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借力優(yōu)酷放貸 民營(yíng)銀行“自謀生路”

戴安琪中國(guó)證券報(bào)·中證網(wǎng)

  中國(guó)證券報(bào)記者近日發(fā)現(xiàn)優(yōu)酷APP“金融福利”板塊上線了一款中關(guān)村銀行“信用借”產(chǎn)品,最高貸款額度為5萬元,年化利率10.5%起,最終以實(shí)際授信利率為準(zhǔn)。分析人士稱,當(dāng)前民營(yíng)銀行面臨發(fā)展困境,例如經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、人才隊(duì)伍、科技支撐、品牌建設(shè)等,借力場(chǎng)景金融是其自謀發(fā)展的方式之一。

  轉(zhuǎn)型場(chǎng)景金融

  記者查詢中關(guān)村銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),中關(guān)村銀行針對(duì)個(gè)人的產(chǎn)品主要有三類——“惠E貸”“惠薪貸”和“惠抵貸”,其中“惠薪貸”與優(yōu)酷APP上線的“信用借”產(chǎn)品較類似。

  具體來看,“惠E貸”為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,是由北京地區(qū)房產(chǎn)中介公司、房抵貸業(yè)務(wù)撮合交易公司等線下渠道推介北京有房一族經(jīng)營(yíng)用途的信用貸款項(xiàng)目�!盎莸仲J”為流動(dòng)資金貸款,主要面向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)控制人等�!盎菪劫J”則是中關(guān)村銀行面向受薪人群開發(fā)的個(gè)人信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品,具有三大特點(diǎn):一是純信用,免抵押,純信用貸款,最高20萬授信額度,經(jīng)線下申請(qǐng)并審核,最高可達(dá)30萬元;二是速度快,授信、借款全線上辦理,最快1分鐘到賬;三是還款靈活,額度可循環(huán),支持隨借隨還。

  “不同于其他傳統(tǒng)商業(yè)銀行,民營(yíng)銀行在拓展金融服務(wù)時(shí)需另辟蹊徑。轉(zhuǎn)型場(chǎng)景金融,是民營(yíng)銀行的發(fā)展機(jī)遇。”一位民營(yíng)銀行高管稱,由于場(chǎng)景形成的閉環(huán)生態(tài)圈,客戶忠誠(chéng)度更高;基于場(chǎng)景的服務(wù)數(shù)據(jù),可以實(shí)現(xiàn)“千人千面”的精準(zhǔn)營(yíng)銷;實(shí)現(xiàn)低成本快速拓展渠道等。

  隱形憂患值得關(guān)注

  中關(guān)村銀行是北京市首家獲中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建的民營(yíng)銀行,2017年6月6日取得金融許可證并獲批開業(yè)。

  資料顯示,截至2021年一季度末,中關(guān)村銀行的資產(chǎn)總額為417.18億元。今年一季度,中關(guān)村銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.60億元,同比增長(zhǎng)73.03%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.42億元,同比增長(zhǎng)14.72%。資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至今年一季度末,中關(guān)村銀行的不良貸款率為0.71%,撥備覆蓋率298.18%。資本充足率方面,截至今年一季度末,中關(guān)村銀行的資本充足率為13.76%,一級(jí)資本充足率為12.84%,核心一級(jí)資本充足率為12.84%。

  業(yè)內(nèi)人士稱,盡管目前中關(guān)村銀行各項(xiàng)盈利指標(biāo)符合預(yù)期,但也存在隱憂。去年12月,中關(guān)村銀行因“個(gè)人貸款管理存在較大缺陷”等被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正,并被罰80萬元。

  某城商行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,當(dāng)前民營(yíng)銀行所面臨的困境更多源于自身經(jīng)營(yíng)中遭遇的瓶頸,其經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、人才隊(duì)伍、科技支撐、品牌建設(shè)、經(jīng)營(yíng)層穩(wěn)定性等諸多方面存在缺陷,“民營(yíng)銀行還有很長(zhǎng)的路要走”。

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