guī)開(kāi)展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)。強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，指導(dǎo)和督促人身保險(xiǎn)公司采取有效措施完善操作流程和內(nèi)控制度。及時(shí)總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，研究擴(kuò)大轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)適用的產(chǎn)品范圍，健全監(jiān)管制度，推動(dòng)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。做好數(shù)據(jù)積累和分析工作，逐步編制我國(guó)護(hù)理狀態(tài)下的生命表，為推動(dòng)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)和商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展筑牢基礎(chǔ)。