六大行綠色貸款市場占比過半 綠色金融成銀行新增長極

　　綠色金融已成為商業(yè)銀行必爭之地。南京銀行近日在年報中披露，截至2021年末，該行綠色金融表內(nèi)貸款余額987.73億元，較年初增長46.39%，遠(yuǎn)超平均貸款增速。

　　記者梳理上市銀行年報發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)綠色貸款增速較快——六家國有大行增速均超30%，中國銀行綠色貸款增速高達(dá)57%；股份行也全力追趕，平安銀行增速高達(dá)204.6%。此外，銀行綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新亮點頻出，綠色債券承銷發(fā)行動力也有所增強(qiáng)。

　　由此可見，商業(yè)銀行把握戰(zhàn)略機(jī)遇積極布局，已將綠色金融提升到全新的高度。業(yè)內(nèi)人士表示，實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的過程中將創(chuàng)造出長期、巨量的資金需求，綠色金融發(fā)展還有較大空間，銀行業(yè)應(yīng)引導(dǎo)社會資本流向綠色轉(zhuǎn)型的重點領(lǐng)域，以更高的效率支持經(jīng)濟(jì)社會實現(xiàn)綠色低碳發(fā)展。

　　綠色貸款增速可觀

　　中國綠色信貸規(guī)模位列世界第一。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，綠色貸款規(guī)模15.9萬億元，同比增長33%。主要投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)保護(hù)、基礎(chǔ)設(shè)施綠化和綠色服務(wù)等行業(yè)，其中，具有碳減排效應(yīng)的貸款占比67%。

　　2021年，六家國有大行綠色信貸余額總計8.68萬億元，在全部綠色貸款中占比55%，且增速均超30%。其中，中國銀行綠色貸款增速最快，高達(dá)57%；工商銀行綠色貸款規(guī)模最大，貸款余額24806.21億元，增量創(chuàng)歷史新高。

　　股份行中，興業(yè)銀行綠色貸款規(guī)模位列第一，綠色貸款余額4539.4億元；平安銀行增速高達(dá)204.6%，中信銀行增速140.75%。

　　不過，綠色貸款占比仍有提升空間。中國銀行研究院博士后汪惠青認(rèn)為，在“雙碳”目標(biāo)下，經(jīng)濟(jì)社會綠色轉(zhuǎn)型將創(chuàng)造長期的、巨量的資金需求，我國綠色信貸還有較大的增長空間。銀行業(yè)應(yīng)引導(dǎo)社會資本流向綠色轉(zhuǎn)型重點領(lǐng)域，以更高的效率支持相關(guān)行業(yè)企業(yè)實現(xiàn)綠色發(fā)展。

　　綠債承銷、發(fā)行兩旺

　　綠色債券規(guī)模僅次于綠色信貸。截至2021年末，綠色債券發(fā)行量超過6000億元，同比增長180%，余額達(dá)1.1萬億元。

　　東方金誠研報顯示，近年來，綠債發(fā)行規(guī)模年均增速超過30%，銀行是綠色金融債發(fā)行主力軍。2021年，國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行共計發(fā)行636億元，商業(yè)銀行發(fā)行385億元。

　　2021年7月《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價方案》正式實施，將綠色債券正式納入考核范圍，其評價結(jié)果也將納入央行金融機(jī)構(gòu)評級等政策和審慎管理工具。東方金誠認(rèn)為，該項政策有望再次拉動綠色金融債的增長。

　　債券品種創(chuàng)新也為低碳轉(zhuǎn)型提供了更多支持。例如交易商協(xié)會創(chuàng)新推出的碳中和債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券等品種，推動了銀行間市場綠色債券的發(fā)行。其中，2021年碳中和債共發(fā)行199只，發(fā)行規(guī)模2531.02億元，占綠債市場40%的比重。

　　綠色金融邊界延展

　　除了綠色信貸、綠色債券，綠色金融還能挖掘出多大的發(fā)展?jié)摿�，很大程度上取決于綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

　　為激勵公眾踐行低碳生活方式，圍繞個人層面的嘗試正在有序展開，已有多家銀行通過不同方式嘗試個人碳賬戶建設(shè)。據(jù)了解，碳賬戶支持客戶將消費過程中產(chǎn)生的碳減排量換算為銀行賬戶積分，并能換取一定權(quán)益，未來有望參與到碳減排交易市場。

　　綠色金融的邊界有望進(jìn)一步延伸。北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院ESG中心咨詢課題研究負(fù)責(zé)人張芳認(rèn)為，綠色金融與普惠金融、科創(chuàng)金融之間相互融合發(fā)展，有助于中小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)平穩(wěn)有序增長，將為銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)帶來更大的增長空間。