返回首頁(yè)

首套房貸平均利率連降兩個(gè)月

中國(guó)證券報(bào)·中證網(wǎng)

  2月5日,融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)全國(guó)35個(gè)重點(diǎn)城市房貸利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,2020年1月(數(shù)據(jù)采集期為2019年12月20日-2020年1月19日),全國(guó)首套房貸款平均利率為5.51%,為5年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加點(diǎn)71基點(diǎn),環(huán)比下降1基點(diǎn),連續(xù)第二個(gè)月下降;二套房貸款平均利率為5.82%,環(huán)比下降2基點(diǎn),為5年期LPR加點(diǎn)102基點(diǎn)。當(dāng)月,20個(gè)城市首套房貸款利率環(huán)比有所下調(diào)。

  專家指出,節(jié)后央行公開(kāi)市場(chǎng)操作投放流動(dòng)性超預(yù)期,新一期LPR大概率下調(diào),未來(lái)房貸利率大概率也將緩慢下調(diào)。

  銀行信貸額度進(jìn)一步釋放

  融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)的673家銀行分(支)行中,2020年1月僅18家銀行暫為停貸狀態(tài)。2020年1月各銀行信貸額度進(jìn)一步釋放。

  此前央行公布2019年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示,2019年全年,住戶部門中長(zhǎng)期貸款新增5.45億元,同比增長(zhǎng)10.10%。其中,2019年12月增加規(guī)模同比增速達(dá)56.67%。由于居民中長(zhǎng)期貸款中住房按揭貸款占比超過(guò)八成,可以推測(cè),2019年房貸新增規(guī)模較往年有所反彈,尤其是年底。

  中國(guó)證券報(bào)記者從北京地區(qū)房屋中介和銀行方面了解到,從2019年至今,北京市房貸發(fā)放速度整體平穩(wěn),房貸資金較為充裕。

  房貸利率方面,全國(guó)首套房貸款利率最低10個(gè)城市中,2020年1月,8個(gè)城市的房貸利率水平有所下降,?诤蜑豸斈君R有所上漲,?诟10個(gè)城市中唯一連續(xù)兩個(gè)月上漲的地區(qū)。在全國(guó)首套房貸款利率最高的前10個(gè)城市中,2020年1月新增城市惠州市首套房貸款平均利率水平為5.99%,僅次于南寧、蘇州和鄭州3個(gè)破“6”地區(qū)。

  LPR下行空間大

  2019年底,存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)轉(zhuǎn)換方案正式出臺(tái),為個(gè)人住房貸款用戶提供了兩種轉(zhuǎn)換方案:一種是將定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR,根據(jù)2019年12月的5年期LPR值,即4.8%,由原執(zhí)行利率相減確定新合同的加點(diǎn)數(shù)值,重定價(jià)周期最短為一年。此外,存量房貸用戶也可以選擇轉(zhuǎn)換為固定利率貸款合同,利率水平為原合同最近的執(zhí)行利率水平。因此,部分存量房貸利率水平也將受到LPR報(bào)價(jià)的影響。

  融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬(wàn)賦認(rèn)為,長(zhǎng)期來(lái)看,LPR下行空間大,因此大多數(shù)用戶可能會(huì)傾向于選擇變更為L(zhǎng)PR基準(zhǔn)浮動(dòng)利率合同。這也意味著,未來(lái)銀行來(lái)自于存量貸款的收益也會(huì)下降。按照公告,占比最大的個(gè)人住房貸款利率在2020年調(diào)整后仍維持現(xiàn)有水平,最早發(fā)生變動(dòng)也在2021年,主要是考慮到房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控要求,也在一定程度上緩解了銀行來(lái)年將要面對(duì)的成本壓力。

  此外,2020年3月1日-8月31日之間,銀行需要完成所有存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。這就意味著,在3月1日前,銀行需要做好自身的轉(zhuǎn)換方案、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、人員培訓(xùn)和客戶溝通等,且理論上要在8月底和所有存量浮動(dòng)貸款客戶協(xié)調(diào)簽訂新的貸款合同。

  李萬(wàn)賦表示,存量房貸合同的轉(zhuǎn)換工作,不會(huì)對(duì)新增房貸合同的利率趨勢(shì)產(chǎn)生影響。房貸調(diào)控政策背景仍是決定房貸利率走勢(shì)的決定性因素,2020年“房住不炒”依然是房地產(chǎn)政策的關(guān)鍵詞,與此同時(shí),“因城施策”開(kāi)始在全國(guó)各地區(qū)逐步落實(shí)。

  2月3日,央行發(fā)布公告稱,為了對(duì)沖公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)到期和金融市場(chǎng)資金集中到期等因素的影響,維護(hù)疫情防控特殊時(shí)期銀行體系流動(dòng)性合理充裕,以利率招標(biāo)方式開(kāi)展了9000億元的7天期逆回購(gòu)和3000億元的14天期逆回購(gòu)操作,且中標(biāo)利率與上次相比均下調(diào)了10基點(diǎn)。央行此次投放的流動(dòng)性超預(yù)期,后期大概率中期借貸便利(MLF)利率水平也會(huì)下調(diào),進(jìn)而帶來(lái)LPR下行。業(yè)內(nèi)人士稱,綜合來(lái)看,房貸利率水平仍可能會(huì)維持緩慢下降的趨勢(shì)。

中證網(wǎng)聲明:凡本網(wǎng)注明“來(lái)源:中國(guó)證券報(bào)·中證網(wǎng)”的所有作品,版權(quán)均屬于中國(guó)證券報(bào)、中證網(wǎng)。中國(guó)證券報(bào)·中證網(wǎng)與作品作者聯(lián)合聲明,任何組織未經(jīng)中國(guó)證券報(bào)、中證網(wǎng)以及作者書(shū)面授權(quán)不得轉(zhuǎn)載、摘編或利用其它方式使用上述作品。凡本網(wǎng)注明來(lái)源非中國(guó)證券報(bào)·中證網(wǎng)的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于更好服務(wù)讀者、傳遞信息之需,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn),本網(wǎng)亦不對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé),持異議者應(yīng)與原出處單位主張權(quán)利。