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2024服貿(mào)會丨發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型 銀行業(yè)人士共話數(shù)字金融布局方向

新華社

  新華社北京9月14日電 題:發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型 銀行業(yè)人士共話數(shù)字金融布局方向

  新華社記者姚均芳、陳旭

  9月12日至13日,作為2024年服貿(mào)會專題論壇之一,第六屆中國金融科技論壇在北京首鋼園舉辦。聚焦“科技賦能——金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與應用”這一主題,多位銀行業(yè)人士分享觀點與實踐。

  中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記邢煒表示,在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字技術(shù)推動下,金融業(yè)正在經(jīng)歷一場前所未有的變革。在此過程中,銀行業(yè)以數(shù)字金融為抓手,滿足企業(yè)多樣化經(jīng)營需求,不斷提升核心競爭力、核心技術(shù)能力,增強金融服務的針對性和有效性。

  在多位專家看來,數(shù)字金融“驅(qū)動”作用明顯,不僅本身是金融五篇大文章之一,也對其他大文章——科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融起到重要促進作用。

  “發(fā)展數(shù)字金融是銀行順應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的必然舉措,也是低利率市場環(huán)境下商業(yè)銀行的破局之道?!敝袊y行首席信息官孟茜說,數(shù)字金融以新一代數(shù)字技術(shù)為基石,以數(shù)據(jù)為新型生產(chǎn)要素。可以預見,發(fā)展數(shù)字金融將逐漸成為加速新質(zhì)生產(chǎn)力形成的重要引擎。

  她介紹,為大力發(fā)展數(shù)字金融,中國銀行制定數(shù)字金融行動方案,設立數(shù)字金融委員會,在各級機構(gòu)業(yè)務條線均設置數(shù)字化相關(guān)團隊。打造多個新技術(shù)推廣應用平臺,在客戶信息、人力資源、財務管理等領域多個業(yè)務場景中應用,實現(xiàn)降本增效提質(zhì)。同時,用好數(shù)據(jù)資產(chǎn),通過建立全集團一本數(shù)據(jù)“字典”,實現(xiàn)集團內(nèi)同一套標準,有效支持精準營銷、風險防控、運營優(yōu)化和經(jīng)營管理。

  中國工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤表示,數(shù)字金融具有突破金融服務時空限制、改善資源配置效率、降低金融服務成本等優(yōu)勢,對構(gòu)建強大的金融機構(gòu)有重要意義。

  近年來,工商銀行堅持數(shù)字化發(fā)展,通過啟動IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型,全面實施智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)建設工程,邁入數(shù)字技術(shù)引領全面變革的“數(shù)字化2.0”階段。同時,建成自主可控的AI大模型技術(shù)體系,全面推動AI大模型技術(shù)在遠程銀行、網(wǎng)點運營、金融市場、信貸管理等主要業(yè)務領域的創(chuàng)新應用。

  在中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰看來,數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要數(shù)字技術(shù)、數(shù)據(jù)要素和經(jīng)營場景,缺一不可。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì),是通過前沿的數(shù)字技術(shù)激活數(shù)據(jù)要素,賦能傳統(tǒng)的經(jīng)營模式。

  在此次論壇上,興業(yè)銀行金融科技研究院院長陳翀介紹了興業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型在賦能普惠金融、綠色金融等方面的實踐。

  其中,興業(yè)銀行創(chuàng)新建立“生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管平臺”,為普惠金融注入數(shù)字新動能,提升服務鄉(xiāng)村振興質(zhì)效。在給養(yǎng)殖戶的牛、羊等生物戴上電子耳標后,監(jiān)管平臺借助“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈+AI”技術(shù)實現(xiàn)對不同生物品種、養(yǎng)殖場景的活體存欄情況智能盤點,利用數(shù)字化手段賦能銀行貸后管理工作,從而使活體生物資產(chǎn)也能成為抵押物,破解養(yǎng)殖戶融資難題。

  在各銀行所創(chuàng)新的數(shù)字化平臺中,數(shù)據(jù)的重要性愈發(fā)凸顯?!皞鹘y(tǒng)人工智能以算法為中心,在大模型的推動下,人工智能開始轉(zhuǎn)向以數(shù)據(jù)為中心,高質(zhì)量的數(shù)據(jù)供給尤為重要?!敝袊r(nóng)業(yè)銀行科技與產(chǎn)品管理局局長王怡說,銀行業(yè)下一步要從適配AI應用的視角來提升,進一步豐富數(shù)據(jù)的采集類型、提高數(shù)據(jù)質(zhì)量,建立模型和數(shù)據(jù)的安全防護體系。

  據(jù)悉,農(nóng)行將堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展,構(gòu)建“數(shù)據(jù)+算法”的驅(qū)動經(jīng)營管理新模式,全面推進智慧銀行建設,實現(xiàn)更精準的客戶洞察、更高效的經(jīng)營管理。

  專家表示,金融機構(gòu)應培養(yǎng)更多既懂業(yè)務又通技術(shù)的復合型人才,具備業(yè)務能力、全局觀、數(shù)字化理念和技術(shù)等綜合能力。加強與頭部科研機構(gòu)、企業(yè)的聯(lián)合創(chuàng)新,加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究和創(chuàng)新應用。同時,關(guān)注創(chuàng)新衍生風險,持續(xù)提升數(shù)字金融風險的防控能力。

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