代銷基金違規(guī)領(lǐng)罰單 銀行“流量擔(dān)當(dāng)”理應(yīng)有合規(guī)擔(dān)當(dāng)

　　中國證券報(bào)記者調(diào)研了解到，基金代銷已然成為銀行的“流量擔(dān)當(dāng)”，不少銀行客戶經(jīng)理大力推薦基金，但部分客戶經(jīng)理在銷售過程中存在不當(dāng)行為，今年已有銀行因基金代銷不合規(guī)被開罰單。

　　分析人士稱，銀行需要從產(chǎn)品準(zhǔn)入、產(chǎn)品銷售、代銷流程、售后服務(wù)等方面規(guī)范基金代銷業(yè)務(wù)，更好地幫助投資者實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　客戶經(jīng)理力薦基金

　　“馬上開賣一個新基金，又要玩兒命了。”一位股份制銀行的客戶經(jīng)理向記者感慨。目前，他正在賣力向客戶推薦一只消費(fèi)主題的權(quán)益類基金。這只首發(fā)的基金，每個客戶經(jīng)理的銷售任務(wù)約在500萬元到1000萬元。

　　某城商行支行客戶經(jīng)理告訴記者，現(xiàn)在銀行都很重視基金代銷業(yè)務(wù)，該行向客戶推薦的基金以“固收+”為主�！耙�?yàn)檫@類基金‘攻守兼?zhèn)洹�，今年要降低�?quán)益市場收益預(yù)期，能爭取8%至15%的收益就不錯了�！�

　　近期，基金發(fā)行、銷售火熱，引得銀行積極代銷。

　　基金雖好，也存在不少風(fēng)險(xiǎn)，并非人人適合。記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，有部分客戶經(jīng)理并沒有對其所售產(chǎn)品進(jìn)行充分了解，在銷售過程中也存在許多漏洞。

　　一方面，部分銀行客戶經(jīng)理在銷售基金時(shí)，僅著重介紹基金的過往業(yè)績、基金經(jīng)理名下其他產(chǎn)品的收益率情況，對產(chǎn)品投資方向和風(fēng)險(xiǎn)描述一筆帶過。此外，對贖買基金會產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)也很少詳細(xì)說明。

　　另一方面，或出于業(yè)績考核壓力，有客戶經(jīng)理推銷產(chǎn)品時(shí)未考慮投資者適當(dāng)性問題。一位客戶家屬告訴記者，家里的老人在某銀行理財(cái)經(jīng)理推薦下，定投了多款中高風(fēng)險(xiǎn)的基金，每月定投500元。而“老人并不懂相關(guān)金融知識�！�

　　部分銀行領(lǐng)到罰單

　　銀行代銷基金亂象已引起監(jiān)管部門注意。近日，部分銀行因基金代銷不合規(guī)而收到監(jiān)管部門的罰單。

　　1月5日，內(nèi)蒙古證監(jiān)局公布《關(guān)于對內(nèi)蒙古銀行股份有限公司采取出具警示函行政監(jiān)管措施的決定》�！稕Q定》顯示，內(nèi)蒙古證監(jiān)局在2020年12月2日至4日，對內(nèi)蒙古銀行基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行了現(xiàn)場檢查。

　　經(jīng)查，內(nèi)蒙古銀行存在以下5項(xiàng)違規(guī)行為：一是部分授權(quán)基金銷售業(yè)務(wù)資格網(wǎng)點(diǎn)未匹配具有基金銷售資格的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人；二是部分基金從業(yè)人員未取得基金從業(yè)資格；三是未對基金銷售業(yè)務(wù)建立有效的災(zāi)備系統(tǒng)；四是基金銷售業(yè)務(wù)前臺的宣傳推介和柜面操作崗位未有效實(shí)現(xiàn)相互分離；五是基金銷售人員培訓(xùn)記錄留痕不全。

　　1月4日，新疆證監(jiān)局官網(wǎng)披露，因?yàn)豸斈君R銀行部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人不具備基金從業(yè)資格，違反《基金監(jiān)管辦法》第八條規(guī)定。新疆證監(jiān)局決定對烏魯木齊銀行出具責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

　　“銀行在基金銷售中，過往主要是扮演‘產(chǎn)品超市’的角色。隨著時(shí)代發(fā)展，‘專業(yè)理財(cái)顧問’的身份卻越發(fā)受到重視，即通過專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，為投資者推介合適的產(chǎn)品，做好篩選建議，從而幫助投資者實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)�！被�金業(yè)資深人士建議銀行，首先，在產(chǎn)品準(zhǔn)入方面，對代銷產(chǎn)品進(jìn)行充分盡調(diào)與審核，審慎選擇，嚴(yán)控代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入環(huán)節(jié)；其次，在產(chǎn)品銷售方面，嚴(yán)格遵守代銷業(yè)務(wù)銷售規(guī)范，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，同時(shí)加強(qiáng)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，不得采取夸大、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品；再次，對代銷流程進(jìn)行跟蹤，提升銷售隊(duì)伍職業(yè)素養(yǎng)，加強(qiáng)專業(yè)學(xué)習(xí)，提升合規(guī)意識；最后，做好售后服務(wù)，建立應(yīng)急處理機(jī)制，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向客戶披露代銷產(chǎn)品運(yùn)作情況。