銀保監(jiān)會：2022年保險(xiǎn)業(yè)償付能力指標(biāo)維持在合理區(qū)間 風(fēng)險(xiǎn)總體可控

　　中證網(wǎng)訊（記者 趙白執(zhí)南）中國銀保監(jiān)會微信公眾號5月4日消息，銀保監(jiān)會通報(bào)2022年度保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況顯示，2022年，保險(xiǎn)業(yè)償付能力指標(biāo)維持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

　　2022年，銀保監(jiān)會完善償付能力監(jiān)管制度體系。實(shí)施償付能力新規(guī)則，引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、資本市場發(fā)展；修訂發(fā)布《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，增加風(fēng)險(xiǎn)處置資源；完善償付能力監(jiān)管評估體系；積極推進(jìn)保險(xiǎn)公司發(fā)行無固定期限資本債券有關(guān)工作。

　　據(jù)銀保監(jiān)會介紹，2022年，保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)。一是保費(fèi)收入穩(wěn)步增長。2022年，我國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.7萬億元，同比增長4.6%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.3萬億元，同比增長8.9%；人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.4萬億元，同比增長3.1%。二是償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間。2022年末，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為196%，遠(yuǎn)高于100%的達(dá)標(biāo)線。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為238%、186%、300%。三是 風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果整體保持穩(wěn)定。2022年末，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果為：風(fēng)險(xiǎn)小的A類公司49家，風(fēng)險(xiǎn)較小的B類公司104家；風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司（即中風(fēng)險(xiǎn)公司）16家；風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的D類公司（即高風(fēng)險(xiǎn)公司）11家。

　　在穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險(xiǎn)方面，銀保監(jiān)會持續(xù)加強(qiáng)償付能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和穿透式監(jiān)管；防范化解重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)；補(bǔ)齊制度短板，支持保險(xiǎn)公司補(bǔ)充資本；從嚴(yán)查處保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)行為。

　　具體而言，銀保監(jiān)會持續(xù)加強(qiáng)償付能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和穿透式監(jiān)管。一是持續(xù)加強(qiáng)行業(yè)償付能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。2022年全年召開四次償付能力監(jiān)管委員會季度工作會議，分析研判保險(xiǎn)業(yè)償付能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況。深入開展市場調(diào)研，指導(dǎo)協(xié)同各銀保監(jiān)局做實(shí)償付能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工作，不斷加強(qiáng)償付能力分析預(yù)警能力。二是啟動2022年度保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評估工作。組織對70家保險(xiǎn)公司開展現(xiàn)場評估，推動公司健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。三是貫徹落實(shí)中央巡視整改和中央審計(jì)委有關(guān)要求，強(qiáng)化財(cái)會監(jiān)督。對2家保險(xiǎn)公司開展財(cái)會專項(xiàng)檢查，對22家保險(xiǎn)公司開展財(cái)會或償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查，對4家公司典型問題公開通報(bào)，強(qiáng)化監(jiān)管剛性約束，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

　　防范化解重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)。一是穩(wěn)妥有序推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置工作。如期完成“明天系”保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)接管。創(chuàng)新處置模式，建立風(fēng)險(xiǎn)處置專項(xiàng)工作機(jī)制，成立專班或?qū)Ｘ?zé)組推動高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解，推動地方政府落實(shí)屬地責(zé)任，制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案。對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)行貼身監(jiān)管，防范流動性、涉眾事件等風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是對償付能力不達(dá)標(biāo)和出現(xiàn)償付能力風(fēng)險(xiǎn)苗頭的公司，及時(shí)采取監(jiān)管約談、風(fēng)險(xiǎn)提示、現(xiàn)場督導(dǎo)等多種方式，督促公司采取有效措施改善償付能力。2022年，全系統(tǒng)就償付能力相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)對保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管談話128家次，發(fā)送監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示函65家次，下發(fā)監(jiān)管意見書22家次，采取行政監(jiān)管措施5家次，要求11家次保險(xiǎn)公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。

　　補(bǔ)齊制度短板，支持保險(xiǎn)公司補(bǔ)充資本。一是補(bǔ)齊監(jiān)管短板。發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，規(guī)范保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易行為。開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治，加強(qiáng)穿透監(jiān)管，嚴(yán)防內(nèi)部人控制和大股東操縱。公開通報(bào)并及時(shí)清退第5批違法違規(guī)股東，強(qiáng)化股東約束。發(fā)布《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》，規(guī)范保險(xiǎn)資金運(yùn)用行為，加強(qiáng)保險(xiǎn)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)排查，防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)布《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》，分兩批次對40余家公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、條款表述等問題進(jìn)行公開通報(bào)，規(guī)范市場秩序。二是支持保險(xiǎn)公司通過適當(dāng)途徑補(bǔ)充資本金。2022年，支持保險(xiǎn)行業(yè)通過市場化方式補(bǔ)充資本540.47億元，其中20家保險(xiǎn)公司股東增資412.67億元，10家保險(xiǎn)公司發(fā)行資本補(bǔ)充債127.80億元。

　　從嚴(yán)查處保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)行為。2022年，全系統(tǒng)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共作出行政處罰決定2562件，處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1424家次、人員1939人次，罰沒3.1億元，提高違法違規(guī)成本，有效防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。