從小微到小巨人 金融機構(gòu)為科技企業(yè)量體裁衣
草坪上，飛行的無人機牽著長達數(shù)十米的“風箏線”，與地面上打印機大小的儀器相連。
“這是系留供電系統(tǒng)，通過白色線纜能一直給無人機供電，整晚飛行都不用換電池�！睆V州成至智能機器科技有限公司創(chuàng)始人兼總經(jīng)理廖科文告訴中國證券報記者，無人機搭載的熱紅外相機、大范圍應急照明燈等設(shè)備在應急救援中不可或缺。在特大暴雨夜晚救援中，它就是黑暗中的一束光。
作為一家無人機行業(yè)應用開發(fā)商，成至智能主要針對無人機平臺開發(fā)應用功能負載，配套提供無人機安防、應急等領(lǐng)域的應用解決方案。在這家企業(yè)從“小微”成長到國家級專精特新“小巨人”的過程中，金融機構(gòu)一路為其“量體裁衣”，提供適配金融服務。中國證券報記者近日走訪廣州、東莞、佛山等地多家科技企業(yè)，探尋在國家金融監(jiān)督管理總局及總局廣東監(jiān)管局指導下，金融機構(gòu)助力企業(yè)搞研發(fā)的故事。
為企業(yè)鋪平研發(fā)路
“第一次接到中國銀行要給我們貸款的電話時，還以為遇到騙子。”說起和中國銀行“相識于微時”，廖科文不勝唏噓，“當時實在是太難貸到款了，都是按一分利（年化12%）向朋友借，沒想到有這樣的好事落在我們身上�！�
中國銀行廣州越秀支行副行長柯煜銘介紹，在了解到成至智能技術(shù)研發(fā)方面的資金投入需求后，該行通過“中銀廣知貸”產(chǎn)品，以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式為其核定授信總額500萬元。記者了解到，“中銀廣知貸”從市場交易維度評判企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)及技術(shù)成果價值，對科技企業(yè)展開綜合創(chuàng)新評價后給予資金授信，解決了公允價值評估難的問題。
拿到貸款后，廖科文就迫不及待地投入研發(fā)，按廣州話說他甚至有點“硬頸”。“拿到貸款的時候正好做出了一款產(chǎn)品，我打算繼續(xù)投入研發(fā)（不投產(chǎn)），當時是有反對聲音的，說讓我先解決‘有沒有’，再解決‘好不好’。但我覺得只能讓聲音傳一百多米在無人機應用中是不夠用的�！绷慰莆恼f，“也是中國銀行這筆貸款給了我底氣，堅定了做好產(chǎn)品再投產(chǎn)的信念，才有了現(xiàn)在1000米擴音的設(shè)備�！苯衲辏瑥V東中行為成至智能追加授信到1000萬元，繼續(xù)支持企業(yè)加大研發(fā)投入。
成至智能只是中國銀行廣州越秀支行通過知識產(chǎn)權(quán)融資模式服務的科創(chuàng)企業(yè)之一。在為企業(yè)鋪平研發(fā)路過程中，金融機構(gòu)的“壓路機”運轉(zhuǎn)不停。中國銀行廣東省分行普惠金融事業(yè)部高級經(jīng)理鄺渠崇表示，從2012年起，廣東中行就開始進行科技金融探索，科技金融服務體系由初期的“科技支行+政銀風險分擔+投貸聯(lián)動”，逐步發(fā)展成“政銀合作+服務平臺+支持體系+特色方案”。截至今年10月末，廣東中行科技金融貸款余額近2000億元，較年初增加近500億元。
錘煉“做早做小”內(nèi)功
科技企業(yè)往往存在投入高、產(chǎn)出周期長的特點，需要金融機構(gòu)深入理解行業(yè)企業(yè)，才敢于支持。尤其是在企業(yè)處于萌芽期，要“快準狠”識別到好公司是門技術(shù)活兒。
“建設(shè)銀行為什么敢給我們授信，金額還那么大，我到現(xiàn)在也沒弄明白。”東莞市硅翔絕緣材料有限公司董事長嚴若紅回憶起企業(yè)初創(chuàng)時建行伸出的“橄欖枝”，還有些感慨。
為什么能對企業(yè)“信心滿滿”？建設(shè)銀行東莞分行副行長鮑杰漢說，是源于對科技企業(yè)評價體系的不斷完善與升級。
“我行有一些快速判斷小微科技企業(yè)的‘土辦法’，比如看企業(yè)獲得的已授權(quán)發(fā)明專利情況。這類專利申請時間需要2年左右，而實用新型專利申請時間較短，所以擁有已授權(quán)發(fā)明專利，往往意味著企業(yè)老板目光長遠，并且有足夠的耐心�！闭勂鹪u價科技企業(yè)的方法，鮑杰漢如數(shù)家珍，“有些老板是先有專利，再注冊企業(yè)。通過我行建立的多維度評價體系，能在企業(yè)剛注冊時就識別出其是不是真的科技企業(yè)。所以我們能做到不僅服務國家級專精特新等名單內(nèi)企業(yè)，還能服務到名單外企業(yè)�！�
鮑杰漢介紹，建行廣東省分行首創(chuàng)推出了“技術(shù)流”專屬評價體系，并依托“技術(shù)流”，在幾年間升級打造了涵蓋科技創(chuàng)新、財務資金、外部信息、生產(chǎn)經(jīng)營等多個維度的科技企業(yè)評價體系。該評價體系形成了涵蓋30多項指標的量化模型，并以M1至M10十個等級對科創(chuàng)企業(yè)綜合創(chuàng)新發(fā)展能力進行精準畫像。
記者了解到，在M1至M10當中，各等級企業(yè)數(shù)量呈金字塔形，廣東科技企業(yè)中，M1至M5占比約為前20%�！肮柘璧牡燃壥荕3，已經(jīng)是這個體量企業(yè)當中特別好的了�！滨U杰漢說。
力挺企業(yè)“走出去”
培養(yǎng)完“小巨人”之后，金融機構(gòu)力挺企業(yè)“走出去”。
位于順德北滘馬龍工業(yè)區(qū)的美的微波和清潔事業(yè)部廠區(qū)車來車往，每日數(shù)以萬計的微波爐、蒸烤箱等產(chǎn)品從這里生產(chǎn)并發(fā)往全球各地。美的集團全球資金總監(jiān)儲旭介紹，2016年，美的集團擬通過其境外全資子公司收購庫卡集團，為支持完成收購，工行與中行、農(nóng)行等6家銀行組建境外銀團為企業(yè)提供貸款支持。
只要企業(yè)繼續(xù)研發(fā)，金融服務就如影隨形。維沃移動通信有限公司（vivo）公關(guān)戰(zhàn)略總經(jīng)理秦雪介紹，vivo在國內(nèi)東莞、重慶、深圳等城市及印尼等國家和地區(qū)布局了研發(fā)中心和智能制造中心。公司超18000名職員中，研發(fā)人員約13000名�！�11月初，公司發(fā)布了自研藍心大模型，覆蓋十億、百億、千億三個參數(shù)量級，全面覆蓋目前應用的核心場景，極大縮短了響應時間，解決成本能耗難題。未來，我們?nèi)詫远ú灰萍哟罂萍佳邪l(fā)投入�！彼f。
農(nóng)業(yè)銀行東莞分行行長王志偉表示，該行為企業(yè)提供本外幣跨境貿(mào)易結(jié)算、特色貿(mào)易融資、匯率避險等綜合化跨境金融服務，加快企業(yè)海外市場布局。通過自貿(mào)區(qū)分行為企業(yè)開立FT賬戶，讓其享受離岸匯率、資金自由兌換等政策紅利。今年以來，累計辦理跨境資金結(jié)算34億美元，結(jié)售匯19億美元。
“我們還利用跨境人民幣資金池產(chǎn)品優(yōu)勢，建立境內(nèi)外雙向通道，為企業(yè)提供人民幣資金歸集、余缺調(diào)劑、統(tǒng)籌劃撥等資金管理服務；聯(lián)動迪拜、法蘭克福、新加坡等農(nóng)行境外分子行，通過直投結(jié)算、內(nèi)保外貸、各類非融資性保函等產(chǎn)品和服務，幫助企業(yè)獲取全球金融資源。”王志偉說。
從“小微”到“小巨人”，甚至國際化的“超人”，金融機構(gòu)“量體裁衣”的本領(lǐng)不斷錘煉，服務觸角持續(xù)延伸�！绑w”在成長，“衣”即煥新。
