加快完善數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)

　　目前，數(shù)字人民幣正在全國(guó)“10+1”地區(qū)及場(chǎng)景進(jìn)行測(cè)試。與形形色色的虛擬貨幣相比，數(shù)字人民幣有何不同？接下來(lái)，要如何進(jìn)一步完善數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)？

　　“以比特幣、天秤幣為代表，目前全球虛擬貨幣的數(shù)量高達(dá)約8000種，但數(shù)字人民幣與它們有本質(zhì)不同�！闭新�(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼說(shuō)，數(shù)字人民幣是數(shù)字化的人民幣，作為法定貨幣的一種形式，將由中國(guó)人民銀行依法發(fā)行，以國(guó)家信用背書(shū)。而虛擬貨幣的本質(zhì)是虛擬商品，作為一種投機(jī)資產(chǎn)，價(jià)格波動(dòng)大，由私人部門(mén)運(yùn)營(yíng)，不是也不會(huì)成為貨幣。

　　董希淼表示，與虛擬貨幣和非銀行支付工具相比，數(shù)字人民幣具有法償性、強(qiáng)制性、通用性三個(gè)突出特點(diǎn)。因此他建議，接下來(lái)應(yīng)及時(shí)修改中國(guó)人民銀行法、人民幣管理?xiàng)l例等法律法規(guī)，明確數(shù)字人民幣的法律地位，為其正式發(fā)行和流通提供法律保障。

　　針對(duì)公眾普遍關(guān)心的落地應(yīng)用問(wèn)題，董希淼認(rèn)為，應(yīng)構(gòu)建一個(gè)開(kāi)放、包容、共贏的數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)，讓全國(guó)廣大用戶能夠方便用、喜歡用，進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)字人民幣法償性、強(qiáng)制性和通用性。具體來(lái)看，可從四個(gè)方面入手：一是鼓勵(lì)多主體參與。在數(shù)字人民幣研發(fā)測(cè)試的過(guò)程中，商業(yè)銀行、電信運(yùn)營(yíng)商、科技公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)等已參與其中，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮好各方的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。目前參與的商業(yè)銀行已從最初的4家大型銀行擴(kuò)展到6家大型銀行和兩家民營(yíng)銀行，下一步，可讓更多實(shí)力較強(qiáng)的商業(yè)銀行加入到運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)之列。

　　二是實(shí)現(xiàn)多場(chǎng)景覆蓋。當(dāng)前數(shù)字人民幣已同時(shí)支持線下線上場(chǎng)景，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。下一步，應(yīng)繼續(xù)加大場(chǎng)景拓展，線上通過(guò)推送子錢(qián)包嵌入更多應(yīng)用場(chǎng)景，線下加快商戶拓展、原有機(jī)具改造，努力實(shí)現(xiàn)小額、零售支付的全場(chǎng)景覆蓋。

　　三是拓展多功能應(yīng)用。支付是數(shù)字人民幣的主要功能之一�，F(xiàn)在的支付功能已有掃碼、“碰一碰”、離線支付等多種方式，接下來(lái)，應(yīng)支持?jǐn)?shù)字人民幣對(duì)銀行賬戶及非銀行支付賬戶的充值、提現(xiàn)等；同時(shí)，通過(guò)商業(yè)銀行柜臺(tái)、ATM等渠道，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣與人民幣現(xiàn)金的雙向兌換等功能。

　　四是開(kāi)發(fā)多形態(tài)錢(qián)包。目前，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所已從四方面設(shè)計(jì)了數(shù)字人民幣錢(qián)包矩陣，包括實(shí)名錢(qián)包與匿名錢(qián)包、個(gè)人錢(qián)包與對(duì)公錢(qián)包、硬件錢(qián)包與軟件錢(qián)包、母錢(qián)包與子錢(qián)包。要注意軟件載體和硬件載體的結(jié)合，例如，在IC卡及智能手表等可穿戴設(shè)備中嵌入數(shù)字人民幣錢(qián)包芯片，以方便用戶使用。