香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處近日披露的2015年年報(bào)，南都記者查閱獲悉，新造業(yè)務(wù)方面，個(gè)人人壽及年金業(yè)務(wù)，非投資相連業(yè)務(wù)增加23 .7%至1204 .35億元，投資相連業(yè)務(wù)則下跌36 .2%至102 .43億元。這是2010年以來(lái)，投連業(yè)務(wù)同比下降幅度最大的一年，而非投連業(yè)務(wù)增速略有下滑。
平安人壽業(yè)務(wù)總監(jiān)吳晉江昨日對(duì)南都記者表示，香港和內(nèi)地股市等大市不好，投連險(xiǎn)的投資回報(bào)率下降，風(fēng)險(xiǎn)有所增加，而客戶對(duì)后期也有很多顧慮。
新造投連業(yè)務(wù)保單保費(fèi)下降
南都記者查閱2015年年報(bào)獲悉，在新造個(gè)人人壽業(yè)務(wù)中，2010年至2014年，新造投資相連業(yè)務(wù)保單保費(fèi)則分別為199、209、171、191、161億港元。新造非投資相連業(yè)務(wù)保單保費(fèi)分別為380億、489億、581億、696億及928億港元，同比增幅由2011年的28 .68%微跌后至2012年、2013年的不足20%，但2014年同比增長(zhǎng)33.33%。
令人關(guān)注的是，從占比來(lái)看，投連業(yè)務(wù)占新造個(gè)人人壽業(yè)務(wù)的比重由2010年的34%一路下滑至2014年的15%，而非投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)占新造個(gè)人人壽業(yè)務(wù)的比例則相應(yīng)地由66%飆至85%。
平安人壽業(yè)務(wù)總監(jiān)吳晉江昨日對(duì)南都記者表示，香港和內(nèi)地股市等大市不好，投連險(xiǎn)的投資回報(bào)率下降，風(fēng)險(xiǎn)有所增加，而客戶對(duì)后期也有很多顧慮。
吳晉江表示，近日分紅險(xiǎn)增加，分紅險(xiǎn)回報(bào)還是可以的。從目前這段時(shí)間保監(jiān)會(huì)及各地措施來(lái)看，打擊非法保單和非法誤導(dǎo)的比較多，亦對(duì)投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展有所影響。
同樣地，非投資相連業(yè)務(wù)保單保費(fèi)可分為分紅業(yè)務(wù)及不可分紅業(yè)務(wù)�？煞旨t業(yè)務(wù)占比例由2010年的75%呈下滑狀態(tài)，在20 13年跌破60%后，2014年占比為57%。相應(yīng)地，不可分紅業(yè)務(wù)急速增長(zhǎng)，占比由2010年的25%大幅增至2014年的43%。
在非投連業(yè)務(wù)中，終身類產(chǎn)品的占比不斷提高，由占2010年的三成大幅增加到2014的超五成。而儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的占比比例變化不大，由2010年的超四成降至兩成。
同樣令人關(guān)注的是，保單自愿終止比率是年內(nèi)失效或退保的保單數(shù)目與有效保單平均數(shù)目的比率，用以量度業(yè)務(wù)的持續(xù)性。非投資相連個(gè)人人壽業(yè)務(wù)的整體保單自愿終止比率，由2013年的3 .4 %改善至2 0 1 4年的3.3%。投資相連個(gè)人人壽業(yè)務(wù)的整體保單自愿終止比率，由2013年的7.8%改善至2014年的6.7%。
香港保險(xiǎn)業(yè)人手不足
香港保險(xiǎn)業(yè)績(jī)主體不多，但競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)激烈。就新造個(gè)人人壽業(yè)務(wù)而言，2014年共有33家保險(xiǎn)公司承保這類業(yè)務(wù)，當(dāng)中13家所呈報(bào)的新造保單保費(fèi)均超逾10億元，共占市場(chǎng)總額的93 .9%。其余20家的新造保單保費(fèi)均少于10億元，占市場(chǎng)總額余下的6.1%。
由于這種激勵(lì)的競(jìng)爭(zhēng)，香港保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)人手短缺的問(wèn)題。“具體而言，承保、理賠、風(fēng)險(xiǎn)管理、精算及合規(guī)等后勤部門的專業(yè)職位在在需才，但都出現(xiàn)年輕人才供不應(yīng)求的情況�！毕愀郾ｋU(xiǎn)業(yè)監(jiān)理專員梁志仁在2015年12月14日刊登的《保險(xiǎn)透視》中表示。
事實(shí)上，2015年2月，香港特別行政區(qū)財(cái)政司司長(zhǎng)發(fā)表《2015-16財(cái)政年度政府財(cái)政預(yù)算案》，宣布會(huì)撥款一億港元，推行一項(xiàng)為期三年的先導(dǎo)計(jì)劃，以培育更多保險(xiǎn)業(yè)和資產(chǎn)財(cái)富管理業(yè)的人才。政府會(huì)與業(yè)界合辦活動(dòng)和提供實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，以加深社會(huì)人士(尤其是大學(xué)生)對(duì)業(yè)內(nèi)不同工種和就業(yè)前景的認(rèn)識(shí)。相關(guān)措施會(huì)由2016年年初起陸續(xù)推出。
香港保險(xiǎn)從業(yè)隊(duì)伍中為數(shù)眾多的中介人才也面臨缺口。有多位保險(xiǎn)業(yè)代理人此前對(duì)南都記者表示，由于內(nèi)地投保數(shù)量的增加，有內(nèi)地背景的代理人受到市場(chǎng)的歡迎，且整體薪酬比傳媒行業(yè)薪酬要更高。
不過(guò)，準(zhǔn)保險(xiǎn)中介人要取得登記/授權(quán)資格，除其他先決條件外，還須符合有關(guān)資格考試的規(guī)定。資格考試有五份試卷，包括基本試卷──保險(xiǎn)原理及實(shí)務(wù)、三份資格試卷(即一般保險(xiǎn)、長(zhǎng)期保險(xiǎn)及投資相連長(zhǎng)期保險(xiǎn))以及旅游保險(xiǎn)代理人試卷。
其中令人關(guān)注的是，截至2015年12月31日，基本試卷保險(xiǎn)原理及實(shí)務(wù)的應(yīng)試人次有55.559萬(wàn)人，及格率為52%。資格試卷中，應(yīng)考投資相連長(zhǎng)期保險(xiǎn)考試者合計(jì)有267616人次，其中應(yīng)考先前版本的有166,578人次，應(yīng)考提升版本的有101038人次，及格率分別為58%及54%。
內(nèi)地訪客趨理性
2015年，向內(nèi)地訪客發(fā)出的新造保單有245950份，由這些新造保單所帶來(lái)的保單保費(fèi)達(dá)316.44億元，占2015年新造個(gè)人人壽業(yè)務(wù)總額的24.2%。
多位香港代理人表示，最近幾個(gè)月，內(nèi)地投保人奔赴香港投保的意愿并未下降。
不過(guò)，吳晉江對(duì)南都記者表示，這段時(shí)間，客戶目前購(gòu)買香港保險(xiǎn)的意愿有所降低。他稱，甚至出現(xiàn)有高端客戶原本考慮在香港購(gòu)買保險(xiǎn)，但最終選擇在內(nèi)地及香港各自配置有關(guān)保單。他表示，考慮到長(zhǎng)遠(yuǎn)的售后服務(wù)、匯率風(fēng)險(xiǎn)，目前客戶(尤其是深圳客戶)也比較理性考慮香港投保。
據(jù)南都記者獲悉，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處披露稱，定期實(shí)地審查保險(xiǎn)公司，是保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督監(jiān)管工作的一部分。透過(guò)這些實(shí)地審查，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督得以加深了解保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)的最新發(fā)展，以便履行其監(jiān)管職能，促進(jìn)與業(yè)界的溝通。這類審查集中在保險(xiǎn)公司的承保安排、申索處理、資產(chǎn)管理、再保險(xiǎn)安排及中介人督導(dǎo)等工作范疇，審查范圍及深入程度視乎個(gè)別范疇的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)或程度而定。據(jù)悉，審查小組著重查核保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部監(jiān)控制度，以確保其業(yè)務(wù)根據(jù)公司董事局或管理高層所制訂的政策有條不紊地進(jìn)行。審查小組亦會(huì)查核保險(xiǎn)公司是否遵從有關(guān)在香港維持資產(chǎn)、公司管治以及向內(nèi)地訪客銷售保單的現(xiàn)有規(guī)定。
事實(shí)上，香港保險(xiǎn)監(jiān)理處亦指出，隨著內(nèi)地與香港跨境活動(dòng)日益頻繁，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督與中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)的合作更形緊密。據(jù)披露，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督繼續(xù)就內(nèi)地與香港兩地的保險(xiǎn)合作事宜，與中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其他內(nèi)地部委緊密合作。
備受關(guān)注的是，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理專員梁志仁在2015年12月14日刊登的《保險(xiǎn)透視》中表示，香港鄰近廣東，兩地經(jīng)濟(jì)聯(lián)系密切。對(duì)香港的保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，內(nèi)地仍是機(jī)遇處處，大有可為。我們會(huì)繼續(xù)與中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)緊密合作，探索可讓香港的保險(xiǎn)公司進(jìn)入內(nèi)地市場(chǎng)的機(jī)會(huì)。
