國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)裴光：以新興技術(shù)賦能監(jiān)管數(shù)智轉(zhuǎn)型

　　面對(duì)南海、瀕臨港澳，廣東從地圖上來(lái)看，恰如一條長(zhǎng)船駛向大海。而金融“活水”正如涓涓細(xì)流，托舉廣東這艘大船乘風(fēng)破浪向前。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)裴光近日在接受中國(guó)證券報(bào)記者專訪時(shí)表示，廣東監(jiān)管局將在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)方面當(dāng)好“實(shí)干家”；同時(shí)，于創(chuàng)新潮頭揚(yáng)風(fēng)帆，運(yùn)用圖數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等新興技術(shù)，研發(fā)系列智能分析模型和工具，賦能監(jiān)管數(shù)智轉(zhuǎn)型。

　　當(dāng)好“實(shí)干家”

　　立足大灣區(qū)點(diǎn)燃發(fā)展引擎

　　過(guò)去的一年里，廣東省信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展可謂卓有成效。裴光介紹，貸款投放方面，2023年，廣東省各項(xiàng)貸款余額26.7萬(wàn)億元，新增信貸投放2.4萬(wàn)億元；政策性開(kāi)發(fā)性金融工具投放超千億元，支付量全國(guó)第一。

　　把數(shù)據(jù)“掰開(kāi)來(lái)看”，細(xì)分領(lǐng)域亮點(diǎn)也較為突出。裴光表示，2023年該省積極支持提振消費(fèi)、賦能現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。數(shù)據(jù)顯示，轄內(nèi)（廣東不含深圳，下同）個(gè)人消費(fèi)貸款同比增長(zhǎng)11.78%，其中汽車消費(fèi)貸款同比增長(zhǎng)26%；制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、信用貸款同比增速均超過(guò)30%，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額占比超五成；高新技術(shù)企業(yè)貸款余額1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33%；知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款全年累放戶數(shù)為上年1.85倍，金額為上年2倍；主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額首超2萬(wàn)億元……

　　展望后續(xù)信貸投放工作，裴光說(shuō)，要在統(tǒng)籌做好“五篇大文章”上聚力，在強(qiáng)化重大戰(zhàn)略金融支持上著力，在提升人民生活品質(zhì)上加力。他提到，要切實(shí)提升金融消保工作質(zhì)效，滿足房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，加大力度支持租賃住房市場(chǎng)和“三大工程”建設(shè)。

　　談到粵港澳大灣區(qū)發(fā)展，裴光表示，將全力支持打造大灣區(qū)金融規(guī)則銜接機(jī)制對(duì)接高地，全力支持大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐建設(shè)，全力支持粵港澳跨境金融合作向縱深推進(jìn)，全力支持健全大灣區(qū)跨境金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

　　裴光透露，將持續(xù)優(yōu)化“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)，不斷擴(kuò)大參與試點(diǎn)機(jī)構(gòu)和合資格產(chǎn)品范圍。深入研究和爭(zhēng)取擴(kuò)大跨境車險(xiǎn)“等效先認(rèn)”實(shí)施范圍。加快設(shè)立大灣區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)中心。鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、資質(zhì)優(yōu)良、專業(yè)特色的外資金融機(jī)構(gòu)到大灣區(qū)布局展業(yè)。鼓勵(lì)符合條件的境內(nèi)外法人機(jī)構(gòu)設(shè)立理財(cái)子公司，支持大灣區(qū)跨境理財(cái)和資管中心建設(shè)。

　　“此外，我們還鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展各類跨境金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)。探索在科技金融、綠色金融、航運(yùn)金融等領(lǐng)域擴(kuò)大與港澳地區(qū)的雙向金融開(kāi)放合作?！迸峁庹f(shuō)。

　　穩(wěn)步擴(kuò)大制度型對(duì)外開(kāi)放的同時(shí)，不忘守牢金融風(fēng)險(xiǎn)底線。從監(jiān)管角度來(lái)看，他表示，將加強(qiáng)粵港澳深金融監(jiān)管協(xié)作，進(jìn)一步加強(qiáng)金融消保監(jiān)管合作，完善大灣區(qū)多元化金融糾紛化解機(jī)制。探索跨境金融監(jiān)管新模式，完善跨境金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作機(jī)制。

　　精研新技術(shù)

　　推進(jìn)監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型

　　金融監(jiān)管總局2024年工作會(huì)議明確，堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求。從廣東監(jiān)管局的實(shí)踐出發(fā)，裴光向記者講述了監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角的生動(dòng)案例。比如，在對(duì)某行現(xiàn)場(chǎng)檢查中，廣東監(jiān)管局檢查組強(qiáng)化穿透式監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)某支行“90后”副行長(zhǎng)涉嫌違法犯罪，當(dāng)事人受檢查震懾主動(dòng)投案自首，成為金融監(jiān)管總局成立以來(lái)首例銀行員工因現(xiàn)場(chǎng)檢查主動(dòng)投案自首的案件。

　　再比如，“在對(duì)某行現(xiàn)場(chǎng)檢查中，我局檢查組以舉報(bào)內(nèi)容為切入點(diǎn)，通過(guò)跟蹤賬戶流水、繪制資金路線圖譜等方式，發(fā)現(xiàn)高管向員工大額借貸、與企業(yè)違規(guī)資金往來(lái)、私設(shè)小金庫(kù)等嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題?！迸峁庹f(shuō)，廣東監(jiān)管局與該行母行開(kāi)展監(jiān)審聯(lián)動(dòng)，迅速向紀(jì)檢、司法部門(mén)移交相關(guān)違紀(jì)違法問(wèn)題，涉案的原行長(zhǎng)等5名人員目前取保候?qū)?，已被該分行處以開(kāi)除或辭退，另有1名行長(zhǎng)助理被免職、2名行領(lǐng)導(dǎo)及多名中層干部被問(wèn)責(zé)。

　　2023年，廣東監(jiān)管局緊盯“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”，踐行“一貫到底、一嚴(yán)到底、一查到底”，全年共檢查機(jī)構(gòu)313家次，處罰機(jī)構(gòu)207家次、直接責(zé)任人424人次；罰沒(méi)金額1.66億元，同比增長(zhǎng)34%；取消任職資格、禁業(yè)27人次。

　　對(duì)于進(jìn)一步拓寬金融監(jiān)管監(jiān)督視野、實(shí)現(xiàn)監(jiān)管“全覆蓋”，裴光認(rèn)為，現(xiàn)代科技手段的運(yùn)用不容忽視。

　　對(duì)此，裴光表示，廣東監(jiān)管局積極研究“智慧監(jiān)管”實(shí)踐圖譜，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的落地應(yīng)用，取得了多項(xiàng)具有先行先試意義的建設(shè)性成果——搭建“區(qū)塊鏈慧享平臺(tái)”，構(gòu)建跨企業(yè)跨部門(mén)數(shù)據(jù)共享渠道；探索利用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)參與各方無(wú)需共享數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)的前提下實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘……

　　“接下來(lái)，我們將在有效保障監(jiān)管數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全基礎(chǔ)上，積極運(yùn)用監(jiān)管科技推進(jìn)監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型?！迸峁庹f(shuō)，廣東監(jiān)管局將全面推廣應(yīng)用監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)，探索運(yùn)用圖數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等新興技術(shù)，研發(fā)系列智能分析模型和工具，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析前瞻性、穿透性。例如，識(shí)別金融機(jī)構(gòu)與重要客戶、重要股東、重大交易對(duì)手之間的關(guān)聯(lián)特征，捕捉資金異動(dòng)、特殊關(guān)聯(lián)結(jié)構(gòu)、異常行為等風(fēng)險(xiǎn)跡象，摸清可能的風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)點(diǎn)與傳染路徑。

　　同時(shí)，強(qiáng)化監(jiān)管數(shù)據(jù)治理，建設(shè)數(shù)字化監(jiān)管人才隊(duì)伍。裴光舉例說(shuō)，將探索“一行一策”監(jiān)管數(shù)據(jù)治理新路徑，以EAST數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)“解剖麻雀”，開(kāi)展源頭式治理。

　　能啃“硬骨頭”

　　聚焦重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域狠抓落地

　　實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，離不開(kāi)持續(xù)有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。

　　裴光介紹，廣東監(jiān)管局推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。截至2023年末，轄內(nèi)房地產(chǎn)貸款規(guī)模5.29萬(wàn)億元，個(gè)人住房貸款余額4.09萬(wàn)億元，均保持正增長(zhǎng)，且增速高于全國(guó)。

　　“在促進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地方面，兩個(gè)月來(lái)，我局先后召開(kāi)8次工作部署會(huì)、2次專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議和2次工作調(diào)度會(huì)。最近于3月5日召開(kāi)的全省協(xié)調(diào)機(jī)制工作調(diào)度會(huì)，是我局首次聯(lián)動(dòng)深圳監(jiān)管局、廣東省住建廳三方召開(kāi)的全省范圍大型協(xié)調(diào)機(jī)制部署會(huì)議，共360多家銀行機(jī)構(gòu)和150多家房地產(chǎn)企業(yè)代表參會(huì)，是近年來(lái)規(guī)模最大的一次政銀企監(jiān)四方會(huì)議。”裴光說(shuō)。

　　目前，協(xié)調(diào)機(jī)制有序運(yùn)行、成效顯著。裴光介紹，截至3月29日，轄內(nèi)首批“白名單”項(xiàng)目獲得授信近500億元，已經(jīng)有73個(gè)“白名單”項(xiàng)目獲得發(fā)放貸款或展期支持近100億元。

　　“建立城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，是當(dāng)前形勢(shì)下破解房地產(chǎn)融資難題的創(chuàng)新舉措，也是防控房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)的重要助力?！迸峁獗硎荆乱徊?，廣東監(jiān)管局將狠抓落地實(shí)效，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　近5年完成64家農(nóng)信社改制，實(shí)現(xiàn)34家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“摘帽”，累計(jì)處置不良資產(chǎn)5000多億元，建立起“1+7”適度管理競(jìng)爭(zhēng)的廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)市場(chǎng)體系……在中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置方面，廣東可謂蹄疾步穩(wěn)。

　　裴光介紹，該局善用市場(chǎng)力量，推動(dòng)補(bǔ)充中小金融機(jī)構(gòu)資本。比如，推動(dòng)廣東南粵銀行引入省屬國(guó)企廣東粵財(cái)投資控股有限公司作為戰(zhàn)略投資者，協(xié)同支持廣東省成功發(fā)行支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券100億元，用于補(bǔ)充廣東南粵銀行資本金。

　　風(fēng)險(xiǎn)防控非一蹴而就。放眼未來(lái)，裴光表示，將完善“1+7”廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)市場(chǎng)體系建設(shè)，進(jìn)一步鞏固農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)成效。以轉(zhuǎn)變省聯(lián)社職能為重點(diǎn)，配合加快推進(jìn)廣東省聯(lián)社改革。堅(jiān)持“成熟一家、推進(jìn)一家”的工作原則，有力有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)工作。推動(dòng)非銀機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)，促進(jìn)信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展，探索差異化發(fā)展道路。加強(qiáng)公司治理監(jiān)管，推動(dòng)完善中國(guó)特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度。