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踐行金融服務實體經濟 建設銀行構建普惠金融發(fā)展新格局

證券日報

   黨的十九屆五中全會提出,要構建金融有效支持實體經濟體制機制,提升金融科技水平,增強金融普惠性。銀保監(jiān)會統計數據顯示,2020年全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元,增速高于各項貸款增速18.1個百分點,5家大型銀行增長54.8%。據悉,其中建設銀行2020年普惠金融業(yè)務圓滿完成各項監(jiān)管要求,持續(xù)保持同業(yè)領先地位,不斷提升服務實體經濟質效。

   作為踐行普惠金融的先行者,建設銀行一直堅持金融服務實體經濟,將普惠金融定為全行三大戰(zhàn)略之一,探索出一條新時代格局下的新金融高質量發(fā)展之路。

   金融科技

   賦能普惠金融

   “真的什么紙質材料都不用嗎?我之前看朋友去申請貸款,又要打征信又要準備財務報表……”廣東佛山某家具店老板李先生資金需求迫在眉睫,在朋友圈看到建設銀行可以在線申請貸款,抱著試一試的態(tài)度微信聯系了客戶經理小鄒。在小鄒的指導下,李先生下載APP并熟悉了操作,不久之后,手機屏幕上就顯示出了貸款額度!斑@是……15萬元嗎?”李先生詫異又驚喜!笆前,可見即可貸,您現在就可以直接在APP支用,后續(xù)也可以通過APP還款,是按需隨借隨還的!”李先生足不出戶、成功獲貸,一展愁眉,加快了家具店經營復蘇的步伐。

   李先生這一服務體驗,源于建設銀行近年來創(chuàng)新構建并不斷完善的普惠金融業(yè)務數據化、線上化新模式。建設銀行找到過去服務小微企業(yè)的肯綮所在,通過金融科技賦能,將數據作為資產經營,充分發(fā)揮科技和數據優(yōu)勢,對內打通豐富的對公、對私用戶數據,對外連通征信、工商、司法、社保、海關等外部數據,將企業(yè)的實際經營狀況轉變?yōu)榱炕瘮祿,通過數據挖掘重構信用體系,從“以財務指標為核心”的信用評級,轉向“以交易記錄等大數據分析為核心”的履約能力判斷,對企業(yè)進行立體式全息畫像。同時,通過收集企業(yè)的各類信息,進一步建立負面清單和正面清單,在精準畫像的基礎上實現快速批貸放款。

   針對傳統小微企業(yè)貸款依靠人工審批,信息不對稱、申請資料多、審批效率低等痛點,建設銀行在大數據精準畫像的基礎上,進一步對小微企業(yè)信貸業(yè)務進行了線上化流程再造,通過大數據技術、風險評價模型,打通了“信息孤島”,創(chuàng)新打造了線上金融服務模式,實施標準化、線上化作業(yè),自動化審批,在信息完整的情況下,實現了秒申秒批秒貸。

   前文提到的APP就是建設銀行在同業(yè)中率先創(chuàng)新推出的面向小微企業(yè)的一站式移動金融服務平臺——“惠懂你”!盎荻恪蓖ㄟ^金融科技的深化運用,傾力打造易于普羅大眾掌握和使用的“手指尖的銀行”。支持線上貸款測額、預約開戶、客戶識別、在線授權,以及貸款申請、簽約、支用、還款等功能在移動端的快捷辦理,為客戶提供7×24小時全天候服務,實現讓數據多跑路、讓企業(yè)少跑路,讓普惠金融服務很便捷的呈現在企業(yè)主手中,有效滿足普惠型融資時間急、頻次高的需求。截至2020年末,“惠懂你”訪問量已突破1.1億次,提供授信金額近4400億元。

   牽手小微

   關注下沉市場

   今年初召開的國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組第七次會議認為,中小企業(yè)的韌性是我國經濟韌性的重要基礎。中小企業(yè)和民營經濟高度重疊,是保市場主體、保就業(yè)的主力軍,是提升產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定性和競爭力的關鍵環(huán)節(jié),是解決關鍵技術“卡脖子”問題的重要力量,是構建新發(fā)展格局的有利支撐。

   過去的觀點是,大銀行服務大企業(yè)、小銀行服務小企業(yè)。建設銀行立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,堅持“服務大多數人而不是少數人”的新金融愿景,深化金融供給側結構性改革,服務大局,牽手小微,縱深推進普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略,重修傳統金融“水利工程”,通過經營下沉、客戶下沉、服務下沉,引金融活水灌溉實體經濟的田間阡陌,有效觸達實體經濟的神經末梢。

   建設銀行適應普惠金融客戶扎根大眾市場的特點,躬身下沉經營,推動網點服務小微,全行已有近1.5萬個網點開展普惠金融服務,掛牌超過1500家普惠金融特色網點,設立服務專區(qū)、配備普惠專員,最大程度貼近客戶,持續(xù)做好頂層設計、完善體制機制、健全政策保障、優(yōu)化資源配置,不斷提升基層服務能力,做到專業(yè)專注、敢做能做、真做實做,做出成效。

   近年來,建設銀行普惠金融服務對象不斷向對穩(wěn)就業(yè)起基礎性作用的實體小微企業(yè)、個體工商戶等“小客戶”下沉,貼近社會、聚焦痛點,通過深入調研“小經濟”的經營特征、實際需求和風控特點,設計更加適配的細分產品和專屬服務,客戶來了“總有一款適合你”。目前,建設銀行已構建小微快貸、裕農快貸、交易快貸、個人經營快貸等數據化、線上化產品體系,為普惠金融客戶提供個性化、多元化產品供給,有效連接供需兩端,做到信貸資金精準滴灌和穿透落地,引導金融活水流向實體經濟和人民群眾最需要的地方。截至2020年末,建設銀行“小微快貸”等新模式產品已累計為超過177萬戶小微企業(yè)和個體工商戶投放貸款超過3.6萬億元。

   同時,建設銀行適應新時代用戶“觸媒”習慣的改變,通過短信觸達、微信朋友圈精準推送、互聯網效果廣告等多樣化方式,變等客上門為主動服務,將單點式、分散型的技術優(yōu)勢變?yōu)橄到y性、網絡化的融合,線上線下形成合力,全面提升普惠金融服務響應能力,不斷擴大普惠金融服務覆蓋面。

   全生命周期

   服務中小微企業(yè)

   “我是從外地來貴陽創(chuàng)業(yè)的‘貴漂’,在貴陽發(fā)展已經六年了,建行的這筆貸款通過線上直接申請,非常方便快捷,而且隨借隨還,用一天算一天利息,很靈活?偹闶墙饬恕省!”貴州某信息技術公司董事長崔先生興奮地說道。

   建設銀行在持續(xù)加大普惠金融供給的同時,不斷推進降低小微企業(yè)綜合融資成本。貸款定價堅持“保本微利”原則,持續(xù)降低貸款利率,特別是疫情發(fā)生后,建設銀行針對普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款進一步實行利率優(yōu)惠,2020年全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較上年下降64BPS。此外,針對抵押類貸款,建設銀行主動為小微企業(yè)代付部分第三方機構的費用,包括抵押類貸款押品評估費、財產保險費、抵押登記費,切實減輕企業(yè)的融資負擔。

   除了對小微企業(yè)金融資源的提供,建設銀行立足新金融科技、普惠、共享屬性,緊跟國家戰(zhàn)略部署,聚焦社會痛點難點,抱公益之心,行利他之事,進一步賦能社會,探索構建滿足中小微企業(yè)全生命周期的服務模式和生態(tài)。聯合政府部門、產業(yè)園區(qū)、高校院所、創(chuàng)投機構等社會各界,共同為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)打造“金融+孵化+產業(yè)+輔導”線上、線下一站式綜合服務平臺——“創(chuàng)業(yè)者港灣”,不斷延伸拓展服務內涵,通過“引活水”“通渠道”“育林地”構建金融“水利工程”,堅定每一份向往,呵護每一個夢想,滋潤每一次創(chuàng)新,幫助更多的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)夢想落地生根、拔節(jié)孕穗,支持廣大的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)群體長成參天大樹、綠樹成蔭。截至2020年末,建設銀行已建設各類孵化場所165家,聯合各類社會機構275家,服務入灣企業(yè)近萬家。

   入灣企業(yè)湖北武漢某科技公司總經理多次感慨:“在建行創(chuàng)業(yè)者港灣,我們不僅有更加通暢的資金對接平臺和通道,還有很多非常豐富的創(chuàng)業(yè)資源,大家可以資源互通、資源共享,在創(chuàng)業(yè)道路上更加不孤單,也走的更加順暢、更加長遠。”

   初心砥礪前行,使命凝聚力量。站在“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯點上,建設銀行將繼續(xù)堅守初心使命,立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,構建新發(fā)展格局,踐行新金融力量,把普惠金融事業(yè)推進向前,積極推動金融供給側結構性改革,著力提升服務實體經濟質效,努力接續(xù)展開高質量可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)美畫卷,奮力譜就新的時代華章!

 

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