“這要放到以前，即使拿房產(chǎn)證來（抵押）也不一定能貸款，更別說是這么大一筆款了。”作為隆昌縣響石鎮(zhèn)喜神村最大的農(nóng)業(yè)運(yùn)輸大戶，曾俊至今也沒有想到僅憑一紙信用證明，就能從鎮(zhèn)上的農(nóng)村信用社貸款5萬元。
因經(jīng)營擴(kuò)大所需，曾俊從去年開始就在所在的響石鎮(zhèn)信用分社籌措貸款，但幾次礙于房產(chǎn)等資產(chǎn)抵押有限，最終只貸回3萬元，這與料想中的運(yùn)作資金相差甚遠(yuǎn)。本想今年可能也貸不到更多的款，他曾計(jì)劃著向親朋好友再借點(diǎn)救急。
出乎預(yù)料的是，一張叫著“農(nóng)戶貸款證”的信用證明，徹底解決他的貸款問題。今年6月，經(jīng)過隆昌縣“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”評(píng)定委員會(huì)評(píng)定，包括響石鎮(zhèn)喜神村在內(nèi)的18個(gè)村被集體授予隆昌縣“信用村”稱號(hào)。曾俊作為信用村農(nóng)戶獲得了信用社最大的信用貸款支持。
“信用村”來之不易。據(jù)隆昌縣金融辦主任李吉林稱，“信用村”建設(shè)工作由政府、人行、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)等多部門共同參與，經(jīng)過長(zhǎng)達(dá)一年多的層層篩選和推進(jìn)，才最終完成首批18個(gè)村的信用評(píng)定工作。
農(nóng)行等參與評(píng)定
“簡(jiǎn)單的說，信用村農(nóng)戶不用抵押就可以貸款，而且利率會(huì)降低、額度也會(huì)提高。”隆昌縣信用聯(lián)社計(jì)劃信貸部負(fù)責(zé)人彭祝彬如此說道。彭是此次“信用村”評(píng)定工作的具體參與者，主要負(fù)責(zé)信用村建設(shè)的基礎(chǔ)信用信息收集工作。
據(jù)記者了解，依照信用村評(píng)定辦法，隆昌縣現(xiàn)階段主要以縣金融辦牽頭，人行推動(dòng)、信用聯(lián)社承辦，縣農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行和興隆村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充相關(guān)數(shù)據(jù)，聯(lián)合相關(guān)部門成立縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）兩級(jí)信用等級(jí)評(píng)定機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行評(píng)定。
信用聯(lián)社作為承辦方將把控信用體系搭建的首端。即先行對(duì)農(nóng)戶信用狀況摸底，查實(shí)相關(guān)資產(chǎn)、負(fù)債等信用指標(biāo)，然后依照信用村評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)篩選符合評(píng)定條件的信用村，再反饋給所在村村委會(huì)，由村委會(huì)自愿發(fā)出信用村申請(qǐng)。
此間，所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）均成立“創(chuàng)建信用村領(lǐng)導(dǎo)小組”開展工作。信用村申請(qǐng)將由信用聯(lián)社等當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)簽注意見后報(bào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）評(píng)審委員會(huì)初審，再由縣評(píng)定委員會(huì)進(jìn)行復(fù)核并通報(bào)，最后報(bào)市評(píng)定委員會(huì)備案，嚴(yán)格按照評(píng)定程序操作。
記者注意到，每個(gè)信用村的創(chuàng)建檔案中均包含有申請(qǐng)書、申請(qǐng)表，領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）評(píng)審會(huì)議紀(jì)要、創(chuàng)建信用村工作總結(jié)等相關(guān)資料。評(píng)定委員會(huì)的成員分三級(jí)，分別由鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)成員；縣（區(qū)）農(nóng)工委等部門、人行和涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)；市金融辦、市農(nóng)工委等部門、省聯(lián)社駐地辦事處、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)人員組成。
大體而言，獲準(zhǔn)申報(bào)的信用村，有效農(nóng)戶貸款面達(dá)到50%以上；各村優(yōu)秀、良好及一般戶占轄內(nèi)貸款客戶比例超過80%；各村現(xiàn)有貸款余額中的不良貸款余額占比均未超過10%。
據(jù)李吉林透露，經(jīng)過一年多的試點(diǎn)，已完成首批18個(gè)信用村評(píng)定，預(yù)計(jì)今年還會(huì)增加評(píng)定30余個(gè)信用村。 “十二五”期間信用村的評(píng)定則爭(zhēng)取達(dá)到70個(gè)到100個(gè)。
“信用戶”的信用價(jià)值
不難看出，以上信用村評(píng)定將嚴(yán)格建立在“信用戶”的基礎(chǔ)上。記者獲得的隆昌縣所在市——內(nèi)江市的相關(guān)評(píng)定辦法顯示，其具體是指與涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)有信貸關(guān)系的農(nóng)戶中信譽(yù)良好，無變更貸款用途、無惡意拖欠貸款本息記錄，具有清償貸款本息能力和還貸意愿的農(nóng)戶。
在此基礎(chǔ)條件上，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)將對(duì)“信用戶”進(jìn)行信用等級(jí)的評(píng)定。具體將采取定性和定量結(jié)合的方法，主要參照基本情況、資產(chǎn)狀況、負(fù)債狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、與涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系、信譽(yù)程度等六個(gè)方面進(jìn)行列表打分。評(píng)分80分及以上的為優(yōu)秀；70分及以上的為良好；60分
及以上的為一般。凡得分在60分及以上的皆為信用戶。
值得注意的是，評(píng)分60分以下的農(nóng)戶，將不授信，不頒發(fā)《農(nóng)戶貸款證》，其貸款一律以擔(dān)保方式發(fā)放。而經(jīng)信用戶評(píng)定授牌，并授予《農(nóng)戶貸款證》的信用戶，將獲得涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠等信用貸款支持，相關(guān)部門也要實(shí)行減低稅費(fèi)等相關(guān)優(yōu)惠傾斜政策。
具體而言，不同評(píng)分等級(jí)的信用戶將獲得不同的授信支持；利率則在國家規(guī)定的各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)行貸款浮動(dòng)利率基礎(chǔ)上下浮10%，對(duì)農(nóng)業(yè)特色項(xiàng)目下浮20%。信用農(nóng)戶憑《農(nóng)戶貸款證》、《身份證》和本人私章即可到當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)直接辦理信用貸款。
“盡管還沒有做具體統(tǒng)計(jì)，信用村評(píng)定后的貸款數(shù)肯定有所增加�！崩罴址Q，農(nóng)戶目前的貸款主要用于生產(chǎn)、生活、消費(fèi)、經(jīng)營方面的改善。其中大部分是人居生活環(huán)境的改造，比如住房等。
記者掌握的18個(gè)信用村信貸數(shù)據(jù)顯示，大部分信用村的五級(jí)不良貸款率都遠(yuǎn)低于10%的評(píng)定要求。其中最高為9.59%，最低為零，超過六成的信用村不良貸款率在5%以下，兩個(gè)村不良貸款為零。
