入千企進萬戶 數(shù)字金融支持實業(yè)跑出“加速度”
編者按
近期召開的中央金融工作會議指出，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務。在第二批學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育開展期間，中國證券報記者在國家金融監(jiān)督管理總局組織下，深入調(diào)研全國多地金融服務實體經(jīng)濟情況。本報今日起推出“金融服務實體經(jīng)濟調(diào)研行”系列報道，從市場主體角度觀察金融服務的質(zhì)與效，探尋服務經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的基層樣本。
11月底的四川，盡管天氣逐漸轉(zhuǎn)冷，但當?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)園區(qū)、工廠企業(yè)依舊“熱力”十足、工人干勁滿滿。
“我們之前沒有想到融資還能實現(xiàn)全線上化，既快速解決融資需求，又免除了往返銀行網(wǎng)點的煩惱�！敝袊C券報記者隨著潤和催化劑股份有限公司財務總監(jiān)雷華楠走在潤和催化廠區(qū)內(nèi)，一排排高低不一的工廠車間映入眼簾，彰顯著十余年來公司勤懇經(jīng)營的成果。雷華楠告訴記者，以往從向銀行遞交材料到放款差不多要三個月，通過浙商銀行的“出口數(shù)據(jù)貸”在線上申請，不到一周就能獲得貸款了。
在數(shù)字金融支持下，傳統(tǒng)信貸模式正發(fā)生轉(zhuǎn)變。借款人輕觸屏幕，就能在“彈指之間”獲得信貸支持。記者近日來到四川省綿陽、德陽、樂山等地，調(diào)研數(shù)字金融在支持科創(chuàng)、“三農(nóng)”、供應鏈等方面的實踐。金融監(jiān)管總局四川監(jiān)管局積極推動數(shù)字金融發(fā)展，金融機構(gòu)以數(shù)字賦能服務，助力當?shù)貙崢I(yè)跑出“加速度”。
助力科創(chuàng)企業(yè)騰飛
作為一家主營催化劑和分子篩研發(fā)、生產(chǎn)、銷售的高新技術(shù)企業(yè)，潤和催化的產(chǎn)品已經(jīng)銷售到國內(nèi)外20多家石化公司。
在“走出去”的過程中，金融給予了該公司大量支持�！�2022年以來，公司發(fā)展進入快車道，訂單量大幅增加，對流動資金需求加大。浙商銀行樂山分行結(jié)合公司情況推薦了‘出口數(shù)據(jù)貸’產(chǎn)品。”雷華楠說。
浙商銀行樂山分行主要負責人謝永靜介紹，“出口數(shù)據(jù)貸”完全依托企業(yè)出口收匯大數(shù)據(jù)，所有操作均可通過線上網(wǎng)銀完成，純信用、審批快、用信靈活，還能隨著收匯數(shù)據(jù)的增加提高融資額度，從潤和催化提出資金需求到落地，只用了不到一周時間，就完成了700萬元的流動性支持。今年初，面對潤和催化日益增加的資金需求，該行又為其提供了3000萬元信用貸款。
有了資金支持，企業(yè)發(fā)展的底氣更足了�！澳壳拔覀儑庥唵握�70%左右。今年以來，公司加大‘走出去’步伐，不僅向外輸出產(chǎn)品，也向國際伙伴進行技術(shù)輸出，以此來建立行業(yè)的‘中國潤和催化標準’。”雷華楠說。
幾百萬元、幾千萬元的貸款不是個小數(shù)目，線上授信如何能在方便快捷的同時防范企業(yè)重復、虛假融資呢？從浙商銀行的情況來看，謝永靜介紹，運用跨境金融服務平臺，該行可以在經(jīng)過客戶授權(quán)后，獲取客戶出口收匯數(shù)據(jù)。“根據(jù)企業(yè)的出口量為企業(yè)核定初始的純信用額度，也可以幫助一些企業(yè)解決因抵押、擔保難而出現(xiàn)的融資難問題�！敝x永靜說。
數(shù)據(jù)顯示，截至2023年10月末，浙商銀行成都分行今年為9家出口企業(yè)新增“出口數(shù)據(jù)貸”授信1660萬元。此外，根據(jù)涉外企業(yè)特點，浙商銀行改變傳統(tǒng)不動產(chǎn)抵質(zhì)押模式，通過大數(shù)據(jù)、全信用授信模式，創(chuàng)新推出了“浙商數(shù)據(jù)保”“出口銀稅貸”等大數(shù)據(jù)授信產(chǎn)品。
為“三農(nóng)”增效賦能
除了幫助科創(chuàng)企業(yè)解決融資難問題之外，數(shù)字金融還被廣泛應用在“三農(nóng)”領域。
走進德陽市旌陽區(qū)的四川德陽省食油儲備庫有限公司的糧食庫存點，一排排糧倉依次而立。據(jù)食油儲備庫副主任易小兵介紹，該公司主要承擔省市兩級政策性儲備糧油的儲存配送以及商品糧油的經(jīng)營業(yè)務，目前在全市有7個糧食庫存點，糧食總倉容達14.31萬噸。
收購儲備糧油，離不開金融支持。食油儲備庫的收購資金全部來自農(nóng)發(fā)行德陽市分行的政策性貸款。截至12月1日，該項貸款余額2.48億元。糧油庫存監(jiān)管是銀行糧油收購資金貸款管理的關(guān)鍵一環(huán)�！霸谝酝O(jiān)管糧油庫存時，需客戶經(jīng)理定期到糧庫現(xiàn)場檢查，人工爬到糧倉內(nèi)測量，由于倉庫多、庫存糧食量大，非常耗時耗力�！鞭r(nóng)發(fā)行德陽市分行副行長趙徐鴻說。
2023年，四川省糧食和物資儲備局牽頭升級了全省統(tǒng)一的“智慧糧庫”系統(tǒng)，整合了企業(yè)購糧入庫、桿樣檢驗、糧情監(jiān)控、銷售出庫等生產(chǎn)經(jīng)營全過程。這一系統(tǒng)為農(nóng)發(fā)行進行糧油庫存監(jiān)管提供了便利�！盎谶@一系統(tǒng)，客戶經(jīng)理在線上就可實現(xiàn)非現(xiàn)場的日常監(jiān)管，過去一天的檢查工作量現(xiàn)在最快30分鐘就能完成，極大地提高了工作效率。該系統(tǒng)能實時監(jiān)測糧食出入庫動態(tài)，品種、數(shù)量的變化等，也有助于農(nóng)發(fā)行根據(jù)糧食庫存情況及時發(fā)放和收回貸款，提升信貸服務質(zhì)效�！壁w徐鴻表示。
借助數(shù)字金融，金融活水正源源不斷地流向田間地頭。廣漢農(nóng)商銀行依托當?shù)卦卩l(xiāng)村治理過程中推出的積分制管理機制，在農(nóng)戶小額信貸的基礎上創(chuàng)新推出“積分貸”這一特色金融服務。
“我們是根據(jù)村民參與積分制管理情況以及家庭積分情況制定激勵規(guī)則，將積分和我行對農(nóng)戶的評級授信、利率定價相掛鉤，對符合條件的村民給予提高授信額度和貸款利率優(yōu)惠，也就是積分越高，授信額度越高，利率越低。”廣漢農(nóng)商銀行行長古楊解釋，“積分貸”可以實現(xiàn)線上申請和審批，省去了村民到網(wǎng)點辦理業(yè)務、客戶經(jīng)理到村民家中采集信息的流程，省時省力。
2017年，四川省廣漢市連山鎮(zhèn)沙田村的村民楊遠姣回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，通過“積分貸”的支持，獲得30萬元信用貸款，建立起集“餐飲、休閑、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)業(yè)體驗、農(nóng)產(chǎn)購買”于一體的現(xiàn)代化家庭農(nóng)莊。如今楊遠姣的家庭農(nóng)莊已在當?shù)匦∮忻麣�，還帶動周邊農(nóng)戶就業(yè)。
暢通產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈
在數(shù)字金融發(fā)展過程中，非銀金融機構(gòu)同樣大有作為。比如，服務集團成員單位的財務公司，積累了大量數(shù)據(jù)資源，在服務供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈方面具有一定優(yōu)勢。
在四川長虹集團智能制造產(chǎn)業(yè)園的生產(chǎn)線上，一臺臺自動化設備高速運轉(zhuǎn)，機器人在生產(chǎn)線上忙碌著。當前，長虹集團已發(fā)展成以智能家電、核心部件、ICT服務等產(chǎn)業(yè)為核心的綜合性跨國企業(yè)集團。為了促進供應鏈穩(wěn)定，四川長虹集團財務有限公司積極探索創(chuàng)新供應鏈金融服務模式，運用區(qū)塊鏈和云計算等技術(shù)，打造資金優(yōu)選服務平臺。
長虹集團供應鏈金融業(yè)務負責人介紹，資金優(yōu)選平臺依靠核心企業(yè)的信用和上游成千上萬的供應商合作貿(mào)易信息，將中小微企業(yè)持有的零散的、難以確權(quán)的應收賬款融資資源，通過平臺實現(xiàn)應收賬款單筆拆分、多筆合并，不受地域和時間限制，快速實現(xiàn)多級流轉(zhuǎn)或變現(xiàn)，更精準地滿足產(chǎn)業(yè)鏈上多級中小微企業(yè)融資需求。
在風險管控方面，該負責人介紹，該平臺以長虹智慧供應鏈平臺為底座，無論是客戶下單，還是物料配送，在優(yōu)選平臺均能查詢到相應的記錄，是集客戶準入、應付賬款管理、融單出具、融單使用、自動清算記賬為一體的融資平臺。平臺與供應商貿(mào)易關(guān)系可逐層追溯，形成閉環(huán)式風控流程，可有效降低業(yè)務風險。
目前入駐長虹資金優(yōu)選服務平臺的金融機構(gòu)共有5家。2023年，該平臺已服務供應鏈客戶近千家，開單金額達13.7億元，融資金額達9.39億元。
從跑上幾趟到足不出戶，從3個月到幾天甚至幾個小時，數(shù)字技術(shù)重塑了金融服務的速度和廣度。展望未來，“彈指之間”能夠?qū)崿F(xiàn)的內(nèi)容還會更多、服務還會更全面。
