數(shù)字人民幣助力提振消費(fèi)

　　數(shù)字人民幣正成為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的一股新力量。廣東深圳、江蘇宿遷、浙江紹興……今年7月份以來，不少地方政府持續(xù)開展通過數(shù)字人民幣紅包發(fā)放消費(fèi)券的活動(dòng)，這些消費(fèi)券覆蓋了汽車、百貨、超市、家電銷售、餐飲等促消費(fèi)的重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　近日，國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家發(fā)展改革委印發(fā)的《關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的措施》，其中提到要壯大數(shù)字消費(fèi)。在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富，已逐步形成了一批涵蓋線上線下、可復(fù)制推廣的應(yīng)用模式，有望在拉動(dòng)居民消費(fèi)、釋放消費(fèi)潛力方面發(fā)揮更大作用。

　　數(shù)字幣試點(diǎn)效果好

　　為了進(jìn)一步發(fā)揮數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市效應(yīng)，釋放暑期及杭州亞運(yùn)會(huì)消費(fèi)活力，8月12日，“激情暑期·迎亞運(yùn)享數(shù)幣”浙江省寧波市數(shù)字人民幣促消費(fèi)活動(dòng)啟動(dòng)，首場(chǎng)活動(dòng)面向全市50家菜市場(chǎng)發(fā)放專用數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包；江蘇省宿遷市7月27日發(fā)放數(shù)字人民幣政府消費(fèi)券2000萬(wàn)元；浙江省紹興市7月發(fā)放政府消費(fèi)券4000萬(wàn)元；浙江省杭州市發(fā)放數(shù)字人民幣餐飲專項(xiàng)消費(fèi)券1000萬(wàn)元……

　　今年以來，派發(fā)數(shù)字人民幣消費(fèi)券成為不少數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)促消費(fèi)的措施之一。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅7月份以來，就有包括深圳、寧波、宿遷、簡(jiǎn)陽(yáng)、紹興、杭州等多地發(fā)起各種形式的數(shù)字人民幣促消費(fèi)活動(dòng)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)字人民幣充分發(fā)揮業(yè)務(wù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，全力支持各級(jí)政府基于數(shù)字人民幣實(shí)施消費(fèi)補(bǔ)貼，支撐財(cái)政資金精準(zhǔn)、安全、高效投放，保障了政策實(shí)施效果。

　　據(jù)記者了解，在數(shù)字人民幣前期試點(diǎn)過程中，部分試點(diǎn)地區(qū)圍繞“促進(jìn)消費(fèi)”“低碳出行”等主題已開展了多輪消費(fèi)補(bǔ)貼，積累了以數(shù)字人民幣實(shí)現(xiàn)財(cái)政直達(dá)與鼓勵(lì)消費(fèi)的成熟運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，數(shù)字人民幣已具備支持各級(jí)政府實(shí)施消費(fèi)補(bǔ)貼的能力。

　　“數(shù)字人民幣具有實(shí)時(shí)到賬、安全性更高、發(fā)行成本更低、可追溯等特點(diǎn)，有利于消費(fèi)券發(fā)放過程的外部監(jiān)督，同時(shí)提高了貨幣轉(zhuǎn)移和支付的靈活度和便利性�！辈┩ㄗ稍兘鹑跇I(yè)資深分析師王蓬博說。

　　除了派發(fā)消費(fèi)券的形式，數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓展也為促消費(fèi)提供了更好的基礎(chǔ)。在前不久結(jié)束的成都第31屆世界大學(xué)生夏季運(yùn)動(dòng)會(huì)上，數(shù)字人民幣交易量大增，成為成都大運(yùn)會(huì)服務(wù)保障的新亮點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，在成都大運(yùn)會(huì)賽事舉辦期間，美團(tuán)平臺(tái)在成都的日均數(shù)字人民幣交易筆數(shù)環(huán)比增長(zhǎng)51%，交易金額增長(zhǎng)65.6%。

　　“數(shù)字人民幣獨(dú)有的安全、便捷、普惠的支付體驗(yàn)，給運(yùn)動(dòng)員們留下了深刻的印象�！泵缊F(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，數(shù)字人民幣在大型國(guó)際性運(yùn)動(dòng)賽事中的應(yīng)用，更好地對(duì)外展現(xiàn)了我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與普惠金融的發(fā)展，在拉動(dòng)消費(fèi)的同時(shí)還為數(shù)字人民幣進(jìn)一步豐富使用場(chǎng)景、完善相關(guān)功能和機(jī)制提供了非常好的機(jī)遇。

　　拉動(dòng)消費(fèi)優(yōu)勢(shì)獨(dú)特

　　從近兩年來看，為拉動(dòng)消費(fèi)，我國(guó)多地通過各種形式發(fā)放消費(fèi)券，意在利用財(cái)政補(bǔ)貼資金的杠桿撬動(dòng)作用來拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)。但部分地區(qū)消費(fèi)券核銷率較低，導(dǎo)致財(cái)政資金拉動(dòng)消費(fèi)未取得明顯效果。

　　對(duì)此，有專家表示，數(shù)字人民幣發(fā)放消費(fèi)券核銷率較高，可較好地發(fā)揮財(cái)政資金拉動(dòng)消費(fèi)的作用。

　　核銷率是消費(fèi)券的主要“KPI”，是指消費(fèi)券的使用總金額占發(fā)放總金額的比例。如某個(gè)活動(dòng)計(jì)劃發(fā)放100萬(wàn)元消費(fèi)券，活動(dòng)結(jié)束后用戶使用了80萬(wàn)元消費(fèi)券，那么核銷率就是80%。據(jù)記者了解，數(shù)字人民幣開展試點(diǎn)以來，大部分使用數(shù)字人民幣發(fā)放的消費(fèi)券核銷率超過90%，部分地方核銷率甚至高達(dá)99%。

　　為什么數(shù)字人民幣可以做到90%的消費(fèi)券核銷率？這與數(shù)字人民幣的特征不無關(guān)系。數(shù)字人民幣作為國(guó)家法定貨幣，可直達(dá)用戶與經(jīng)營(yíng)主體，用戶無需銀行賬戶即可開立數(shù)字人民幣錢包，而且數(shù)字人民幣具備可編程特征，能幫助財(cái)政補(bǔ)貼資金精準(zhǔn)發(fā)力。

　　一位支付業(yè)內(nèi)人士告訴記者，一般的消費(fèi)券都是基于平臺(tái)發(fā)放的，比如在美團(tuán)發(fā)放則只能在美團(tuán)使用，在京東發(fā)放則只能在京東使用，而數(shù)字人民幣消費(fèi)券可以支持線上線下等渠道的多平臺(tái)使用。此外，一般的消費(fèi)券只能滿減使用，而數(shù)字人民幣消費(fèi)券的靈活性較高，既支持拆分使用，也支持滿減使用�！皵�(shù)字人民幣通用程度高，比普通消費(fèi)券來得更實(shí)在，因此用數(shù)字人民幣的形式發(fā)放消費(fèi)券，讓消費(fèi)者感覺是得到了‘真金白銀’，趕緊花掉的意愿比普通消費(fèi)券更強(qiáng)�！边@位業(yè)內(nèi)人士分析。

　　從拉動(dòng)消費(fèi)效果來看，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，有的試點(diǎn)地區(qū)發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)券的消費(fèi)放大效應(yīng)超過15倍，有力促進(jìn)了社會(huì)消費(fèi)回補(bǔ)與潛力釋放。這樣的“成績(jī)單”充分驗(yàn)證了數(shù)字人民幣發(fā)放消費(fèi)補(bǔ)貼的可行性、穩(wěn)定性、安全性和有效性。

　　“數(shù)字人民幣在促進(jìn)消費(fèi)方面確實(shí)帶來了積極作用。數(shù)字人民幣自試點(diǎn)以來，多次通過消費(fèi)券的形式進(jìn)行發(fā)放，與智能合約進(jìn)行結(jié)合，不但可以設(shè)置消費(fèi)券的使用金額，還能夠定向投放給指定的消費(fèi)類別和商戶，對(duì)于精準(zhǔn)提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)也具有重要意義�！币子^分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮認(rèn)為。

　　王蓬博表示，數(shù)字人民幣的優(yōu)勢(shì)和數(shù)字人民幣自身的特性相關(guān)：第一，數(shù)字人民幣實(shí)時(shí)到賬，且沒有手續(xù)費(fèi)；第二，數(shù)字人民幣安全性更高，屬于國(guó)家法定貨幣，受到法律保護(hù)；第三，數(shù)字人民幣發(fā)行成本更低，從原理上來看，能夠覆蓋網(wǎng)絡(luò)覆蓋不到的各種場(chǎng)景，更具有普惠性；第四，數(shù)字人民幣自身的可追溯和透明性等特性，讓發(fā)放消費(fèi)券的過程更便于監(jiān)督；第五，可以提高貨幣轉(zhuǎn)移、支付的靈活度和便利性，給消費(fèi)場(chǎng)景組織方一個(gè)更好的加載目標(biāo)。

　　有望發(fā)揮更大作用

　　目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍已擴(kuò)大至17個(gè)省份的26個(gè)地區(qū)，新應(yīng)用場(chǎng)景不斷“解鎖”，擴(kuò)大了數(shù)字人民幣的流通體量。中國(guó)金融學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)易綱此前表示，截至2023年3月，試點(diǎn)地區(qū)數(shù)字人民幣錢包總余額86.7億元，累計(jì)交易金額8918.6億元，交易筆數(shù)7.5億筆。

　　在受訪專家看來，隨著數(shù)字人民幣的普及和推廣，基于自身業(yè)務(wù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，數(shù)字人民幣在下一步促消費(fèi)中有望發(fā)揮更大的作用，能更有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　“未來在政府端和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化上，通過加入智能合約技術(shù)，數(shù)字人民幣有著廣泛的應(yīng)用前景�！蓖跖畈┍硎荆瑪�(shù)字人民幣智能合約技術(shù)應(yīng)用能夠滿足政府差異化需求，從地區(qū)、行業(yè)、商品或服務(wù)等多維度定制財(cái)政補(bǔ)貼使用條件。比如可以簡(jiǎn)化財(cái)政部門操作流程，精細(xì)化設(shè)計(jì)消費(fèi)補(bǔ)貼使用條件，提高用戶申領(lǐng)和發(fā)放的自動(dòng)化程度，實(shí)現(xiàn)資金發(fā)放與使用全流程監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化消費(fèi)補(bǔ)貼執(zhí)行保障等。

　　蘇筱芮建議，一方面要進(jìn)一步擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市范圍，使更多地區(qū)的銀行機(jī)構(gòu)和商戶享受到數(shù)字人民幣帶來的紅利，通過優(yōu)質(zhì)場(chǎng)景的選擇、紅包獲取的便利及APP使用體驗(yàn)的提升，來擴(kuò)大數(shù)字人民幣促消費(fèi)的效果；另一方面要加大數(shù)字人民幣對(duì)公錢包的推廣力度，讓更多商戶、企事業(yè)單位體驗(yàn)到數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”“零手續(xù)費(fèi)”帶來的便利，將節(jié)約的各類成本傳導(dǎo)至消費(fèi)端，減少消費(fèi)者的支出，從而起到促消費(fèi)的效果。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，在加強(qiáng)場(chǎng)景建設(shè)的同時(shí)，還要加大數(shù)字人民幣相關(guān)活動(dòng)的宣傳力度�！跋嚓P(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取形式多樣的手段，宣傳普及數(shù)字人民幣知識(shí)，突出數(shù)字人民幣的獨(dú)有價(jià)值，讓公眾全面了解進(jìn)而主動(dòng)選擇數(shù)字人民幣，吸引更多人使用。”董希淼說。（記者 馬春陽(yáng)）