五險一金退休你能拿回多少？養(yǎng)老保險5年能拿回來
不知道大家有沒有算過，從畢業(yè)工作到退休，每個月繳納的五險一金和個稅總共是多少錢？下面我們就一起來算一下。
人一生要繳納的五險一金費用可超百萬元
以2017年上海職工的平均月工資（6504元）為例，計算一下每個月繳納的五險一金和個稅。
假設(shè)你從22歲開始工作，到65歲退休，假定工資水平不變。
【個人】社會保險與公積金總額
6504元X10.5%（社保）+6504元X7%（公積金）=個人繳費合計1138.2元
需繳納個稅：81.58元
【單位】社會保險與公積金總額
6504元X31.5%（社保）+6504元X7%（公積金）=單位繳費合計：2504元
�。üM率按行業(yè)類別及工傷事故發(fā)生率等因素實行浮動費率）
每個月需要繳納的五險一金+個稅是
1138.2（五險一金）+81.58（個稅） = 1219.78元
1年就要交
1219.78 × 12 = 14637.36元
43年需要繳納
14637.36 × 43 = 62.9萬元
這么算下來60多萬也不是很多，但別忘了，這只是你自己繳納的部分。其實公司每個月幫我們繳納的五險一金比例和金額更高！
43年下來，要交
2504× 12 × 43 = 129.2萬元
個人+單位合計
62.9萬 + 129.2萬 = 192.1萬元
192萬，就是我們43年工作中要繳納的五險一金，這在大部分看來可不是一個小數(shù)目。
用5年就可以將繳納的養(yǎng)老保險拿回來
有些人會問：“難道這些錢就白白交出去了嗎？”當然不是的！下面我們就來看一下，如何讓這些錢回到自己手里。
【公積金提取】
公積金可以用來買房或者全部取出來
那么第一筆錢可以拿這么多：
6504 × 14% × 12 × 43 = 約47萬元
【養(yǎng)老保險領(lǐng)取】
退休時每月能領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額是
每月領(lǐng)取總額即基本養(yǎng)老金= 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個人賬戶養(yǎng)老金 + 過渡性養(yǎng)老金
從目前大家每月能夠領(lǐng)取的個人賬戶中養(yǎng)老金的標準來看，根據(jù)退休年齡的不同，“計發(fā)月數(shù)”也不一樣，到65歲退休是按照101個計發(fā)月數(shù)來算。
1
舉個例子：
老王2017年在上海辦理退休手續(xù)，退休前的月平均繳費工資為6504元（由于退休員工平均月繳費工資指數(shù)時，包括視同繳費年限的繳費工資指數(shù)，為便于統(tǒng)計，我們假設(shè)月平均繳費工資指數(shù)恒定為1），老王退休時上年度上海全市職工月平均工資為6504元，且不需要計算過渡養(yǎng)老金。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = （參保人員辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時上年度全市職工月平均工資 + 本人指數(shù)化月平均繳費工資）÷2 × （1%×繳費年限）=
�。�6504+6504）÷ 2 ×（1%*43）= 約2797元
個人養(yǎng)老賬戶儲存額 =
6504× 8% × 12 × 43 = 約26.8萬元
個人賬戶養(yǎng)老金 =
退休時個人賬戶儲存額（個人繳納總額）÷計發(fā)月份=約2658元
所以每個月可以到手養(yǎng)老金：
2797 + 2658= 5455元
如果這樣的話，我們用4.1年（6504× 8% × 12 ×43 ÷ 5455 ÷ 12 ）就可以將繳納的養(yǎng)老保險費用拿回來。
不難得出，等70歲以后每個月領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金都會是額外收入。
其他四險的福利也很多
除了住房公積金和退休后領(lǐng)養(yǎng)老金外，我們繳納的醫(yī)療保險、生育保險、失業(yè)保險和工傷保險，也都是真金白銀的實惠福利。
醫(yī)療保險
以上海為例，門診自負金額超出1500元以后的費用，根據(jù)病人年齡以及看病醫(yī)院等級不同，報銷比例為50%到75%不等。退休后，醫(yī)保的報銷比例更高！
生育保險
女員工懷孕后可以領(lǐng)取生育生活津貼和生育醫(yī)療費補貼。
失業(yè)保險
在符合失業(yè)保險領(lǐng)取條件的情況下，員工最多可以領(lǐng)到36000元。
工傷保險
工傷賠償項目包含：治（醫(yī)）療費、住院伙食補助費、外地就醫(yī)交通費、食宿費、康復(fù)治療費、停工留薪期工資、生活護理費、一次性傷殘補助金等13種費用。
